РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 августа 2023 года адрес
Тушинский районный суд адрес
в составе председательствующего судьи Р.Б. Куличева,
при помощнике фио,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-40/23 по иску ФИО1 к ПАО АКБ «АК БАРС» о взыскании денежных средств,
установил:
истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО АКБ «АК БАРС» в котором (с учетом уточнений (том 2 л.д. 3) просит взыскать:
сумму вклада в размере сумма в рублях по официальному курсу Банка России на день совершения платежа;
проценты за пользование денежными средствами за период с 27.09.2022 по 17.07.2023 в размере сумма, в рублях по курсу Банка России на день совершения платежа;
проценты, начисляемые на сумму вклада сумма по ставке 14,835 % годовых, начиная с 18.07.2023 по дату фактической выплаты суммы вклада в рублях по курсу Банка России на день совершения платежа;
неосновательное обогащение в размере сумма в рублях по курсу Банка России на день совершения платежа;
убыток в размере сумма;
штраф в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей»;
компенсацию морального вреда в размере сумма;
расходы по оплате услуг представителя в размере сумма;
расходы по оплате услуг нотариуса в размере сумма;
расходы по оплате госпошлины в размере сумма
Требования мотивированы тем, что 29.07.2022 между ФИО1 и ответчиком был заключен договор текущего счета с категорией «Переводы и платежи», валюта счета – английские фунты стерлингов. В период с 29.07.2022 по 03.09.2022 истец зачислял на счет в Российской Федерации фунты стерлингов и переводил их по системе «Свифт» в Вакиф Банк (Турция). Перевод на сумму сумма от 16.08.2022 исполнен не был и 26.09.2022 был возвращен обратно на счет истца. 15.09.2022 истец обратился к ответчику с требованием о выдаче оставшихся на счету сумма в рублях по курсу Банка России. 27.09.2022 в выдаче денежных средств истцу по курсу Банка России было отказано.
Также, не исполнив поручение истца от 16.08.2022, ответчик не возвратил истцу комиссию за неисполненный перевод. Возвращать сумму комиссии ответчик отказался.
Кроме того, неисполнение ответчиком поручения от 16.08.2022 причинило истцу убыток в размере сумма, возникший на основе разницы курсов ответчика и Банка России.
В связи с неисполнением требования истца о возврате суммы вклада и комиссии истец просит взыскать с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами.
В судебном заседании истец, его представители ФИО2, фио исковые требования поддержали.
В судебном заседании представитель ответчика – ФИО3 против иска возражала по доводам, изложенным в письменном отзыве.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.
Как следует из материалов дела, 29.07.2022 года между ФИО1 и ПАО «АК БАРС» БАНК заключен договор текущего счета № 5768512, категория текущего счета: «Переводы и платежи», валюта текущего счета: GBP (английские фунты стерлингов) (том 1 л.д. 18-21).
11.08.2022 и 15.08.2022 на счет истца были внесены сумма и сумма соответственно (том 1 л.д. 22).
16.08.2022 посредством перевода «Свифт» по поручению истца ответчиком было переведено сумма (том 1 л.д. 22).
26.09.2022 банком-посредником «JPMORGAN CHASE BANK» сумма были возвращены ответчику, в тот же день ответчиком данная сумма была возвращена на счет истца (том 1 л.д. 22).
В дальнейшем 17.09.2022 истец обратился к ответчику о возврате остатка счета по курсу Банка России на день выдачи (том 1 л.д. 23-25). 27.09.2022 истцу было отказано в выдаче денежных средств по курсу Банка России и предложено получить денежные средства по курсу ответчика (том 1 л.д. 26).
28.09.2022 истец направил ответчику повторную претензию с требованием разъяснить основания не доставления перевода адресату, на которую 06.10.2022 был получен соответствующий ответ (том 1 л.д. 32, 33).
Суд не находит оснований для взыскания с ответчика суммы вклада в размере сумма в рублях по курсу Банка России.
Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Согласно п. 1 ст. 317 ГК РФ денежное обязательство должно быть выражено в рублях.
