Решение по делу № 2-2888/2022 от 30.11.2022 - о признании незаконным решения финансового уполномоченного.

25RS0<номер>-42

Дело № 2-2888/2022 (М-2174/2022)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 ноября 2022года г.Владивосток

Советский районный суд г.Владивостока, в составе председательствующего судьи Поповой А.В.,

при секретаре судебного заседания Ярославцевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ООО СК «Согласие» к ФИО1, Уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО2 о признании незаконным решения финансового уполномоченного,

установил:

Истец ООО СК «Согласие», обратившись в суд с настоящим иском, указал, что <дата> финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 было вынесено решение о частичном удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> руб., с которым заявитель не согласен, так как отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым.

Истец указал, что между ФИО1 и ООО СК «Согласие» заключен договор ОСАГО серии <номер> от <дата>. <дата> произошло ДТП с участием транспортного средства «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак <номер> под управлением ФИО3 и транспортного средства «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак <номер> под управлением ФИО4 и принадлежащего ФИО1, в результате ДТП автомобили получили технические повреждения. ДТП произошло по вине водителя автомобиля марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак <номер> ФИО3

Ввиду причинения вреда в результате произошедшего дорожно-транспортного происшествия только транспортным средствам, а также отсутствия разногласий участников в отношении характера и перечня видимых повреждений транспортных средств, документы о дорожно-транспортном происшествии были оформлены его участниками без уполномоченных на то сотрудников полиции путем заполнения извещения о ДТП (европротокол).

<дата> ФИО1, в лице представителя ФИО5 обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения.

<дата> поврежденное транспортное средство было осмотрено по направлению страховщика. Экспертным заключением № <номер> от <дата> установлено, что стоимость восстановительного ремонта составляет <данные изъяты> руб.

<дата> ООО СК «Согласие» уведомила ФИО1 об отказе в выплате суммы страхового возмещения ввиду досрочного прекращения действия договора страхования <номер> от <дата> в соответствии с п. 1.13 Правил ОСАГО. По причине обращения по ДТП от <дата>, по которому на основании расчета признана конструктивная гибель транспортного средства (стоимость восстановительного ремонта ТС, превысила его стоимость на дату страхового случая).

<дата> уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ( далее-Финансовый уполномоченный) в отношении ООО СК "Согласие" принято решение № <номер> от <дата> о частичном удовлетворении требований ФИО1 о взыскании страхового возмещения. Указанным решением с ООО СК «Согласие» взыскано в пользу ФИО1 страховое возмещение в сумме <данные изъяты> руб.

Просит суд отменить решение финансового уполномоченного ФИО2 № <номер> от <дата>.

В судебном заседании представитель заявителя ООО СК «Согласие», по доверенности ФИО6, настаивала на удовлетворении заявления по доводам и основаниям, изложенным в нем.

Представитель ответчика финансового уполномоченного ФИО2 в судебное заседание не прибыл, направил письменные объяснения (возражения) в которых возражал против удовлетворения заявления, указав, что доводы заявителя о том, что договор ОСАГО был прекращен, поскольку была установлена полная гибель транспортного средства в предыдущем ДТП, является необоснованным. В соответствии со статьей 10 Федерального закона от <дата> N <номер> "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее-Закона № 40-ФЗ) срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора. Гражданским кодексом Российской Федерации (далее — ГК РФ) предусмотрено, что страховые обязательства по договору страхования могут быть прекращены до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 ГК РФ). Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (п.2 ст. 958 ГК РФ). В соответствии с п. 1.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России <дата> № <номер> (далее- Правила ОСАГО), одним из случаев досрочного прекращения действия договора обязательного страхования является гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования. Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункта «а» п. 18 ст. 12 Закона № 40-ФЗ). Между тем, указанное понятие охватывает лишь вопрос экономической целесообразности восстановительного ремонта поврежденного имущества и не свидетельствует о фактической гибели такого имущества, то есть не подразумевает уничтожение или исчезновение вещи как объекта правоотношений (ст. 128 ГК РФ), поскольку в соответствии с п. 6.1 Единой методики определения размеров расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от <дата> № <номер>, при принятии решения об экономической целесообразности восстановительного ремонта, о гибели и величине стоимости транспортного средства до ДТП необходимо принимать величину стоимости транспортного средства на момент ДТП равной средней стоимости аналога на указанную дату по данным имеющихся информационно-справочных материалов, содержащих сведения о средней стоимости транспортного средства, прямая адресная ссылка на которые должна присутствовать в экспертном заключении. Сравнению подлежат стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих, замене, и средняя стоимость аналога транспортного средства. Проведение восстановительного ремонта признается нецелесообразным, если предполагаемые затраты на него равны или превышают стоимость транспортного средства до ДТП (стоимость аналога).

