УИД: №
Дело № 2-1052/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
27 марта 2025 года Кировский районный суд города Перми в составе председательствующего судьи Швец Н.М., при секретаре Мазлоевой Е.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Перми гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
ООО ПКО «ТОР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы невозвращенного основного долга в размере 204949,17 руб., суммы неоплаченных процентов по ставке ....... % годовых, рассчитанных по состоянию на 27.11.2024, в размере 35690,69 руб., суммы неустойки по состоянию на 27.11.2024 – 46,66 руб., процентов по ставке ....... % годовых на сумму основного долга 204949,17 руб. за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности; неустойки по ставке .......% годовых на сумму основного долга 204949,17 руб. за период с 28.11.2024 по дату фактического погашения задолженности; расходов по оплате государственной пошлины в размере 8221 руб.
Требования мотивированы тем, что 27.03.2024 года ООО МКК РБ Кредит и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого должнику предоставлены денежные средства в сумме ....... руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ из расчета ....... % годовых.
Должник в свою очередь обязался возвратить кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета ....... % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.
В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере .......% годовых.
25.11.2024 ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор уступки прав (требований) №, а также дополнительное соглашение № от 27.11.2024, право требования задолженности по кредитному договору перешло к ООО «ПКО «ТОР»
В период с 27.11.2024 по 30.01.2025 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. Таким образом, задолженность составила 204949,17 руб. – сумма невозвращённого основного долга, 35690,69 руб.- сумма неоплаченных процентов, 446,66 руб. – сумма неустойки.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, извещен, при подаче иска просил рассматривать дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, извещен в порядке, предусмотренном действующим законодательством.
Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства на основании ст.ст. 233- 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.
Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно статье 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с положениями статьи 1 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. N 63-ФЗ).
В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
В силу ч. 6 указанного Федерального закона договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Судом установлено, что 27.03.2024 между ООО МКК РБ Кредит и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого должнику предоставлены денежные средства в сумме ....... руб. на срок ....... месяца с даты фактического предоставления микрозаймаа, из расчета ....... % годовых (л.д.14-15).
Согласно графику размер ежемесячного платежа составлял ....... руб. (последний платеж ....... руб.) и подлежал уплате в срок до ....... числа следующего месяца (последний платеж 27.03.2031) (л.д. 16-17).
В случае нарушения заемщиком срока внесении платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислять заемщику неустойку в размере .......% от суммы непогашенной в срок части основного долга. При этом проценты на сумму микрозайма за соответствующий период нарушения обязательства по договору микрозайма продолжают начисляться (п.12 договора).
27.03.2024 ООО МКК РБ Кредит на расчетный счет ФИО1 перечислена сумма займа в размере 205779,03 руб. (л.д.21).
В соответствии с ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
25.11.2024 года между ООО МКК РБ Кредит и ООО «ПКО «ТОР» заключен договор уступки прав требования №, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по договорам займа, заключенным между цедентом и заемщиком (л.д.22-27).
Согласно выписки из приложения 1 к Договору уступки прав требования, к ООО «ПКО «ТОР», в том числе перешло право требования задолженности к ФИО1 по кредитному договору № от 27.03.2024 года (л.д.33).
Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.
В соответствии со ст. 3 Федерального закона N 151-ФЗ от 02.07.2010 "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, упомянутым Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами. Микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном указанным Федеральным законом. Микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно части 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
В данном случае договор потребительского микрозайма между сторонами заключен 27.03.2024 года на срок до 27.03.2031 года, то есть на срок более одного года.
Таким образом, поскольку спорный договор микрозайма заключен на срок свыше ....... года, то оснований применения вышеуказанного ограничения у суда не имеется, так как закон предусматривает ограничение процентов в размере ....... % от суммы предоставленного займа только по договорам, срок по которым не превышает одного года.
В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать ....... процента в день.