Пункт 2 ст. 140 ГК РФ и п. 3 ст. 317 ГК РФ допускает использование на адрес иностранной валюты по обязательствам в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
В соответствии с п. 2 ст. 2 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее – Закон № 395-1) правовое регулирование банковской деятельности осуществляется Конституцией Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», другими федеральными законами, нормативными актами Банка России.
В силу ст. 5 названного Закона кредитная организация вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной валюте. Правила осуществления банковских операций, в том числе правила их материально-технического обеспечения, устанавливаются Банком России в соответствии с федеральными законами.
Согласно п. 2 ст. 422 ГК РФ если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.
В соответствии с п. 2 ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ
«О валютном регулировании и валютном контроле» (далее – Закон № 173-ФЗ) без ограничений осуществляются операции между резидентами и уполномоченными банками, связанные с внесением денежных средств резидентов на банковские счета (в банковские вклады) (до востребования и на определенный срок) и получением денежных средств резидентов с банковских счетов (банковских вкладов) (до востребования и на определенный срок) (которые являются валютными операциями).
Данное положение закона было безусловным до момента ввода временных ограничений иными законами и нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Конвертация валют осуществлялась по курсу, устанавливаемому каждым банком самостоятельно.
Согласно ч. 3 ст. 3 Федерального закона от 04.06.2018 № 127-ФЗ «О мерах воздействия (противодействия) на недружественные действия Соединенных Штатов Америки и иных иностранных государств» (дале – Закон № 127-ФЗ) решение о введении мер воздействия (противодействия) и об их отмене могут быть приняты Президентом Российской Федерации на основе предложений Совета Безопасности Российской Федерации.
28.02.2022 года принят Указ Президента Российской Федерации № 79 «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями США и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций».
Пунктом 4 Указа Президента Российской Федерации Центральному банку Российской Федерации предоставлено право определить порядок продажи иностранной валюты на основании пунктов 1 и 2 Указа.
В соответствии с п.5 ст. 20 Федерального закона от 08.03.2022 № 46-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее – Закон № 46-ФЗ) в целях обеспечения финансовой стабильности Банк России на срок не более шести месяцев вправе решением Комитета банковского надзора или Комитета финансового надзора приостанавливать (ограничивать) проведение кредитными и некредитными финансовыми организациями операций и сделок, устанавливать нормативы, ограничивающие риски, на индивидуальной основе, вводить иные показатели деятельности кредитных и некредитных финансовых организаций, в том числе на индивидуальной основе.
Предписанием Банка России от 08.03.2022 № 03-36/1479 ДСП (том 1 л.д. 125, 126) Банком России начиная с 09.03.2022 сроком на 6 месяцев был введен временный режим выдачи денежных средств физическим лицам с их счетов и вкладов в иностранной валюте, открытых по состоянию на указанную дату, согласно которому физическое лицо вправе без ограничений получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более сумма независимо от общей суммы вкладов, размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022 (п. 1.1).
Выплата в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическими лицами в иностранной валюте, осуществляется без ограничений по рыночному курсу, определяемому на день выдачи на основании данных о средневзвешенном курсе соответствующих валют, рассчитанному по сделкам, заключенным на организованных торгах в день, предшествующий дню выдачи (п. 1.4).
В силу п. 1.5 указанного предписания иные условия вкладов и счетов в иностранной валюте, открытые физическими лицами по состоянию на 09.03.2022, сохраняются, включая условия о процентной ставке и сроке размещения. При пролонгации договоров банковского вклада в иностранной валюте, открытых до 09.03.2022, условия договора банковского вклада определяются банками самостоятельно с учетом настоящего предписания.
Выдача наличной иностранной валюты со счетов и вкладов, открытых в иностранной валюте начиная с 09.03.2022, в течение 6 месяцев начиная с 09.03.2022 не производится.
В п. 4 предписания указано, что операции продажи безналичной иностранной валюты физическим лицам осуществляются кредитной организацией по определяемому ею курсу.
Таким образом, временным порядком выдачи средств с валютных вкладов или счетов граждан была предусмотрена возможность выдачи наличными валюты только с вкладов и счетов, которые были открыты до 09.03.2022 с особым порядком выдачи и определения лимита выдачи.
Выдача наличной валюты со счетов и вкладов, открытых после 09.03.2022, не осуществлялась, за исключением выдачи наличных в рублевом эквиваленте.