Так, в соответствии с Письмом Центрального банка Российской Федерации № <номер> от <дата> понятие «полной гибели имущества», приведенное в подпункте «а» пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО, применяется только для целей определения размера страховой выплаты. При этом экономическая нецелесообразность восстановления транспортного средства (т.е. случаи, когда стоимость ремонта равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость) не лишает собственника транспортного средства права на его восстановление и учитывается только при определении размера страховой выплаты. Таким образом, указанное понятие охватывает лишь вопрос экономической целесообразности восстановительного ремонта поврежденного имущества и не свидетельствует о фактической гибели такого имущества, то есть не подразумевает уничтожение или исчезновение вещи как объекта правоотношений (ст. 128 ГК РФ), поскольку в соответствии с п. 6.1 Единой методики определения размера расходов на восстановительной ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от <дата> <номер>-П, при принятии решения об экономической целесообразности восстановительного ремонта, о гибели и величине стоимости транспортного средства до ДТП необходимо принимать величину стоимости транспортного средства на момент ДТП равной средней стоимости аналога на указанную дату по данным имеющихся информационно-справочных материалов, содержащих сведения о средней стоимости транспортного средства, прямая адресная ссылка на которые должна присутствовать в экспертном заключении. Сравнению подлежат стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене, и средняя стоимость аналога транспортного средства. Проведение восстановительного ремонта признается нецелесообразным, если предполагаемые затраты на него равны или превышают стоимость транспортного средства до ДТП (стоимость аналога).

Следовательно, в абзаце пятом пункта 1.13 Правил ОСАГО речь идет только о физической гибели (утрате) транспортного средства. Такая гибель влечет за собой невозможность наступления страхового случая по договору ОСАГО - нельзя причинить вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц при использовании транспортного средства, которое фактически не существует. Если же транспортное средство продолжает использоваться после осуществления страховщиком выплаты по договору ОСАГО, рассчитанной с учетом полной гибели транспортного средства, возможность наступления страхового случая не отпадает, а договор ОСАГО, заключенный в отношении соответствующего транспортного средства, продолжает действовать.

В силу пункта 1.16 Правил ОСАГО в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. Таким образом, гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, должна быть подтверждена соответствующим документом уполномоченного органа.

В соответствии со статьей 15 Федерального закона от <дата> № 196-ФЗ «О безопасности дорожного движения», части 3 Постановления Правительства Российской Федерации от <дата> № 938 «О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации» транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в случае, если оно состоит на государственном учете, его государственный учет не прекращен и оно соответствует основным положениям о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении, установленным Правительством Российской Федерации. Требования, касающиеся государственного учета, не распространяются на транспортные средства, участвующие в международном движении или ввозимые на территорию Российской Федерации на срок не более одного года.

Лица, за которыми зарегистрированы транспортные средства, обязаны снять транспортные средства с учета в подразделениях Государственной инспекции, в которых они зарегистрированы, в случае утилизации транспортных средств либо при прекращении права собственности на транспортные средства в предусмотренном законодательством Российской Федерации порядке.

Следовательно, когда ремонт транспортного средства невозможен и приводит к гибели транспортного средства но смыслу положений пункта 1.13 Правил ОСАГО, подтвержден документами уполномоченных органов действие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства досрочно прекращается.

