№ 2-3157/2022

36RS0005-01-2022-003354-26

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2022 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего судьи Бессонова В.С., при секретаре Воронковой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов, расторжении кредитного договора,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в Советский районный суд г. Воронежа с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов, расторжении кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истец указал, что на основании кредитного договора <***> от 08.09.2019 ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 116 136, 24 рублей на срок 60 месяцев под 19,9 % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заёмщика посредством использования систем «Сбербанк онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удалённые каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых. Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности срок для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 05.04.2022 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который был отменен определением суда от 28.04.202. Поскольку заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет ненадлежащим образом, за ним за период с 13.05.2020 по 28.10.2021 (включительно), образовалась просроченная задолженность в сумме 798 263,26 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 630 403,98 рублей; просроченные проценты – 133 060,39 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 15 879,63 рублей; неустойка за просроченные проценты – 18 919,26 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчётом задолженности. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно погасить банку всю сумму задолженности по кредиту. Данное требование ответчиком в добровольном порядке не выполнено. Считая свои права нарушенными ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с настоящим иском, в котором просит расторгнуть кредитный договор <***> от 08.09.2019, заключенный с ФИО1, взыскать в его пользу с ответчика задолженность за период с 10.12.2019 по 23.06.2022 (включительно) в размере в сумме 173 103,45 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 113 837,97 рублей; просроченные проценты – 59 265,48 рублей. Кроме того, просит взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 10 662,07 рублей (л.д. 4-5).

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменного ходатайства просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик – ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался в установленном законом порядке, представил письменные возражения, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 08.09.2019 между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым истец предоставил ответчику денежные средства в размере 116 136 рублей 24 копейки под 19,9 % годовых, со сроком возврата – по истечении 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 22-24).

Кредитный договор выдан на основании заявления и представленных ответчиков документов и подписан в электронном виде (л.д. 17-18,28,29).

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами, предусмотрено 60 ежемесячных аннуитентных платежей в размере 3070,44 рубля (л.д. 20, 22-24).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Согласно пункту 14 Индивидуальных условий ФИО3 с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен и согласен.

Копией лицевого счета подтверждается, что ПАО Сбербанк выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив ФИО1 на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий, денежные средства в размере 116 136,24 рубля (л.д. 19).

Ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, 05.04.2022 по заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала-Центрально-черноземный банк ПАО Сбербанк о выдаче судебного приказа, мировым судьей судебного участка № 1 в Советском судебном районе Воронежской области ФИО4 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <***> от 08.09.2019 за период с 10.12.2019 по 18.10.2021 в сумме 170 928,49 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 309,28 рублей. 28.04.2022 определением мирового судьи судебного участка № 1 в Советском судебном районе Воронежской области ФИО4 определение от 05.04.2022 было отменено, в связи представленными ФИО1 возражениями (л.д. 37).

23.05.2022 истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 15).

Требование Банка ответчиком оставлено без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету просроченный основной долг ответчика на 23.06.2022 составляет 113 837,97 рублей; просроченные проценты – 59 265,48 рублей (л.д. 12).

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

ФИО3 в порядке выполнения требований ст. 56 ГПК Российской Федерации иной расчет в опровержение представленного банком расчета суду не представил. В письменных возражениях, представленных в материалы дела, ответчик ссылался на кабальность сделки, однако, доказательств в обоснование своей позиции суду не представил. Доводы о плохом состоянии здоровья ответчика, суд отклоняет, поскольку данные обстоятельства относятся к факторам риска, которые ответчик должен учитывать и принимать надлежащие меры к исполнению своих обязательств перед банком, тяжелое финансовое положение не является основанием для освобождения заемщика/поручителя от обязательств по кредитному договору и отказа в иске. Так, в силу диспозиции ст. 309, 310 ГК РФ определено, что договорные обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные договором сроки, а односторонний отказ от исполнения договора недопустим.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении требований ПАО Сбербанк о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору <***> от 08.09.2019 за период с 10.12.2019 по 23.06.2022 (включительно) в размере 173 103, 45 рублей, из которых: просроченный основной долг – 113 837, 97 рублей; просроченные проценты – 59 265, 48 рублей.

На основании п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование им является существенным нарушением условий кредитного договора, т.к. банк не получает проценты за пользование кредитом, ему не возвращается и основной долг (сумма займа). Тем самым, требования Банка о расторжении кредитного договора являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 10 662,07 рублей (платежное поручение № № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 7).

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в заявленном размере 10662,07 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала – Центрально-черноземный банк ПАО «Сбербанк» (ИНН №, ОГРН №) к ФИО1 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов, расторжении кредитного договора – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору <***> от 08.09.2019 за период с 10.12.2019 по 23.06.2022 (включительно) в размере 173 103 (сто семьдесят три тысячи сто три) рубля 45 копеек, из которых: просроченный основной долг – 113 837 (сто тринадцать тысяч восемьсот тридцать семь) рублей 97 копеек, просроченные проценты – 59 265 (пятьдесят девять тысяч двести шестьдесят пять) рублей 48 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10 662 (десять тысяч шестьсот шестьдесят два) рубля 07 копеек, а всего 183 765 (сто восемьдесят три тысячи семьсот шестьдесят пять) рублей 52 копейки.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.09.2019, заключенный между ПАО «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) и ФИО1 (паспорт №).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Советский районный суд г. Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Бессонов В.С.

В окончательной форме решение изготовлено 16.09.2022