УИД 16RS0...-30
дело ...(2-...)
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 февраля 2023 года г. Набережные Челны
Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе
председательствующего судьи Гайнутдиновой Е.М.,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие» о взыскании убытков в виде оплаченных дополнительных услуг, излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие»(далее ПАО банк «ФК Открытие») о взыскании убытков в виде оплаченных дополнительных услуг, излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, в обоснование указав, что ... ФИО1 оформлен кредит ... в ПАО «Росгосстрах Банк»(реорганизованное в ПАО Банк «ФК Открытие») на сумму 1507510 рублей. Единовременно при оформлении кредита заключены договоры дополнительных услуг: поручительство с ООО «Гарант Контракт» на сумму 79510 рублей, КАСКО в АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, медицинская помощь при ДТП в ПАО СК «Росгосстрах(продукты Банка) на сумму 20000 рублей. Посчитав свои права нарушенными в части навязывания дополнительных услуг, истец обратился в Роспотребнадзор с жалобой на действия банка. ... главным специалистом-экспертом территориального отдела Управления Роспотребнадзора по ...(Татарстан) в ... вынесено определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении ПАО «Росгосстрах Банк» по пункту 2 статьи 14.8 КоАП РФ. Решением Арбитражного суда Республики Татарстан ... по делу №... заявление ФИО1 удовлетворено, определение главного специалиста-эксперта Территориального отдела Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по ... в ..., Актанышском, Тукаевском, Муслюмовском, ...х об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от ... признано незаконным и отменено. ... Одиннадцатый арбитражный апелляционный суд постановил решение Арбитражного суда Республики Татарстан по делу №.../2022 оставить без изменения решение, а апелляционную жалобу ПАО Банк «ФК Открытие» - без удовлетворения. Сумма уплаченных дополнительных услуг, включенных в сумму кредита, не является добровольным действием. Согласно анкете-заявлению стоимость автомобиля составляет 1889900 рублей, размер первоначального взноса составляет 552000 рублей, сумма запрашиваемого кредита 1507510 рублей. В заявлении, в договоре истец не давал согласия на оплату кредитными средствами услуг, оказываемых ООО «Гарант контракт» на сумму 79510 рублей, АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, ПАО СК «Росгосстрах» на сумму 20000 рублей, в общей сумме 169510 рублей. В заявлении о предоставлении кредита в разделе «Параметры дополнительных услуг» вынужденным способом проставлены «галочки» в графе «Да», помимо этого у пунктов с графами на отказ отсутствует возможность поставить подпись. Таким образом, потребителю не представлена возможность согласовать условия договора и их содержание, что прямо предусмотрено статьей 9 Федерального закона от ... ...-ф3 «О потребительском кредите (займе)». ... истец обращался в банк с претензией о возмещении убытков в виде вынужденного приобретения услуг, которая оставлена без удовлетворения. Истец просит взыскать убытки в виде оплаченных дополнительных услуг при кредитовании в общем размере 169510 рублей, излишне уплаченные проценты на суммы уплаченных дополнительных услуг за период с ... по ... в размере 25975 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... в размере 17619 рублей, неустойку на сумму убытков за период с ... по ... в размере 293753 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.
Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представлен отзыв на исковое заявление, в котором не соглашается с иском.
Третьи лица АО «ГСК «Югория», ООО «Гарант контракт» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно абзацу первому статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
При этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами(статья 422).
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно части 18 статьи 5 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа).
На основании частей 2 статьи 7 Федерального закона от ... N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).
Из материалов дела следует, что ... между сторонами заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 1507510 рублей для оплаты транспортного средства под 15,8% годовых.
... при оформлении кредита заключены договоры дополнительных услуг: поручительство в ООО «Гарант контракт» на сумму 79510 рублей, КАСКО в АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, медицинская помощь при ДТП в ПАО СК «Росгосстрах(продукты Банка) на сумму 20000 рублей
Пункт 11 кредитного договора "Цели использования заемщиком потребительского кредита" содержит условия: оплата транспортного средства/сервисных услуг автосалона/ страховые взносы.
ФИО1 обратилась в Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан(Роспотребнадзор), г.Казань с обращением от ... с жалобой на действия ПАО «РГС Банк» при заключении кредитного договора.
Должностным лицом Управления ... вынесено определение об отказе в возбуждении в отношении ПАО «РГС Банк» дела об административном правонарушении, предусмотренного ч. 2 ст. 14.8 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях(далее КоАП РФ).
ФИО1 обратилась в арбитражный суд с заявлением к Управлению Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан (Роспотребнадзор), о признании незаконным и отмене определения от ....
Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу №А65-888/2022, оставленным без изменения постановлением Одиннадцатого арбитражного апелляционного суда от ..., определение Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Республике Татарстан от ... об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении признано незаконным и отменено.