В случае, если стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости: имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (ремонт экономически нецелесообразен), собственник транспортного средства, реализуя права, предусмотренные статьей 209 ГК РФ, самостоятельно определяет его судьбу и разрешает вопрос о целесообразности ремонта своего имущества, затраты на который равны стоимости имущества или превышают его стоимость. В случае, если транспортное средство отремонтировано и участвует в дорожном движении, правовых оснований признать, что в силу пункта 1.13 Правил ОСАГО договор ОСАГО досрочно прекратил свое действие не имеется.

Транспортное средство не было снято с регистрационного учета в связи с его гибелью (утилизацией) и было участником заявленного ДТП, что подтверждается материалами Обращения и страховщиком не оспаривается, что свидетельствует о том, что фактическая гибель Транспортного средства в ДТП. произошедшем <дата> не наступила.

Учитывая вышеизложенное, Финансовый уполномоченный приходит к выводу о что гражданская ответственность Потребителя на момент ДТП была застрахована в Финансовой организации по Договору ОСАГО.

В случае предоставления заявителем суду в обоснование своих требований новых доказательств, которые не были предоставлены им финансовому уполномоченному при рассмотрении обращения, решение финансового уполномоченного не подлежит отмене.

Отмечает, что в случае неисполнения финансовой организацией вступившего в силу решения финансового уполномоченного либо условий соглашения, финансовый уполномоченный выдает потребителю финансовых услуг удостоверение, являющееся исполнительным документом.

Так как финансовый уполномоченный не обладает информацией о дате подачи заявления об обжаловании его решения, в случае установления пропуска срока на обжалование решения, просит оставить заявление без рассмотрения.

Представитель ответчика ФИО1, по доверенности ФИО7, просил в удовлетворении требований ООО СК «Согласие» отказать, представил письменные возражения в которых указывает, что довод истца о том, что действие договора ОСАГО досрочно прекращено по причине конструктивной гибели транспортного средства в отношении использования которого был заключен договор ОСАГО в результате ДТП от <дата>, считает несостоятельным. Согласно пункту 1.13 Правил ОСАГО, утвержденных Положением Банка России от <дата> № <номер>, одним из случаев досрочного прекращения действия договора обязательного страхования является гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования. В абзаце первом пункта 1.16 Правил ОСАГО указано, что в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 Правил ОСАГО, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства). Абзацем третьим пункта 1.16 Правил ОСАГО установлено, что в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов. В абзаце шестом пункта 1.16 Правил ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 Правил ОСАГО, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 Правил ОСАГО, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 Правил ОСАГО. Вместе с тем ООО «СК «Согласие» не представила доказательства возврата части страховой премии в размере ее доли, приходящейся на не истекший срок действия договора обязательного страхования или не истекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Законом № 40-ФЗ (пункт 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ), Правилами ОСАГО (пункт 4.15 Правил ОСАГО) для определения размера страхового возмещения в случае причинения вреда имуществу потерпевшего используют понятие полной гибели имущества потерпевшего, что не тождественно понятию гибели (утрате) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования. Полной гибелью имущества потерпевшего считаются такие его повреждения, когда его ремонт невозможен, либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая. При этом только повреждения, описанные в первом случае полной гибели имущества потерпевшего (когда восстановительный ремонт в принципе не возможен), соответствуют понятию гибели (утраты) транспортного средства (то есть когда имела место фактическая (физическая) гибель) и при подтверждении данного события документами уполномоченных органов действие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является досрочно прекращенным с его наступлением. При повреждениях транспортного средства, описанных во втором случае полной гибели имущества потерпевшего (когда стоимость восстановительного ремонта превышает рыночную стоимость транспортного средства до его повреждения), гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, не наступает (так как «экономическая гибель» (нецелесообразность ремонта) не может рассматриваться как аналог фактической (физической) гибели). Собственник транспортного средства, реализуя права, предусмотренные статьей 209 ГК РФ, самостоятельно определяет его судьбу и разрешает вопрос о целесообразности ремонта своего имущества без влияние чьего-либо мнения о необходимости такового. Вместе с тем ООО «СК «Согласие» не представила доказательства фактической (физической) гибели Транспортного средства в результате ДТП от <дата>. Участие транспортного средства в ДТП от <дата> свидетельствует о том, что оно утрачено не было. ФИО1 произвела необходимый для участия в дорожном движении ремонт транспортного средства, продолжила его эксплуатировать при движении в пределах дорог и на прилегающих к ним соответствующих территориях, то есть транспортное средство, гражданская ответственность водителя при использовании которого на территории Российской Федерации была застрахована по Договору ОСАГО, не было утрачено <дата>. Соответственно, вывод ООО «СК «Согласие» о том, что действие договора ОСАГО было досрочно прекращено <дата> по причине гибели (утраты) транспортного средства не соответствует действительности. Кроме того, согласно информации, размещенной на официальном сайте Российского союза авто страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», договор ОСАГО на дату ДТП (<дата>) находился в статусе действующего.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав участников процесса приходит к следующему.

