31RS0022-01-2022-007416-62 № 2-354/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 августа 2023 года г.Белгород

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» к Заика ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным иском, просит взыскать с ФИО1 как наследника умершей ФИО8 за счет (или в пределах стоимости) наследственного имущества в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору № <данные изъяты> от 17.02.2015г. за период с 21.08.2015 по 29.07.2022 в размере 162947,61 руб., в том числе: сумма основного долга – 44002,48 руб., сумма процентов - 62657,15 руб., штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке – 32520,55 руб., проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу – 9805,25 руб., проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам – 13962,18 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4458,95 руб.

Указав в обоснование заявленных требований, что 17.02.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО9 заключен договор присоединения на основании договора потребительского кредита № <данные изъяты>, по условиям которого Банк выдал ФИО10. кредитную карту без материального носителя с лимитом кредитования в размере 50000,0 руб. и открыл специальный карточный счет.

ФИО11. пользовалась денежными средствами.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО12. умерла. В связи с чем, по состоянию на дату смерти у нее образовалась задолженность в размере 177173,82 руб.

Из текста искового заявления следует, что по общим условиям предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» срок кредитного договора считается оконченным в случае смерти заемщика. В связи с чем, после даты смерти заемщика истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ. Задолженность ФИО13 по состоянию на 29.07.2022 составляет 162947,61 руб.

Наследники к имуществу ФИО14 отвечают согласно ст.1175 ГК РФ по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель истца, ответчик ФИО1 не явились, о месте и времени судебного разбирательства уведомлены в адрес электронной почты и судебным извещением. Истец при подаче иска ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Ответчик об уважительных причинах не явки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении дела не просила.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего возражений истца не имелось.

Исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) –(здесь и далее положения параграфа 2 ГК РФ в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из норм статей 309 и 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Приказом банка России от 12.08.2015г. у ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда города Москвы от 28.10.2015 года по делу № <данные изъяты> ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении банка открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим является ГК «Агентство по страхованию вкладов».

Из материалов дела следует и установлено, что 17.02.2015 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО15 заключен договор присоединения на основании договора потребительского кредита № <данные изъяты> по условиям которого Банк выдал ФИО16. кредитную карту без материального носителя с лимитом кредитования в размере 50000,0 руб. и открыл специальный карточный счет. Данная кредитная карта предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет.

В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составляет 22,41 % годовых при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке иди иных банках, ставка процента составляет 54,75% годовых.

Полная стоимость кредита составляет 22,125 % годовых.

Срок возврата кредита 29.02.2020, срок действия договора до даты погашения всех обязательств заемщика по договору.

Заемщик обязалась погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа (включительно) каждого месяца.

Факт заключения кредитного договора и исполнение Банком своих обязательств, подтверждаются договором потребительского кредита, выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, что заемщик получила кредит, пользовалась заемными денежными средствами, но имеется исполнение кредитных обязательств ненадлежащим образом, последний платеж по кредиту совершен в июле 2015 года, после выплаты по договору не производились.

Согласно п.12 кредитного договора в случае ненадлежащего исполнения условий договора, неисполнения или частичного неисполнения обязательств по погашению задолженности по кредиту заемщик обязуется уплачивать банку неустойку в размере:

с момента возникновения задолженности до 89 дней включительно в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня включительно до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО17 умерла, о чем выдано свидетельство о смерти.

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на 29.07.2022г. у ФИО18. перед Банком образовалась задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 17.02.2015г. за период с 21.08.2015 по 29.07.2022 в размере 162947,61 руб., в том числе: сумма основного долга – 44002,48 руб., сумма процентов - 62657,15 руб., штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке – 32520,55 руб. (с 21.08.2015 по 31.05.2019), проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу – 9805,25 руб. (с 01.06.2019 по 29.07.2022), проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам – 13962,18 руб. (с 01.06.2019 по 29.07.2022).

Не доверять данному расчету у суда оснований не имеется.

Из текста искового заявления следует, что по общим условиям предоставления и использования кредитных карт в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» срок кредитного договора считается оконченным в случае смерти заемщика, в связи с чем, после даты смерти заемщика истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по ст. 395 ГК РФ.

Законом установлено ограничение размера, до которого могут быть уменьшены предусмотренные договором проценты, а именно, не менее чем до суммы, указанной в пункте 1 статьи 395 ГК РФ (п. 6 ст. 395 ГК РФ), по которой размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России.

В соответствии с п.5 ст. 6.1 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По сообщению Белгородской областной нотариальной палаты, сведениям с сайта Федеральной нотариальной палаты реестра наследственных дел (http://notariat.ru), к имуществу ФИО2, умершей 31.05.2019 года, у нотариуса Шебекинского нотариального округа открыто наследственное дело.

Установлено, что ответчик ФИО1 является дочерью ФИО19

Из наследственного дела к имуществу ФИО20. следует, что ее дочь ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Сведений об иных заявившихся наследниках материалы наследственного дела не содержат.

Наследственное имущество ФИО21. состоит из: жилого дома КН: <данные изъяты> и земельного участка КН: <данные изъяты>, расположенных по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 148778,30 руб. и 101559,36 руб. соответственно, денежных средств на счетах во вкладах в ПАО Сбербанк и по счетам банковской карты: с остатком средств на дату смерти 699,74 руб., 74,75 руб., 47,37 руб.

Сведения о рыночной стоимости наследственного недвижимого имущества на момент открытия наследства, истцом не представлены, в этой связи суд исходит из данных содержащихся в открытых источниках - сведений публичной кадастровой карты.

Установлено, что общая стоимость наследственного имущества составила 251159,52 руб.

В соответствии с частью 1 ст. 1152, ч.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку в силу закона ФИО1, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства, приняла наследство ФИО23 то суд приходит к выводу об обязанности ответчика как наследника отвечать по долгам наследодателя ФИО22.

Стоимость наследственного имущества выше имеющейся задолженности по данному кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4458,95 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации Агентство по страхованию вкладов» – удовлетворить.

Взыскать с Заика ФИО24 (СНИЛС <данные изъяты>) в порядке наследования после смерти ФИО25, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 17.02.2015г. за период с 21.08.2015 по 29.07.2022 в размере 162947,61 руб., в том числе: сумма основного долга – 44002,48 руб., сумма процентов - 62657,15 руб., штрафные санкции на просроченный платеж по двойной ключевой ставке – 32520,55 руб., проценты за уклонение от возврата денежных средств по основному долгу – 9805,25 руб., проценты за уклонение от возврата денежных средств по процентам – 13962,18 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4458,95 руб., всего 167 406,56 рублей.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Котельвина

Мотивированный текст решения составлен 23.08.2023 года.