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительского кредита, в том числе для микрофинансовых организаций, опубликованы на официальном сайте Банка России cbr.ru в разделе "Статистика" в подразделе "Банковский сектор".
Для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами по категории "потребительские микрозаймы без обеспечения" свыше 365 дней, свыше 100000 руб., среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) установлено Банком России в размере 40,504%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) - в размере 54,005%.
Согласно договору потребительского займа от 27.03.2024 года процентная ставка составляет .......% годовых, полная стоимость займа – .......%, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.
Таким образом, исходя из условий заключенного договора договорные проценты в день составят ....... что не превышает установленный с ч. 23 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер процентной ставки по договору потребительского кредита (займа), который не может превышать .......% в день.
В соответствии с расчетом истца задолженность по состоянию на 27.11.2024 года составляет 240684,52 руб. (в том числе 204949,17 руб. - сумма основного долга; 35690,69 руб. – сумма неоплаченных процентов, 46,66 руб. – сумма неустойки).
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, не противоречит положениям действующего законодательства, не превышает предельный размер, установленный положениями части 24 статьи 5 Закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подтвержден имеющимися в материалах дела доказательствами, является верным.
Каких-либо платежей на дату вынесения решения от ответчика не поступало, возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности ответчиком не представлено.
Также истцом заявлено требование о взыскании процентов исходя из ставки ....... % годовых с 28.11.2024 по дату фактического погашения.
В соответствии п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
С учетом изложенного, суд считает необходимым исчислить проценты за пользование кредитом по ставке 48,90% годовых на дату принятия решения.
Учитывая, что расчет задолженности произведен банком на 27.11.2024 года, сумма основного долга 204949,17 руб., проценты за период с 28.11.2024 по 27.03.2025 года составляют 32674,52 руб. (.......).
Таким образом, сумма процентов по договору микрозайма составляет 68365,21 руб. (35690,69+32674,52).
Также подлежат начислению проценты по ставке .......% годовых, начиная с 28.03.2025 год по дату фактического погашения задолженности, начисляемой на остаток основного долга.
Кроме того, истец просит взыскать сумму неустойки по ставке .......% годовых на сумму основного долга, начисляемых за период с 28.11.2024 года по дату фактического погашения задолженности.
В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.
Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
Неустойка за период с 28.11.2025 года 27.03.2025 года составляет 4457,79 руб., исходя из следующего расчета: .......
Таким образом, общая сумма неустойки составляет 4502,45 руб. (46,66 +4457,79)
Также, суд находит обоснованными требования истца в части взыскания неустойки по ставке ....... % годовых на сумму основного долга, начиная с 28.03.2025 по дату фактического погашения задолженности.
При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчиком ФИО1 (заемщиком) существенно нарушены условия договора займа – сроки уплаты ежемесячных периодических платежей, суд считает, что требования истца о возврате суммы займа с причитающимися процентами, обоснованы и подлежат удовлетворению в размере 277816,83 руб. (в том числе 204949,17 руб. - сумма основного долга; 68365,21 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.03.2025, 4502,45 руб. - неустойка по состоянию на 27.03.2025).
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 8221 руб., которая с учетом удовлетворения исковых требований подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.
Руководствуясь ст. ст. 194 –199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от 27.03.2024 года в размере 277816,83 руб. (в том числе 204 949,17 руб. - сумма основного долга; 68365,21 руб. – сумма неоплаченных процентов по состоянию на 27.03.2025, 4 502,45 руб. - неустойка по состоянию на 27.03.2025), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 221 руб.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (ИНН <***>) проценты за пользование займом с 28.03.2025 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, исходя из процентной ставки .......% годовых от размера задолженности, начисляемых на остаток основного долга.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТОР» (ИНН <***>) неустойку с 28.03.2025 года по день фактического исполнения обязательств по погашению основного долга, исходя из ставки .......% годовых от непогашенной суммы основного долга.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.М. Швец
Мотивированное решение составлено 01 апреля 2025 года