В силу ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч.1 ст.6 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

В силу ст.7 ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, <данные изъяты> тысяч рублей.

Согласно положениям статьи 1 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и главы 1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Центральным Банком России от <дата> <номер>-П, страховым случаем является наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.

Иными словами, обязанность страховщика возместить потерпевшему причиненный вред, в том числе в порядке прямого возмещения убытка, возникает только при наступлении страхового случая, то есть при наступлении в период действия договора страхования события, предусмотренного договором страхования.

В силу закона при предъявлении требования о выплате страхового возмещения факт наступления страхового случая подлежит доказыванию, и бремя доказывания этого факта лежит на лице, предъявившем требование.

В соответствии с ч.ч.3, 5, 7 ст.11 Закона об ОСАГО если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования.

Страховщик принимает решение об осуществлении страхового возмещения либо о мотивированном отказе в осуществлении страхового возмещения на основании представленных потерпевшим документов, подтверждающих факт наступления страхового случая и предусмотренных правилами обязательного страхования. Документы, подтверждающие факт наступления страхового случая, могут выдаваться полицией, аварийно-спасательными службами, выезжающими на место дорожно-транспортного происшествия, медицинскими организациями.

Согласно положениям части 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО потерпевший предъявляет требование о возмещении вреда, причиненного его имуществу, страховщику, который застраховал гражданскую ответственность потерпевшего, в случае наличия одновременно следующих обстоятельств: а) в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам, указанным в подпункте "б" настоящего пункта; б) ДТП произошло в результате взаимодействия (столкновения) двух и более транспортных средств (включая транспортные средства с прицепами к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована в соответствии с настоящим Федеральным законом.

В соответствии со статьей 10 Закона об ОСАГО срок действия договора обязательного страхования составляет один год, за исключением случаев, для которых настоящей статьей предусмотрены иные сроки действия такого договора.

Пунктом 1.15 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение 1 к Положению Банка России от <дата> N <номер>; далее по тексту - Правила ОСАГО) установлено, что страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования.

Согласно пункта 1.16 Правил ОСАГО в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13 (ликвидация страховщика), абзацем четвертым пункта 1.14 (иные случаи, предусмотренные законодательством РФ) и абзацем вторым пункта 1.15 (выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска) настоящих Правил, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Исчисление неистекшего срока действия договора (периода использования транспортного средства) начинается со дня, следующего за датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования.

Часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 настоящих Правил.

Согласно пункту 1 статьи 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая.

Пунктом 1.13 Правил ОСАГО установлено, что действие договора обязательного страхования досрочно прекращается, в том числе в случае гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт "а" пункта 18 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Между тем указанное понятие охватывает лишь вопрос экономической целесообразности восстановительного ремонта поврежденного имущества и не свидетельствует о фактической гибели такого имущества, то есть не подразумевает уничтожение или исчезновение вещи как объекта правоотношений (статья 128 Гражданского кодекса), поскольку в соответствии с пунктом 6.1 Единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от <дата> N <номер>, при принятии решения об экономической целесообразности восстановительного ремонта, о гибели и величине стоимости транспортного средства до ДТП необходимо принимать величину стоимости транспортного средства на момент ДТП равной средней стоимости аналога на указанную дату по данным имеющихся информационно-справочных материалов, содержащих сведения о средней стоимости транспортного средства, прямая адресная ссылка на которые должна присутствовать в экспертном заключении. Сравнению подлежат стоимость восстановительного ремонта, рассчитанная без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), подлежащих замене, и средняя стоимость аналога транспортного средства. Проведение восстановительного ремонта признается нецелесообразным, если предполагаемые затраты на него равны или превышают стоимость транспортного средства до ДТП (стоимость аналога).

