Решение по делу № 2-1033/2023 от 05.07.2023

дело № 2-1033/2023

УИД № 69RS0037-02-2023-001125-84

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июля 2023 года г. Тверь

Калининский районный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Гуляевой Е.В.,

при ведении протокола, аудиопротоколирования секретарем Лепешкиной А.И.,

с участием представителя ответчика на основании ст. 50 ГПК РФ адвоката Караваевой Т.В., представившей ордер,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Тверского отделения к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице Тверского отделения обратилось в Калининский районный суд Тверской области к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №040/8607/0182-1591 от 05.04.2021 за период с 14.10.22 по 07.03.23 (включительно) в размере 791 775,70 руб., в том числе просроченный основной долг 742293,23 руб., просроченные проценты 49482.47 руб.; а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 11117,76 руб.

В обоснование требований указано, что ФИО1 и Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - «Кредитор»,«Взыскатель») заключили кредитный договор №040/8607/0182-1591 от 05.04.21 путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте банка в сети Интернет и доступны для ознакомления по ссылке, направляемой заемщику посредством СББОЛ, указанные документы в совокупности являются заключенной между заемщиком и ПАО Сбербанк сделкой кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным Договору кредитования н бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии), и в случае возникновения споро является надлежащим доказательством в суде (п.п. 11 Заявления).

Согласно указанному договору должнику предоставлен кредит в сумме 900000 руб. сроком на 36 мес. под 16 % годовых (п.1, 3, 6 Заявления).

Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет заемщик- открытый в ПАО Сбербанк, что подтверждается следующими документами: выпиской по операциям на счете; карточкой движения средств по кредиту; платежным поручением.

Договором предусмотрено возвращение кредита внесением ежемесячных аннуитетных платежей. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 16,3% годовых, которая начисляется и взимается в соответствии с Общими условиями кредитования.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, уплаты процентов, иных платежей, предусмотренных Общими условиями кредитования заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату), по да полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения и ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, а также по договор о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договора- договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком (п. 6.5 Общих условий кредитования).

Заемщик, принятые на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора перед ПАО Сбербанк надлежащим образом, не исполняет. В настоящее время платежи в счет погашения обязательств по кредитному договору не поступают или поступают с нарушение срока и размера ежемесячного платежа, в связи с чем, банк вынужден предъявить требование о погашении обязательств по кредитному договору.

В связи с вышеизложенным банк обратился к заемщику с требованиями о погашении оставшейся задолженности по кредитному договору в срок, установленный в требовании. Требования банка в установленный срок не исполнены.

По состоянию на 07.03.23 по кредитному договору <***> от 05.04. 2021 задолженность составляет 791 775,70 руб., в том числе: просроченный основной долг 742293.23 руб., просроченные проценты 49482,47 руб.

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверно определения лица, выразившего волю (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ)

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (ст. 434 ГК РФ).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго и. 1 ст. 160 ГК РФ (п.2 ст. 434 ГК РФ).

Электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию (ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» №63-Ф3 от 06.04.2011 (далее - Закон об электронной подписи)).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом, (и. 2 ст. 5 Закона об электронной подписи):

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона).

Заявление в формате файла PDF, подписанное УНЭП формата КОРУС, УКЭП или ПЭП заемщика в системе СББОЛ признается равнозначным заявлением на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика, и заверенному печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде (п.2.6 Общих условий).

ФИО1 является владельцем электронных подписей, что подтверждается протоколом проверки электронной подписи под документом

К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи, что является документальным подтверждением факта подписания заявлений ответчиком.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор, обязательства по которому заемщиком нарушены, что влечет возникновение у банка права требования возврата просроченной задолженности и возможность взыскания задолженности по кредитному договору.

Ответчик уклоняется от урегулирования возникшей ситуации, что свидетельствует об отсутствии намерений по надлежащему исполнению обязательств в рамках настоящего кредитного договора.

В судебное заседание стороны не явились.

Представитель истца в заявлении просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик о судебном заседании извещалась надлежащим образом возможным способом. Корреспонденция ей направлена по последнему известному месту жительства (регистрации) в Калининском районе Тверской области. По сообщению отдела адресно-справочной службы снята с регистрационного учета. Данных о регистрации по месту жительства нет. Ответчик извещалась также о судебном заседании по указанному при заключении договора фактическому месту жительства, откуда корреспонденция тоже возвращена за истечением срока хранения. Таким образом данных о регистрации по месту жительства ответчика не имеется. По номеру телефона указанному ответчиком при заключении кредитного договора абонент недоступен.

На основании ст. 50 ГПК РФ в связи с неизвестностью места жительства административного ответчика судом назначен в качестве его представителя адвокат.

