Дело № 2-2967/2025
03RS0064-01-2025-004155-25
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 сентября 2025 г.
Уфимский районный суд Республики Башкортостан
в составе председательствующего судьи Гареевой Л.Ф.
при ведении протокола помощником судьи Воробьевой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления на получение кредитной карты и Индивидуальных условий договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным оведрафтом (далее - Условия кредитования).
Согласно п. 1 Условий кредитования Заемщик просил открыть на имя Ответчика Банковский счет и предоставить банковскую карту в виде овердрафта с установленным кредитным лимитом в размере 31000,00 руб. (п. 1 Условий кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком была получена кредитная карта, что подтверждается Разрешением на активацию карты, в которой имеется расписка в получении карты.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком карта была активирована и совершены первые банковские операции, что подтверждается выпиской по кредитной карте.
Кредитный лимит был предоставлен бессрочно (согласно п.2 Условий кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» и АО «Кредит Европа Банк» был заключен Договор уступки прав требования (Цессии) № FCD-№ (Auchan 360+), согласно которому право требования задолженности было уступлено Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС», том числе и с ФИО1 (Выписка из Приложения № к Договору уступки прав требования (цессии) № FCD-№ (Auchan 360+) от ДД.ММ.ГГГГ (копия прилагается).
Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно п.13 условий кредитования Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами любому третьему лицу без согласия клиента.
В нарушении ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.
На момент переуступки прав требования от Банка Истцу остаток по основному долгу составил – 30 967,47 руб.
Процентная ставка составляет 32 процентов годовых (согласно п. 4 Условий кредитования). Сумма процентов на момент передачи прав требования составляет - 64672,26 руб.
В настоящем случае Кредитный лимит был предоставлен бессрочно (согласно п. 2 Условий кредитования).
Согласно п. 6 Условий кредитования Ответчик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы указанной в выписке или суммы минимального взноса.
Согласно п. 6 Условий кредитования Клиент обязан ежемесячно не позднее 20-го число календарного месяца внести и обеспечить на счету сумму в размере, не менее минимального ежемесячного платежа в размере 3% от суммы основного долга, но не менее 200,00 руб.
Как указано выше, на дату уступки ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла 95639,73 руб. (без учета комиссий) и состояла из просроченного основного долга 33968,66 руб., процентов в размере 64672,26 руб.
Таким образом, размер ежемесячного платежа по сумме основного долга составляет - 929,02 руб. Последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, задолженность по внесению ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 97547,10 руб.
Поскольку ООО «ЭОС» была уступлена сумма основного долга в размере 30967,47 руб., то ООО ПКО «ЭОС» просит взыскать сумму основного долга в размере 30967,47 руб.
Сумма неуплаченных процентов в день составляет:
30967,476 (сумма невозвращенного кредита) х 32 % (процентная ставка по договору) / 365 дней = 27,15 руб. (сумма процентов за 1 день)
Таким образом, задолженность по внесению процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 88373,25 руб.
Поскольку ООО ПКО «ЭОС» была уступлена сумма процентов в размере 64672,26 руб., то ООО ПКО «ЭОС» просит взыскать сумму процентов в размере 64672,26 руб.
По договору уступки прав требований ООО ПКО «ЭОС» уступлена задолженность в размере 95639,73 руб. (без учета комиссий) и истец более указанной суммы не будет требовать взыскать.
На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, паспорт № выдан Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № в размере 95639 руб. 73 коп., в том числе: основной долг в размере 30967,47 руб.; проценты в размере 64672,26 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Представитель истца ООО ПКО «ЭОС» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о применении срока исковой давности.
На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.
Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований — в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Кредит Европа Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, состоящий из Заявления на получение кредитной карты и Индивидуальных условий договора о выпуске и использовании расчетной карты с разрешенным оведрафтом (далее - Условия кредитования).
Согласно п. 1 Условий кредитования Заемщик просил открыть на имя Ответчика Банковский счет и предоставить банковскую карту в виде овердрафта с установленным кредитным лимитом в размере 31000,00 руб. (п. 1 Условий кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ Ответчиком была получена кредитная карта, что подтверждается Разрешением на активацию карты, в которой имеется расписка в получении карты.
ДД.ММ.ГГГГ ответчиком карта была активирована и совершены первые банковские операции, что подтверждается выпиской по кредитной карте.
Кредитный лимит был предоставлен бессрочно (согласно п.2 Условий кредитования).
ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ЭОС» и АО «Кредит Европа Банк» был заключен Договор уступки прав требования (Цессии) № FCD-№ (Auchan 360+), согласно которому право требования задолженности было уступлено Обществу с ограниченной ответственностью «ЭОС», том числе и с ФИО1 (Выписка из Приложения № к Договору уступки прав требования (цессии) № FCD-№ (Auchan 360+) от ДД.ММ.ГГГГ (копия прилагается).
Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.
Согласно п.13 условий кредитования Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами любому третьему лицу без согласия клиента.
В нарушении ст.819 ГК РФ, условий кредитного договора, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности.
На момент переуступки прав требования от Банка Истцу остаток по основному долгу составил – 30967,47 руб.
Процентная ставка составляет 32 процентов годовых (согласно п. 4 Условий кредитования). Сумма процентов на момент передачи прав требования составляет - 64672,26 руб.
В настоящем случае Кредитный лимит был предоставлен бессрочно (согласно п. 2 Условий кредитования).
Согласно п. 6 Условий кредитования Ответчик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы указанной в выписке или суммы минимального взноса. Согласно п. 6 Условий кредитования Клиент обязан ежемесячно не позднее 20-го число календарного месяца внести и обеспечить на счету сумму в размере, не менее минимального ежемесячного платежа в размере 3% от суммы основного долга, но не менее 200,00 руб.
Как указано выше, на дату уступки ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляла 95639,73 руб. (без учета комиссий) и состояла из просроченного основного долга 33968,66 руб., процентов в размере 64672,26 руб.
Согласно п. 6 Условий кредитования Ответчик обязуется своевременно вносить на счет денежные средства не менее суммы указанной в выписке или суммы минимального взноса.
Согласно п. 6 Условий кредитования Клиент обязан ежемесячно не позднее 20-го число календарного месяца внести и обеспечить на счету сумму в размере, не менее минимального ежемесячного платежа в размере 3% от суммы основного долга, но не менее 200,00 руб.
Таким образом, размер ежемесячного платежа по сумме основного долга составляет - 929,02 руб. Последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, задолженность по внесению ежемесячных платежей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 97547,10 руб.
Однако поскольку ООО «ЭОС» была уступлена сумма основного долга в размере 30967,47 руб., то ООО ПКО «ЭОС» просит взыскать сумму основного долга в размере 30967,47 руб.
Сумма неуплаченных процентов в день составляет:
30967,476 (сумма невозвращенного кредита) х 32 % (процентная ставка по договору) / 365 дней = 27,15 руб. (сумма процентов за 1 день)
Таким образом, задолженность по внесению процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет: 88373,25 руб.
Однако поскольку ООО ПКО «ЭОС» была уступлена сумма процентов в размере 64672,26 руб., то ООО ПКО «ЭОС» просит взыскать сумму процентов в размере 64672,26 руб.
По договору уступки прав требований ООО ПКО «ЭОС» уступлена задолженность в размере 95639,73 руб. (без учета комиссий) и больше указанной суммы компания требовать взыскания не будет.
Судом расчет задолженности проверен, признан арифметически верным, ответчик по существу спора возражений, доказательств оплаты задолженности по кредитному договору не представила, расчет не оспорила. Доказательств возврата задолженности ответчиком в большем размере, материалы дела не содержат, а последним не предоставлено.
Поскольку указанный расчет произведен истцом, является математически верным и не противоречит условиям договора и требованиям закона, при этом не нарушает права ответчика, суд полагает возможным принять его за основу.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий кредитного договора, заемщик не вносил платежи, что является существенным нарушением условий договора.
В ходе рассмотрения дела от ответчика поступило заявление о применении судом срока исковой давности.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно ч.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно ч.1 ст. 6 ГПК РФ, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона).
Судом установлено, что последний платеж был осуществлен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, платежи производятся ежемесячно не позднее 20-го числа, истцом заявлен период взыскания с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, при этом Банк о нарушенных правах (не внесении суммы минимального платежа узнал с ДД.ММ.ГГГГ), соответственно срок исковой давности начинает течь, с момента, когда Банк узнал о нарушенных правах, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и истек ДД.ММ.ГГГГ.
После истечения срока исковой давности, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭОС» обратилось в Судебный участок № 3 по Уфимскому району Республики Башкортостан с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании ФИО1 в пользу ООО ЭОС суммы задолженности по кредитному договору.