В силу пункта 1.16 Правил ОСАГО в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

Таким образом, гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, должна быть подтверждена соответствующим документом уполномоченного органа.

Статьей 15 Федерального закона от <дата> N <номер> "О безопасности дорожного движения" установлена обязанность по постановке транспортных средств государственный учет.

Допуск транспортных средств, предназначенных для участия в дорожном движении на территории Российской Федерации, осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации путем регистрации транспортных средств и выдачи соответствующих документов.

Пунктом 3 постановления Правительства Российской Федерации от <дата> N <номер> "О государственной регистрации автомототранспортных средств и других видов самоходной техники на территории Российской Федерации" определено, что собственники транспортных средств обязаны в установленном порядке зарегистрировать их или изменить регистрационные данные в Государственной инспекции, в том числе в течение 10 суток после приобретения транспортных средств, замены номерных агрегатов или возникновения иных обстоятельств, потребовавших изменения регистрационных данных.

Лица, за которыми зарегистрированы транспортные средства, обязаны снять транспортные средства с учета в подразделениях Государственной инспекции, в которых они зарегистрированы, в случае утилизации транспортных средств либо при прекращении права собственности на транспортные средства в предусмотренном законодательством Российской Федерации порядке.

Следовательно, когда ремонт транспортного средства невозможен и приводит к гибели транспортного средства по смыслу положений пункта 1.13 Правил ОСАГО, подтвержден документами уполномоченных органов действие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства досрочно прекращается.

В случае, если стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (ремонт экономически нецелесообразен), собственник транспортного средства, реализуя права, предусмотренные статьей 209 Гражданского кодекса, самостоятельно определяет его судьбу и разрешает вопрос о целесообразности ремонта своего имущества, затраты на который равны стоимости имущества или превышают его стоимость. В случае, если транспортное средство отремонтировано и участвует в дорожном движении, правовых оснований признать, что в силу пункта 1.13 Правил ОСАГО договор ОСАГО досрочно прекратил свое действие не имеется.

Материалами дела установлено, что ФИО1 принадлежит на праве собственности транспортное средство марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный номер <номер>, что подтверждается свидетельством о регистрации транспортного средства <номер> <номер>.

<дата> в <данные изъяты> час. по адресу: <адрес>, произошло ДТП при следующих обстоятельствах: водитель ФИО8, управляя автомобилем «<данные изъяты>», государственный регистрационный номер <номер> не уступил дорогу автомобилю «<данные изъяты>», государственный регистрационный номер <номер>, под управлением ФИО4, который двигался по главной дороге, и совершил с ним столкновение, транспортные средства в результате столкновения получили механические повреждения.

<дата> было составлено извещение о дорожно-транспортном происшествии через приложение «ДТП Европротокол» № <номер>, оформление сотрудниками ГИБДД не проводилось.

ФИО8, водитель автомобиля «<данные изъяты>», государственный регистрационный номер <номер> свою вину в ДТП признал полностью.

<дата> представителем ФИО1, по доверенности ФИО5 в адрес ООО СК «Согласие» было направлено заявление о прямом возмещении убытков в связи с ДТП.

<дата> по заказу ООО СК «Согласие» сотрудником ООО «ДВ-Эксперт» произведен осмотр автомобиля «<данные изъяты>», государственный регистрационный номер <номер> и составлено заключение по объему и технологиям восстановительного ремонта к акту осмотра № <номер>.

По факту обращения представителем ФИО1, по доверенности ФИО5 в ООО СК «Согласие» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с наступлением <дата> страхового случая, страховщиком была организована независимая экспертиза.