Вступившим в законную силу решением Арбитражного суда Республики Татарстан от ... по делу №... установлено, что заключению кредитного договора предшествовало заполнение потребителем анкеты-заявления на получение потребительского кредита в ПАО «Росгосстрах Банк». В разделе "Параметры дополнительных услуг" анкеты-заявления на получение кредита в ПАО "РГС-Банк" от ... указано следующее: Я выражаю свое согласие/несогласие (отметить собственноручно в поле «Да/Нет») на приобретение (заключение договоров) следующих дополнительных услуг за счет кредитных средств: «Иное - Да V – ООО «Гарант Контракт» - 79 510 руб. КАСКО - Да V – АО «ГСК «Югория» - 70 000 руб. Медицинская помощь при ДТП – Да V – ПАО СК «Росгосстрах (продукты Банка) – 20 000 руб.». Согласно анкете-заявлению стоимость автомобиля составляет 1889900 рублей, размер первоначального взноса составляет 552000 рублей, сумма запрашиваемого кредита 1507510 рублей. При этом из заявления не видно, что потребитель просил именно ту сумму кредита, которая указана как сумма запрашиваемого кредита с учетом именно тех расходов на приобретение дополнительных услуг по договору с ООО «Гарант контракт» на сумму 79510 рублей, по договору с АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, по договору с ПАО СК «Росгосстрах» на сумму 20000 рублей. Размер запрашиваемого в заявлении кредита указан не потребителем, а уже был указан Банком, поскольку в этом же заявлении содержатся сведения о стоимости дополнительных услуг, которые заявителю на момент заполнения заявления никак не могли быть известны и интересны. Из анализа имеющихся в деле материалов в совокупности следует, что достоверных доказательств о воле заемщика на получение кредита именно в указанном в заявлении размере из материалов дела не следует. Содержащаяся в заявлении о предоставлении потребительского кредита сумма кредита 1507510 рублей указана не потребителем, а уже была указана банком, поскольку в этом же заявлении содержатся. Сведения о размерах дополнительных услугах, которые потребителю никак не могли быть известны до заполнения заявления. Сумма кредита была искусственно увеличена Банком в общей сумме 169510 рублей. Кредитный договор ... от ... был заключен на общую сумму 1507510 рублей под 15,8% годовых. В случае, если банк предлагает дополнительные услуги при кредитовании потребителей, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал о наличии права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право. Между тем, ни в заявлении, ни в договоре клиент не только не просил, но и не давал согласия на оплату кредитными средствами услуг, оказываемых ООО «Гарант контракт» на сумму 79510 рублей, АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, ПАО СК «Росгосстрах» на сумму 20000 рублей(в общей сумме 169510 рублей). В заявлении о предоставлении кредита в разделе «Параметры дополнительных услуг» вынужденным способом проставлены «галочки» в графе «Да», помимо этого у пунктов с графами на отказ отсутствует возможность поставить подпись. Таким образом, потребителю не представлена возможность согласовать условия договора и их содержание, что прямо предусмотрено статьей 9 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)». Из вышеизложенного, следует, что сумма в размере 169510 рублей, включенная в сумму кредита, не является добровольным действием.
Оценив в совокупности доказательства по делу, суд приходит к выводу, что дополнительные услуги, оказываемые ООО «Гарант контракт» на сумму 79510 рублей, АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, ПАО СК «Росгосстрах» на сумму 20000 рублей, являются навязанными услугами. Не представляется возможным установить, каким образом истец мог отказаться от приобретения дополнительных услуг.
Бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об обратном, законом возложена на организацию, предоставляющую профессиональные услуги на соответствующем рынке.
В нарушение положений статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», пункта 2 статьи 7 Федерального закона от ... № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ответчиком не представлены доказательства того, что истцу разъяснялось и предоставлялось право на получение кредита без дополнительных услуг, оказываемых ООО «Гарант контракт» на сумму 79510 рублей, АО «ГСК «Югория» на сумму 70000 рублей, ПАО СК «Росгосстрах» на сумму 20000 рублей, но на иных условиях, а также право на получение таких услуг в любой иной организации.
Потребитель, принимая во внимание практику делового оборота, находится в невыгодном положении, поскольку объективно лишен возможности самостоятельно, и по собственному усмотрению, определять условия кредитной сделки и зависит от решения кредитора относительно согласия на предоставление денежных средств.
Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заёмщиком договора, кредитор обязан предложить заёмщику альтернативный вариант потребительского кредита(займа) на сопоставимых(сумма и срок возврата потребительского кредита(займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора поручительства.
Документы, в соответствии с которыми в полном объёме были согласованы условия предоставления кредита, являются неотъемлемой частью кредитной сделки и подлежат правовой оценке в рамках возникших правоотношений в их совокупности.
Ответчиком по делу не представлено доказательств того, что истец самостоятельно и добровольно реализовал возможность получения оспариваемых дополнительных услуг. Согласно материалам дела кредитор не доказал предоставления клиенту дополнительных услуг, о получении которых заемщик выразил свое свободное волеизъявление очевидным образом.
Таким образом, в данном случае, в результате сложившихся правоотношений было нарушено право физического лица – потребителя на предусмотренную статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свободу в заключении самих договоров на дополнительные услуги.
Затраты заемщика по оплате договора на дополнительные услуги, стоимостью в общем размере 169510 рублей(79510+70000+20000), следует отнести к убыткам, которые были вызваны вынужденным приобретением клиентом услуг, а для ответчика – неосновательным обогащением, а потому они подлежат возмещению за счет ответчика, поскольку были причинены именно его действиями. Указанное доказывается совокупностью имеющихся в деле доказательств.