Адвокат Караваева Т.В., являясь представителем ответчика по назначению суда, в судебном заседании возражала против удовлетворения требований.

Выслушав представителя ответчика, изучив доводы иска, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Статья 11 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что судом осуществляется защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Указанное правило на основании ст. 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору, договору кредитной карты.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Указанное правило на основании п.1 ст. 819 ГК РФ применяется также и в отношениях по кредитному договору.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

По смыслу закона предъявление требований о досрочном возврате суммы займа не может рассматриваться как требование о расторжении договора, что предполагает право кредитора требовать выплаты процентов по день возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Статьи 808, 820 ГК РФ определяют, что договор займа и кредитный договор должны заключаться в письменной форме. Несоблюдение данного требования влечет их недействительность.

Договор займа в силу абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ является реальным договором, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

По смыслу закона договор займа, кредитования может быть заключен как путем составления одного документа, подписанного сторонами, так и другими способами, оговоренными в п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоровили оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Установлено, не оспаривалось, что 05.04.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, согласно которому банк предоставил индивидуальному предпринимателю ФИО1 кредит 900000 руб. на срок 36 месяцев с взиманием процентов за пользование кредитом в размере 16,3% годовых, путем подписания клиентом заявления о присоединении к Общим условиям кредитования.

Заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, подписанного усиленной неквалифицированной электронной подписью удостоверяющего центра «КОРУС Консалтинг СНГ» и размещенное вместе с файлом подписи в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», подтверждает факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договору кредитования н бумажном носителе, подписанным печатью (при наличии). К кредитному договору прилагается копия протокола проверки электронной подписи.

06.03.2023 ИП ФИО1 прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, соответствующая запись внесена в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП).

При заключении кредитного договора заемщик была ознакомлен с условиями кредитования.

Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.

По условиям договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплат ежемесячных платежей, включающих сумму процентов, часть суммы основного долга, возвращаемый в каждый процентный период.

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждено историей платежей – выпиской из лицевого счета и расчетом.

Как видно из имеющегося в материалах дела расчета задолженности ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

Сумма задолженности по кредитному договору на 07.03.2023 составляет 791775,70 руб., в том числе: 742293,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 49482,47 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом.

Ответчиком расчет не оспорен. Каких-либо доводов по существу иска ответчик не представил.

Банком в адрес ответчика, по двум адресам, указанным при заключении кредитного договора, направлено в декабре 2022 года, феврале 2023 года требование о возврате задолженности (л.д.27,28), предложено погасить её в срок до 19.01.2023, до 06.03.2023, предупреждена, что в случае неисполнения требования банк потребует досрочного возврата кредитной задолженности.

Требования банка соответствуют характеру правоотношений сторон, условиям договора ( п.4.1.3.), закону ( ст. 811 ГК РФ).

Учитывая изложенное, банком обоснованно предъявлены требования к заемщику о досрочном взыскании суммы задолженности, а также уплаты причитающихся процентов, поэтому с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность, указанную в исковом заявлении.

За ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту несет ответственность ответчик. Оснований для снижения задолженности не имеется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу.

Истец при обращении в суд оплатил платежным поручением госпошлину в размере 11117,78 руб. в размере, предусмотренном ст. 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Меры обеспечения иска, принятые определением Калининского районного суда Тверской области от 12.04.2023, в виде ареста принадлежащего ответчику ФИО1 имущества, в том числе денежных средств, находящихся на счетах в банках иных кредитных организациях (денежных средств, которые будут поступать на банковские счета), или иного имущества, находящегося у неё в пределах суммы задолженности (цены иска) и расходов на оплату государственной пошлины, всего в размере 802893,46 руб., на основании ст.144 ГПК РФ сохраняют силу до исполнения решения суда, могут быть отменены по заявлению лиц, участвующих в деле.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт <данные изъяты>,), в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Тверское отделение задолженность по кредитному договору <***> от 05.04.2021 по состоянию на 07.03.2023 в сумме 791775,70 руб., в том числе: 742293,23 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, 49482,47 руб. – просроченные проценты за пользование кредитом, а также судебные расходы на оплате государственной пошлины в сумме 11117,76 руб., всего 802893 руб. 46 коп.

Меры обеспечения иска, принятые определением Калининского районного суда Тверской области от 12.04.2023, в виде ареста принадлежащего ответчику ФИО1 имущества в пределах суммы задолженности и судебных расходов, всего в сумме 802893,46 коп., сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд через Калининский районный суд Тверской области в течение месяца со дня его изготовления судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Гуляева

Решение в окончательной форме составлено 12.07.2023 (в течение 5 рабочих дней).