Заключением независимой экспертной организации № <номер> от <дата> установлено, что стоимость восстановительного ремонта ТС «<данные изъяты>» <номер> без учета износа деталей составляет <данные изъяты> руб., размер расходов на восстановительный ремонт (с учетом износа) – <данные изъяты> руб.

<дата> ООО СК «Согласие» в адрес ФИО1 и ее представителя ФИО5 направлены письма за № <номер> и № <номер>, соответственно, в которых сообщило об отказе в выплате страхового возмещения, ввиду того, что в соответствии с п. 1.13 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (Приложение № 1 к «Положению о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств», утв. Банком России <дата> № 431-П (далее –Правила ОСАГО)), действие договора обязательного страхования может быть прекращено досрочно, в следующем случае: гибели (утрате) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования. Указанный факт подтверждается обращением по ДТП от <дата> (убыток № <номер>), по которому на основании расчета признана конструктивная гибель ТС (стоимость восстановительного ремонта ТС, превысила его стоимость на дату наступления страхового случая). В соответствии с абзацем 3 п. 1.16 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами. Договор ОСАГО серии <номер> от <дата> был досрочно прекращен <дата> по п. 1.13 Правил ОСАГО в связи с чем, у ООО СК «Согласие» отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым, и как следствие, осуществления страхового возмещения.

<дата> представитель ФИО1, по доверенности ФИО5, направил претензию в ООО СК «Согласие» об осуществлении страховой выплаты по страховому событию от <дата> в размере <данные изъяты> руб. и выплате неустойки за период с <дата> по <дата>.

Письмом от <дата> страховая компания уведомила ФИО1 и ее представителя ФИО5 об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований претензии.

<дата> ФИО1 обратилась к финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования с требованием обязать ООО СК «Согласие» осуществить выплату по страховому событию от <дата> в размере <данные изъяты> руб., выплатить неустойку за период с <дата> по <дата> в размере <данные изъяты> руб.

<дата> финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в адрес ООО СК «Согласие» направил уведомление за № <номер> о принятии обращения к рассмотрению и направлении копии принятого к рассмотрению обращения.

<дата> финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования назначено проведение независимой технической экспертизы в ООО «ТЕХАССИСТАНС».

Согласно экспертному заключению ООО «ТЕХАССИСТАНС» от <дата>. № <номер>, стоимость восстановительного ремонта ТС без учета износа запасных частей составила <данные изъяты> руб., с учетом износа – <данные изъяты> руб., стоимость ТС в неповрежденном состоянии - <данные изъяты> руб., стоимость годных остатков – <данные изъяты> руб.

<дата> финансовым уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2, с учетом экспертного заключения ООО «ТЕХАССИСТАНС», принято решение о частичном удовлетворении требований ФИО9

Как следует из решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования ФИО2 от <дата>, довод Финансовой организации о том, что действие Договора ОСАГО досрочно прекращено по причине конструктивной гибели Транспортного средства в отношении использования которого был заключен Договор ОСАГО в результате ДТП от <дата>, отклоняется Финансовым уполномоченным по следующим основаниям.

Согласно пункту 1.13 Правил ОСАГО одним из случаев досрочного прекращения действия договора обязательного страхования является гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования.

В абзаце первому пункта 1.16 Правил ОСАГО указано, что в случае досрочного прекращения действия договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных абзацем третьим пункта 1.13, абзацем четвертым пункта 1.14 и абзацем вторым пункта 1.15 Правил ОСАГО, часть страховой премии по договору обязательного страхования страхователю не возвращается. В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Абзацем третьим пункта 1.16 Правил ОСАГО установлено, что в случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.13 Правил ОСАГО, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата события, которое явилось основанием для его досрочного прекращения и возникновение которого подтверждено документами уполномоченных органов.

