Дело №2-633/2022

09RS0008-01-2022-000806-38

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 декабря 2022 года а. Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Аслануковой М.А., при секретаре судебного заседания Шаовой З.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО5 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное Акционерное Общество Сбербанк обратилось в Хабезский районный суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме <данные изъяты> рублей на срок <данные изъяты> месяцев под <данные изъяты> % годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic (№ счета карты 40№). Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ в 19:06 ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита – п.17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», ДД.ММ.ГГГГ в 19:36 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 195 000 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно в погашением кредита в соответствии с Графиком платежей. В соответствии с п.12 Кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> рублей. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора, которое до настоящего момента не выполнено. В силу вышеизложенного, просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты -<данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца - Публичного Акционерного Общества «Сбербанк», будучи извещенным о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом в судебное заседание не явился. Согласно просительной части иска, просит рассмотреть дело по существу в отсутствии представителя истца. Отказа от иска не поступало. В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. При этом представила суду возражения на исковое заявление, согласно которым считает требования истца незаконными и подлежащими отмене по следующим основаниям: истцом ей заключительный счет не был направлен, какого-либо письма с требованием не получала, а реестр направленных банком писем не является подтверждением того, что именно требование или досудебная претензия лежали в конверте. Считает, что истец бездействовал намеренно, не обращаясь в суд продолжительное время с иском о расторжении кредитного договора и взыскании с нее просроченной задолженности в целях взыскания как можно большей суммы задолженности. Кроме того, со ссылками на законодательство, полагает, что у истца нет законом предусмотренного права взыскания с нее неустойки. В силу изложенного, просит исковые требования истца удовлетворить частично, а именно в части взыскания основного долга, а в остальной части исковых требований отказать, освободить от возмещения расходов по государственной пошлине, рассмотреть дело без ее участия.

Исследовав письменные материалы дела, суд, оценив в совокупности все собранные и исследованные в судебном заседании доказательства, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 309, 310, 393 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между истцом – ПАО «Сбербанк России» и ответчиком – ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому истец обязался предоставить ответчику потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей, а ответчик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере <данные изъяты>,000 % годовых на срок <данные изъяты> месяцев (л.д. 11-15).

Свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства перечислены в полном объеме. Судом установлено, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленных ему сумм кредитования, однако в нарушение условий заключенного между сторонами договора обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> копеек (л.д.8).

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней.

ДД.ММ.ГГГГ банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки, в соответствии с которым по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 имелась просроченная задолженность в размере <данные изъяты> копейки, из них: непросроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, просроченный основной долг-<данные изъяты> рублей, проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей, просроченные проценты за пользование кредитом -<данные изъяты> рублей, неустойка -<данные изъяты> рублей (л.д. 24-25).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (пункт 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как установлено судом и подтверждается представленными истцом доказательствами, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> руб. зачислена на карту Visa Classic, номер счета карты - 40№, владелец ФИО1 ФИО6, что подтверждается заявлением на банковское обслуживание (л.д.20-21), копией лицевого счета (л.д.22, л.д. 33).

Таким образом, факт заключения ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 кредитного договора <данные изъяты> на сумму <данные изъяты> руб. достоверно подтвержден представленными доказательствами.

ФИО1 обязательства по возврату кредита с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет (л.д.4).

Требование банка о досрочном возврате задолженности ФИО1 также не исполнено.

Определением мирового судьи судебного участка № Хабезского судебного района Карачаево-Черкесской Республики от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Добровольно заемщик образовавшуюся задолженность не погашает, что явилось основанием для обращения истца в суд.

Поскольку односторонний отказ заемщика от исполнения обязательств по возврату долга и процентов за пользование кредитом является существенным нарушением условий кредитного договора, основанием для его расторжения и досрочного взыскания задолженности по нему, суд, принимая во внимание вышеизложенное, а также положения ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условия договора, приходит к выводу, что требования истца о досрочном расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, обоснованы, поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, поскольку он составлен в соответствии с условиями заключенного договора и на момент составления расчета общая сумма задолженности по основному долгу и процентам была определена по состоянию на дату формирования выписки по счету. Оснований для частичного удовлетворения иска по доводам ответчика у суда не имеется.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом доводы ФИО1 о том, что Банк длительное время не обращался в суд с иском о взыскании задолженности, чем способствовал увеличению размера суммы процентов за пользование кредитом, являются необоснованными, поскольку они противоречат разъяснениям, изложенным в пункте 81 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 года N 7 «О применении некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», и не свидетельствуют о злоупотреблении истцом правом, поскольку увеличение размера задолженности обусловлено неисполнением обязательства ответчиком, на котором лежит обязанность исполнить обязательство независимо от наличия судебного акта, а не действиями истца. Кроме того, само по себе обращение в суд является реализацией конституционного права на судебную защиту (статья 46 Конституции Российской Федерации) и также не может рассматриваться как злоупотребление правом. Доводы ответчика об отсутствии у истца предусмотренного законом права взыскания неустойки, судом оставлены без рассмотрения, поскольку в данном случае истцом требования о взыскании неустойки не заявлены.

Доводы ответчика о необходимости освобождения ее от уплаты государственной пошлины также несостоятельны, поскольку в силу части 3 статьи 17 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно части 2 пункта 4 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, с учетом положений пункта 3 настоящей статьи освобождаются: истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей. По данному делу ФИО1 является ответчиком, а не истцом.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу изложенного, суд полагает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ФИО8.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт 9109 №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере <данные изъяты> руб., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб., просроченные проценты – <данные изъяты> руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО10 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево–Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 13.12.2022.

Судья М.А. Асланукова