Дело № 2-1385/2023

УИД 75RS0003-01-2022-001916-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 октября 2023года город Чита

Железнодорожный районный суд г.Читы в составе председательствующего судьи Колосовой Л.Н. при помощнике судьи Федоровой Д.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд вышеуказанным иском, ссылаясь на следующее. 19.09.2011 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору ... предоставило ФИО1 кредит (лимит овердрафта) в сумме 55 000 рублей. Заемщик пользовался предоставленными Банком денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету, однако обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются. 12.05.2011 между Банком ООО «Агентство Финансового контроля» (далее ООО «АФК») заключен договор цессии ..., в соответствии с которым право требования задолженности по данному договору перешло в полном объеме к ООО «АФК». Направленное ответчику досудебное требование в добровольном порядке не исполнено, в связи с чем просит взыскать с ФИО1: задолженность по кредитному договору ... от 19.09.2011 в сумме 59 705,78 руб.; проценты в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 12.05.2015 по 21.04.2022 в размере 216 046,35 руб.; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 21.04.2022 в размере 30 950,78 руб.; за период с 22.04.2022 по дату вынесения решения суда с дальнейшим взысканием до момента фактического исполнения решения суда, расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 6 268 руб.; почтовые расходы по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику и третьему лицу в размере 232,80 руб.

В судебное заседание представитель истца, действующая на основании доверенности не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. Направил заявление о применении срока исковой давности, просил в иске отказать.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании просила в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности и незаконностью иска.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд приступил к рассмотрению дела при данной явке.

Исследовав письменные материалы дела, выслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 807 ГК РФ По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно(п.3)

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В судебном заседании материалами дела установлено, что на основании заявления ФИО1 от 10.07.2010 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» на открытие банковского счета и предоставление кредита на приобретение товара, стороны заключили кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 24 337 руб. на приобретение товара сроком на 12 месяцев, под 57 % годовых, полная стоимость кредита 76,75 % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в размере 2 713,58 рублей.

Кроме того, 19.09.2011 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор ..., по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит с лимитом овердрафта в сумме 55 000 рублей. Тарифами по кредитным картам и в Типовых Условиях Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов указаны условия предоставления кредитной карты, процентная ставка по кредиту 28 % годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета (овердрафта) 1,8%, минимальный ежемесячный платеж 6 % от лимита овердрафта, кроме того, тарифами предусмотрены штрафы (неустойки) за просрочку уплаты и возникновение задолженности, просроченной к уплате, сроком от 15 до 45 дней – 1,4% от лимита овердрафта; свыше 45 дней – 2,8 % от лимита овердрафта. С условиями кредитования заемщик был ознакомлен при подписании Анкеты заявления на кредит и заявления на активизацию карты.

Заключенный сторонами договор содержит все условия, определенные ст. 29,30 Закона «О банках и банковской деятельности», в нем указаны полная стоимость кредита, процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание и предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату очередного платежа.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается

Истец условия кредитного договора исполнил, предоставил ответчику кредитную карту с установленным лимитом денежных средств. Ответчик в дальнейшем активировал кредитную карту, пользовался кредитными денежными средствами, однако, платежи в погашение кредита и начисленных процентов вносил нерегулярно и не в недостаточном объеме, доказательств иного суду не представлено.

В силу ст.ст. 329-330 ГК РФ, исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, то есть определенной законом или договором денежной суммой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

12.05.2015 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» (далее ООО «АФК») заключен договор цессии ..., в соответствии с которым цедент передал цессионарию, а цессионарий принял от цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности) соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров. Перечень и размер передаваемых прав (требований), информация о кредитных договорах и должниках, указаны в приложении ....

В Перечень кредитных договоров включен кредитный договор ... от 19.09.2011, заключенный с ФИО1, размер задолженности по которому по состоянию на 22.05.2015 составляет 62 426,84 рублей, что подтверждается реестром заемщиков к договору цессии.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, 30.08.2017 ООО «АФК» обратилось к мировому судье за взысканием кредитной задолженности

Судебный приказ № 2-4203-2017 от 11.09.2017 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АФК» задолженности по кредитному договору ... от 19.09.2011 в размере 62 426,84 руб., госпошлины 1 036,40 руб. по заявлению должника отменен мировым судьей 14.02.2022.

В рамках исполнительного производства с должника удержаны в счет погашения задолженности денежные средства в общей сумме 2 721,06 руб. На дату предъявления иска задолженность заемщика составляет 59 705,78 руб. Указанную сумму истец просит взыскать.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1-2 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ч. 1 ст. 200 ГК РФ).

В силу положений ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, данных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части; срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При заключении кредитного договора кредитором и заемщиком было согласовано условие о погашении кредита и уплате процентов за пользование им посредством внесения минимального платежа. Как следует из материалов дела, ответчик платежи в погашение долга с 12 мая 2015 года не вносил, что следует из расчета задолженности, заявления о выдаче судебного приказа.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно п. 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «АФК» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору обратилось 30.08.2017.

Судебный приказ № 2-4203/2017 от 11.09.2017 в отношении ФИО1 о взыскании задолженности, образовавшейся по состоянию на 12.05.2015 в размере 62 426,84 руб., судебных расходов в размере 1 036,40 руб. по заявлению должника отменен мировым судьей 14.02.2022. С данным иском в суд истец обратился 02.06.2022, то есть в пределах срока исковой давности.

Вместе с тем, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему

Признавая необходимость повышенной защиты интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров, Верховный Суд Российской Федерации в пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» указал на то, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями(физическими лицами), суд должен иметь ввиду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем(физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем(физическим лицом) иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем, и было согласовано сторонами при его заключении.

Согласно статье 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Заявление ФИО1 на предоставление кредитной карты, содержащее условие о праве банка ступить(передать) полностью или частично свои права требования как кредитора по настоящему договору третьими лицам в материалах дела отсутствует, к иску не приложено. В заявке на открытие банковских счетов, анкета заемщика, подписанные 10.07.2010, а также Тарифы ООО «ХКФ Банк» про кредитным картам, являющиеся приложением к договору на открытие и ведение счета, также условие о передаче права требования не содержат.

Типовые условия Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью Договора(л.д....), представленные в материалы дела, и действующие на дату заключение кредитного договора с заемщиком, не предусматривают право банка уступить(передать) полностью или частично свои права требования как кредитора по настоящему договору третьим лицам.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что при заключении кредитного договора, стороны не согласовали условие о возможности уступки банком права требования к заемщику иным лицам, имеющим или неимеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Доказательств иного суд не представлено.

С учетом изложенного, оснований для взыскания с ФИО1 кредитной задолженности в пользу ООО «АФК» не имеется, в удовлетворении иска надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 19.09.2011 отказать.

Решение может быть обжаловано в Забайкальский краевой суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г. Читы.

Судья Л.Н. Колосова

Мотивированное решение изготовлено 13.10.2023