В абзаце шестом пункта 1.16 Правил ОСАГО предусмотрено, что часть страховой премии возвращается страхователю (его законным представителям, наследникам) в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страховщиком сведений о случаях, предусмотренных абзацами вторым, четвертым, пятым, шестым пункта 1.13 Правил ОСАГО, или заявления страхователя о досрочном прекращении договора обязательного страхования по одному из оснований, предусмотренных пунктом 1.14 Правил ОСАГО, или в течение 14 календарных дней с даты, следующей за датой получения страхователем письменного уведомления страховщика о досрочном прекращении действия договора обязательного страхования по основанию, предусмотренному абзацем третьим пункта 1.15 Правил ОСАГО.

Вместе с тем Финансовая организация не представила Финансовому уполномоченному доказательства возврата части страховой премии в размере ее доли, приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства).

Законом № 40-ФЗ (пункт 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ), Правилами ОСАГО (пункт 4.15 Правил ОСАГО) для определения размера страхового возмещения в случае причинения вреда имуществу потерпевшего используют понятие полной гибели имущества потерпевшего, что не тождественно понятию гибели (утрате) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования. Полной гибелью имущества потерпевшего считаются такие его повреждения, когда его ремонт невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна его стоимости или превышает его стоимость на дату наступления страхового случая. При этом только повреждения, описанные в первом случае полной гибели имущества потерпевшего (когда восстановительный ремонт в принципе не возможен), соответствуют понятию гибели (утраты) транспортного средства (то есть когда имела место фактическая (физическая) гибель) и при подтверждении данного события документами уполномоченных органов действие договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств является досрочно прекращенным с его наступлением. При повреждениях транспортного средства, описанных во втором случае полной гибели имущества потерпевшего (когда стоимость восстановительного ремонта превышает рыночную стоимость транспортного средства до его повреждения), гибель (утрата) транспортного средства, указанного в страховом полисе обязательного страхования, не наступает (так как «экономическая гибель» (нецелесообразность ремонта) не может рассматриваться как аналог фактической (физической) гибели). Собственник транспортного средства, реализуя права, предусмотренные статьей 209 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), самостоятельно определяет его судьбу и разрешает вопрос о целесообразности ремонта своего имущества без влияние чьего-либо мнения о необходимости такового.

Вместе с тем Финансовая организация не представила Финансовому уполномоченному доказательства фактической (физической) гибели Транспортного средства в результате ДТП от <дата>.

Участие Транспортного средства в ДТП от <дата> свидетельствует о том, что оно утрачено не было.

Из указанного следует, что Заявитель после ДТП от <дата> произвел необходимый для участия в дорожном движении ремонт Транспортного средства, продолжил его эксплуатировать при движении в пределах дорог и на прилегающих к ним соответствующих территориях, то есть Транспортное средство, гражданская ответственность водителя при использовании которого на территории Российской Федерации была застрахована по Договору ОСАГО, не было утрачено <дата>.

Соответственно, вывод Финансовой организации о том, что действие Договора ОСАГО было досрочно прекращено <дата> по причине гибели (утраты) Транспортного средства не соответствует действительности.

Кроме того, согласно информации, размещенной на официальном сайте Российского союза автостраховщиков в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», Договор ОСАГО на дату ДТП (<дата>) находился в статусе действующего.

Согласно абзацу восьмому статьи 1 Закона № 40-ФЗ по договору ОСАГО страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 10 статьи 12 Закона № 40-ФЗ при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, намеренный воспользоваться своим правом на страховое возмещение или прямое возмещение убытков, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления о страховом возмещении и прилагаемых к нему в соответствии с правилами обязательного страхования документов обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, проводимой в порядке, установленном статьей 12.1 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В силу пункта 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Банка России от <дата> № 755-П.

Под полной гибелью понимаются случаи, при которых ремонт поврежденного имущества невозможен либо стоимость ремонта поврежденного имущества равна стоимости имущества на дату наступления страхового случая или превышает указанную стоимость (подпункт «а» пункта 18 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Для решения вопросов, связанных с рассмотрением Обращения, Финансовым уполномоченным принято решение об организации независимой экспертизы поврежденного Транспортного средства в ООО «ТЕХАССИСТАНС» (эксперт- техник ФИО10, регистрационный № <номер>).