11.03.2022 Банк России уточнил временный порядок выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан, действующий до 9 сентября 2022 года, в котором указал, что, начиная с 9 марта 2022 года, выплаты в рублях со счетов в иностранной валюте осуществляются без ограничений по курсу банка.
Выплачиваемая физическому лицу сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам иностранных валют Банка России для конвертации иных валют по отношению к рублю (том 1 л.д. 127).
Согласно уточненному Предписанию ЦБ РФ от 11.03.2022 № 03-42-3/1634ДСП, выплаты в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте (согласно Предписания ЦБ РФ от 08.03.2022 года № 03-36/1479ДСП относится к счетам и вкладам, открытым до 00:00 мск 9 марта 2022 года), осуществляется кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.
Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты (том 1 л.д. 127).
Банк России в письме от 25.03.2022 № 08-36-2/2219 «О направлении ответов па типовые вопросы кредитных организаций» разъяснил порядок действий по типовым ситуациям выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан.
В указанном письме предоставлен ответ на вопрос № 7 о праве банка выдать с нового вклада или счета, открытого после 09.03.2022, наличных денежных средства в иностранной валюте, переведенных на этот вклад или счет после 09.03.2022 с вклада или счета, открытого до 09.03.2022.
В случае переоформления в период действия временного порядка выдачи средств с валютных вкладов и счетов граждан вклада или счета в иностранной валюте, имевшегося по состоянию на 00.00 часов в одной и той же кредитной организации, путем перевода средств на другой вклад или счет, в том числе открытый после 09.03.2022, физическое лицо вправе получить наличную иностранную валюту в сумме остатка на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022, но не более сумма независимо от общей суммы вкладов (остатков на счетах), размещенных (открытых) в кредитной организации на 00.00 часов по московскому времени 09.03.2022.
Остальные средства - в рублях по курсу банка на день выдачи.
Выдаваемая физическому лицу сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной при использовании для конвертации иностранной валюты в рубли официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, устанавливаемых Банком России на день выплаты.
При закрытии вклада в иностранной валюте в период с 9 марта 2022 года до 9 сентября 2022 года, если средства были на счете до 00:00 часов по московскому времени 9 марта 2022 года, гражданин может получить не более сумма в наличной валюте (вне зависимости от валюты вклада), остальные средства - может оставить на своем вкладе на условиях, на которых вклад был открыт (если частичное снятие допускается условиями вклада), открыть новый вклад в рублях или иностранной валюте или получить в рублях по курсу банка на день выдачи (ответ на вопрос № 8).
08.04.2022 Банк России смягчил временный порядок операций с наличной валютой, и указал, что граждане, у которых были открыты валютные счета или вклады до 9 марта 2022 года и которые еще не выбрали установленный лимит получения наличной валюты со своих счетов, с 11 апреля 2022 года смогут получить наличными не только доллары, но и евро.
Общий лимит снятия сохраняется - сумма или их эквивалент в евро и действует до 09 сентября.
Средства сверх лимита с валютных счетов граждане в течение действия временного порядка по-прежнему смогут получить в рублях (том 1 л.д. 99).
Конвертация при необходимости проводится по курсу банка, но выдаваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной с использованием официального курса Банка России па день выдачи.
19.05.2022 Банк России продолжил смягчение временного порядка операций с наличной валютой указав, что Банки с 20 мая 2022 года смогут без ограничений продавать гражданам любую наличную| иностранную валюту, за исключением долларов США и евро.
Действующие ограничения на продажу наличных долларов США и евро сохраняются - до 9 сентября 2022 года граждане могут купить только те доллары США и евро, которые поступили в кассы банка начиная с 9 апреля 2022 года (том 1 л.д. 102).
01.08.2022 года Банк России продлил ограничения на снятие наличной иностранной валюты еще на 6 месяцев, до 9 марта 2023 года. Дополнительно было указано, что граждане, которые с 9 марта 2022 года еще не успели воспользоваться этой возможностью, могут снять в валюте только деньги, поступившие на счет или вклад до 9 марта 2022 года. Остальные средства по-прежнему можно получить в рублях по курсу банка. При этом выплачиваемая сумма не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу ЦБ (том 1 л.д. 98).