При таких обстоятельствах, суд находит исковые требования о взыскании уплаченных денежных средств за услуги в размере 169510 рублей подлежащими удовлетворению, поскольку истец волеизъявления получить оспариваемые дополнительные услуги в том порядке, который предусмотрен законодательством, не выразил. Это имеет существенное юридическое значение, поскольку само по себе свидетельствует о недобровольном характере приобретения данной услуги.
Кроме того, стоимость дополнительных услуг в размере 169510 рублей включена в общую сумму кредита, в связи с чем, на указанную сумму начислялись проценты, исходя из процентной ставки, установленной кредитным договором. Уплаченные истцом проценты на сумму услуги поручительства также являются убытками истца, подлежащими возмещению ответчиком. С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты, уплаченные по ставке кредитного договора на сумму дополнительной услуги, размер которых согласно расчету истца, не оспоренному ответчиком, составил за период с ... по ... в размере 25975 рублей, начисляемые на сумму 169510 рублей.
В силу пункта 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Поскольку стоимость дополнительных услуг в размере 169510 рублей была удержана ответчиком без установленных законом оснований, на данную сумму подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Суд не соглашается с расчетами истца процентов за пользование чужими денежными средствами.
Постановлением Правительства РФ от ... N497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами", с 01 апреля сроком на 6 месяцев введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.
В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от ... N127-ФЗ "О несостоятельности(банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство РФ вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.
В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ... N44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ... N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" разъяснено, что целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам.
В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного Закона.
В частности, не начисляются неустойки(штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей(абз. 10 пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).
Как разъяснено в пункте 7 упомянутого выше постановления Пленума Верховного Суда РФ, в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами(ст. 395 ГК РФ), неустойка (ст. 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (ст. 75 НК РФ), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие(подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.
В период действия моратория согласно пп. 2 п. 3 ст. 9.1, абз. 10 п. 1 ст. 63 Федерального закона от ... N127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" прекращается начисление неустоек (штрафов и пеней), иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до его введения. Этот же правовой режим распространяется и на проценты по ст. 395 ГК РФ (вопрос 10 Обзора ВС РФ от ... N 2).
До истечения срока моратория, начисление и взыскание неустоек (штрафов) является нарушением действующего законодательства и мер, предпринимаемых Правительством Российской Федерации для поддержания системообразующих предприятий Российской экономики и экономики Российской Федерации в целом в условиях сложившейся кризисной ситуации и, в силу приведенных выше норм права, не допустимо.
За период с ... по ... начисление неустойки на сумму 169510 рублей не подлежит начислению в силу вышеизложенных положений.
Размер процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ... по ... и с ... по ... составляет 8117 рублей 90 копеек.
Учитывая изложенное, суд находит подлежащими частичному удовлетворению требования иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 8117 рублей 90 копеек.
В соответствии с пунктом 1 статьи 28 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", если во время выполнения работы (оказания услуги) стало очевидным, что она не будет выполнена в срок, потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги). Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с нарушением сроков выполнения работы (оказания услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.
На основании пункта 1 статьи 31 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" требования потребителя, в том числе о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.
Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания неустойки в размере 293753 рублей за период с ... по ..., поскольку требование истца о возврате денежных средств за дополнительную услугу не связано с нарушением ответчиком сроков оказания услуги или ненадлежащим качеством оказанной услуг.
В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Установив факт нарушения ответчиком прав заемщика как потребителя, суд полагает в соответствии с вышеприведенными положениями закона определить компенсацию морального вреда, подлежащую взысканию с ответчика, в сумме 5000 рублей, соответствующей принципам разумности и справедливости.
В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.
Поскольку вышеприведенные требования заемщика ответчиком в добровольном порядке исполнены не были, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 104301 рублей 45 копеек.
Суд не усматривает оснований для удовлетворения ходатайства ответчика о снижении размера штрафа, поскольку не представлены доказательства исключительности обстоятельств, которые могли послужить основанием для снижения штрафа, размер штрафа является соразмерным последствиям неисполнения обязательств ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании положений статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования города Набережные Челны подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5536 рублей 03 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковое заявление ФИО2 ...) к публичному акционерному обществу Банк «ФК Открытие»(...) о взыскании убытков в виде оплаченных дополнительных услуг, излишне уплаченных процентов, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа частично удовлетворить.
Взыскать в пользу ФИО2 ... с публичному акционерному обществу банк «ФК Открытие» убытки в виде уплаченных дополнительных услуг при кредитовании в общем размере 169510 рублей, излишне уплаченные проценты на суммы уплаченных дополнительных услуг в размере 25975 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 8117 рублей 90 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, штраф в размере 104301 рублей 45 копеек.
В остальной части иска отказать.
Взыскать с публичного акционерного общества банк «ФК Открытие» в бюджет муниципального образования города Набережные Челны государственную пошлину в размере 5536 рублей 03 копеек.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан через Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья подпись Гайнутдинова Е.М.