Согласно экспертному заключению ООО «ТЕХАССИСТАНС» №<номер> от <дата> стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа запасных частей составила <данные изъяты> рублей 00 копеек, с учетом износа - <данные изъяты> рублей 00 копеек, стоимость Транспортного средства в неповрежденном состоянии - <данные изъяты> рублей 00 копеек, стоимость годных остатков - <данные изъяты>.

Страховое возмещение, подлежащее выплате Заявителю в соответствии с экспертным заключением ООО «ТЕХАССИСТАНС», подготовленным по инициативе Финансового уполномоченного, составляет <данные изъяты>

Как следует из статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет <данные изъяты> тысяч рублей.

Таким образом, требование Заявителя о взыскании страхового возмещения подлежит удовлетворению Финансовым уполномоченным в размере <данные изъяты> рублей 00 копеек.

При рассмотрении требования Заявителя о взыскании неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения установлено следующее.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) -независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 78 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> № 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Поскольку Заявитель обратился с заявлением о выплате страхового возмещения в Финансовую организацию <дата>, последний день

двадцатидневного срока для осуществления страховой выплаты приходится на <дата>, а неустойка подлежит исчислению с <дата>.

Страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек не выплачено по состоянию на дату вынесения Финансовым уполномоченным настоящего решения.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от. <дата> № -7-«0 применении судами некоторых- положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

Согласно статье 7 Закона 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, составляет 400 тысяч рублей.

Соответственно, удовлетворению подлежит требование Заявителя о взыскании неустойки, начиная с <дата> по дату фактического исполнения Финансовой организацией своего обязательства перед Заявителем по выплате страхового возмещения в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек, исходя из ставки <данные изъяты> за каждый день просрочки, но не более <данные изъяты> рублей.

Требования ФИО1 о взыскании с ООО «СК «Согласие» страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения удовлетворены частично.

С ООО «СК «Согласие» в пользу ФИО1 взыскано страховое возмещение в сумме <данные изъяты> рублей 00 копеек.

В случае неисполнения с ООО «СК «Согласие» подлежит взысканию неустойка за период с <дата> по дату фактического исполнения страхового возмещения, исходя из ставки <данные изъяты> (один процент) за каждый день просрочки, начисляемую на сумму подлежащую взысканию, но не более <данные изъяты>.

Положениями ст. 22 Федерального закона от <дата> № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» определено, что решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости. По результатам рассмотрения обращения финансовый уполномоченный принимает решение о его полном или частичном удовлетворении или об отказе в его удовлетворении.

ООО СК «Согласие» в обоснование требований о признании незаконным решения финансового уполномоченного ссылается на то, что договор ОСАГО был прекращен, поскольку была установлена полная гибель транспортного средства в предыдущем ДТП.

Между тем, истцом в силу положений статьи 56 ГПК РФ, в подтверждении доводов о полной гибели транспортного средства «<данные изъяты>», государственный регистрационный номер <номер> не представлено доказательств того, что наступила конструктивная гибель транспортного средства по техническим показателям, не позволяющая восстановить его до нормативных требований для дальнейшей эксплуатации, а также документов уполномоченного органа (МРЭО ГИБДД) о снятии с регистрационного учета транспортного средства в связи с его утилизацией (утратой).

Напротив, автомобиль после ДТП, имевшего место <дата>, истцом восстановлен и эксплуатировался в дорожном движении, о чем свидетельствуют обстоятельства второго ДТП.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что действие договора страхования <номер> от <дата> не было досрочно прекращено <дата> и он действовал в период с <дата>. по <дата>, и порождает для страховой компании последствия в виде обязанности произвести выплату страхового возмещения и иные денежные средства, предусмотренные специальным законодательством при нарушении прав потребителя, предусмотренных законом оснований для признания незаконным и отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования № от <дата> № <номер>, не имеется, в иске надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления ООО СК «Согласие» о признании незаконным решения финансового уполномоченного № <номер> от <дата> – отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в апелляционном порядке через Советский районный суд г. Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено <дата>.

Судья А.В. Попова