Мировым судьей судебного участка № 3 по Уфимскому району Республики Башкортостан был вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ЭОС суммы задолженности по кредитному договору.
Определением Мирового судьи судебного участка № 3 по Уфимскому району Республики Башкортостан, от ДД.ММ.ГГГГ г. судебный приказ №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. о взыскании с ФИО1 в пользу ООО ЭОС суммы задолженности по кредитному договору был отменен.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в абз.2 п.18 Постановления №43 от 29.09.2015 года «О некоторых вопросах, связанных с применение норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
Для того, чтобы при обращении с иском, возможно было учесть все требования, обеспеченные судебной защитой в связи с предшествующей выдачей судебного приказа, необходимо, чтобы после отмены судебного приказа, истец предъявил исковые требования до истечения шестимесячного срока.
В противном случае срок исковой давности подлежит исчислению в общем порядке.
Судом установлено, что истец обратился к мировому судье за пределами срока исковой давности, соответственно, оснований к его продлению не имеется, кроме того, иск подан в суд после отмены судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, то есть также по истечении установленного шестимесячного срока.
Учитывая данные обстоятельства, срок исковой давности по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, истцом пропущен.
На требования о взыскании процентов, в том числе в повышенном размере, за пользование кредитом распространяются общие сроки исковой давности.
Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита предусмотрен срок действия карты 3 года, соответственно условия о возврате процентов по истечении трех лет не содержится. Срок исковой давности по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истек.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском истцом срока исковой давности.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В связи с отказом истцу в удовлетворении основного требования, требования истца о взыскании судебных расходов также не подлежат удовлетворению.
Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объёме.
Ответчиком при рассмотрении дела заявлено письменное ходатайство о взыскании судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб.
В обоснование заявления указано, что ответчик для защиты своих прав заключила договор возмездного оказания услуг юридических услуг от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, факт оплаты услуг подтверждается распиской от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно статье 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся: расходы на проезд и проживание сторон и третьих лиц, понесенные ими в связи с явкой в суд; расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимыми расходы.
По смыслу главы 7 ГПК РФ, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу (например, решение суда первой инстанции, определение о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения, судебный акт суда апелляционной, кассационной, надзорной инстанции, которым завершено производство по делу на соответствующей стадии процесса).
Лицо, заявляющее о взыскании судебных издержек, должно доказать факт их несения, а также связь между понесенными указанным лицом издержками и делом, рассматриваемым в суде с его участием. Недоказанность данных обстоятельств является основанием для отказа в возмещении судебных издержек.
В силу статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.
Исследовав материалы дела, суд не усматривает доказательств участия представителя ответчика в судебном заседании, ознакомления с материалами дела, допуска к участию в деде в качестве представителя ответчика, отсутствия нотариальной доверенности на представителя.
В соответствии с частью 2 статьи 861 Гражданского кодекса Российской Федерации расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если иное не установлено законом.
Надлежащими доказательствами несения расходов на оплату услуг представителя признаются, в том числе и договоры на оказание юридических услуг, ордера, документы об оплате (например, квитанции к приходным кассовым ордерам).
Таким образом, юридически значимым обстоятельством при рассмотрении заявления о взыскании судебных расходов является установление факта несения расходов на представителя.
В соответствии с п.11. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).
Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.
В соответствии с ч.1 ст.49 ГПК РФ, представителями в суде могут быть дееспособные лица, полномочия которых на ведение дела надлежащим образом оформлены и подтверждены, за исключением лиц, указанных в статье 51 настоящего Кодекса.
Принимая во внимание принципы разумности и справедливости, учитывая конкретные трудозатраты представителя по данному гражданскому делу, категорию дел, сложность дела, суд, наличие письменных заявлений, подписанных ответчиком, отсутствия нотариальной доверенности на полномочия представителя, руководствуясь положениями ст.100 ГПК РФ, считает подлежащим взысканию сумму расходов на оплату юридических услуг в размере 3 000 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
В удовлетворении иска ООО Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.
Заявление ФИО1 о взыскании судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать с ООО «Профессиональная Коллекторская Организация «ЭОС» (ИНН <***>, ОГРН<***>) в пользу ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., урож. <адрес>, паспорт №, ИНН №) судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 3 000 руб.
В остальной части судебных расходов – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение одного месяца через Уфимский районный суд Республики Башкортостан.
Судья Л.Ф. Гареева
Мотивированное решение изготовлено 22 сентября 2025 г.