В абз. 1 п. 2 предписания от 01.08.2022 № 03-42-3/7234 ДСП Банк России указал, что выдача наличной иностранной валюты со счетов и вкладов, открытых в иностранной валюте начиная с 9 марта 2022 года, в течение 6 месяцев начиная с 09 сентября 2022 года не производится, за исключением выдачи наличной иностранной валюты в случае открытия новых счетов (счетов, открытых с 00.00 московского времени 9 марта 2022 года) для целей конвертации в доллары США или евро, указанной в подпункте 1.2 настоящего предписания (том 1 л.д. 123, 124).
При этом п. 2 предписания установлено, что выплаты в рублях в наличной форме со вкладов и счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте с 9 марта 2022 года, а также выплата денежных средств, поступивших с 9 марта 2022 года на счета и во вклады, открытые до 9 марта 2022 года, осуществляются кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.
Пунктом 6 Предписания предусмотрено, что действие Предписаний Банка России от ... прекращается с 00.00 часов по московскому времени 09 сентября 2022 года.
Таким образом, с 09.09.2022 обязательным к исполнению Предписанием ЦБ РФ от 01.08.2022 установлено, что выплаты в рублях в наличной форме со счетов, открытых физическим лицам в иностранной валюте после 9 марта 2022 года осуществляются кредитной организацией без ограничений по определяемому ею курсу.
Предписания Банка России являются обязательными для исполнения (пункт 1 статьи 11 Федерального закона от 5 марта 1999 г. № 46-ФЗ в ред. от 01.04.2020 г.).
Учитывая вышеизложенное, поскольку денежные средства были внесены истцом на счет, открытый у ответчика, 16.08.2022, а требование о их возврате по курсу Банка России были предъявлены 15.09.2022, то есть в период действия ограничительных мер, оснований для удовлетворения требования истца о взыскании суммы вклада в размере сумма в рублях по курсу Банка России суд не усматривает.
При этом суд учитывает, что в ходе рассмотрения спора истец повторно не обращался к ответчику с требованием о возврате суммы вклада, а сами рассматриваемые правоотношения в настоящем споре возникают из отказа ответчика, данного в сентябре 2022 года.
В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку судом отказано в удовлетворении требования истца о взыскании суммы вклада, у суда не имеется оснований для взыскания процентов за пользование денежными средствами за период с 27.09.2022 по 17.07.2023 в размере сумма, в рублях по курсу Банка России и процентов, начисляемых на сумму вклада сумма по ставке 14,835 % годовых, начиная с 18.07.2023 по дату фактической выплаты суммы вклада в рублях по курсу Банка России.
Оснований для взыскания неосновательного обогащения в размере сумма в рублях по курсу Банка России суд не находит.
В соответствии с п. 1 ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное. В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, согласно п. 1 ст. 851 ГК РФ.
Пунктом 1 ст. 1102 ГК РФ установлено, что лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.
В рассматриваемых правоотношениях операция по переводу денежных средств по поручению истца ответчиком была исполнена. Денежные средства возвращены на счет истца не по вине ответчика.
При таких обстоятельствах, оснований для взыскания с ответчика в пользу истца сумма суд не усматривает.
Соответственно суд не находит оснований и для взыскания убытка в размере сумма
Пунктами 1 и 2 ст. 15 ГК РФ установлено, что лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Заявленный истцом размер убытков возникает из разницы между курсом банка и курсом Банка России (том 1 л.д. 13).
Судом не установлено в входе рассмотрения доказательств вины ответчика и причинно-следственной связи между действиями ответчика и возможно возникшими убытками истца.
В связи с отказом в удовлетворении материально-правовых требований истца, оснований для взыскания штрафа в соответствии с Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей»; компенсации морального вреда в размере сумма; расходов по оплате услуг представителя в размере сумма; расходов по оплате услуг нотариуса в размере сумма; расходов по оплате госпошлины в размере сумма суд не находит.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО АКБ «АК БАРС» о взыскании денежных средств, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Тушинский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Р.Б. Куличев
Мотивированное решение суда составлено 01 сентября 2023 года