Составлено 02.11.2022

УИД 51RS0018-01-2022-000644-11

Дело № 2-359/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ковдор 26 октября 2022 г.

Ковдорский районный суд Мурманской области

в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.

при секретаре Ерохиной П.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО Сбербанк, истец) обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.

В обоснование заявленных требований указало, что во исполнение заключенного договора на предоставление возобновляемой кредитной линии заемщику А. была выдана кредитная карта <№> по эмиссионному контракту от <дд.мм.гг> <№>, открыт счет <№> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Со всеми относящимися к заключенному договору документами, заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, однако им неоднократно допускались нарушения обязательств, что выражалось в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита. Страхование по данному обязательству отсутствует. <дд.мм.гг> А.умерла, предполагаемым наследником первой очереди является ФИО1 По состоянию на <дд.мм.гг> образовалась просроченная задолженность в размере 61275 руб. 16 коп., из которых * руб. * коп. – просроченные проценты, * руб. * коп. – просроченный основной долг.

По указанным основаниям истец просит взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков сумму задолженности по кредитной карте <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 61275 руб. 16 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2038 руб. 25 коп.

Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, не возражают против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства (месту регистрации). От получения судебной корреспонденции уклонился, о причинах неявки не известил, возражений по иску не представил, и рассмотреть дело в его отсутствие не просил.

Принимая во внимание положения ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25, изложенные в пунктах 64-68, ответчик считается извещенным надлежащим образом. Гражданин несет риск последствий неполучения судебной корреспонденции по обстоятельствам, зависящим от него.

В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела <№> на умершую А. (л.д.74-125), суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела <дд.мм.гг> ПАО Сбербанк А. на основании ее заявления была выдана кредитная карта Gold MasterCard <№> с кредитным лимитом * рублей на * месяцев с длительностью льготного периода * дней под *% годовых, с минимальным ежемесячным платежом по погашению основного долга 5% от размера задолженности с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 25, 26). Таким образом, с ответчиком был заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (эмиссионный контракт <№>).

В соответствии с п. 3.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России (далее Условия) датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно) (пункт 3.5 Условий).

В соответствии с п. 3.6 Условий держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 4.1.4 - 4.1.6 Условий держатель карты обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете; досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Условий; отвечать по своим обязательствам перед банком всем своим имуществом в пределах задолженности по карте и расходов, связанных с взысканием задолженности по кредиту.

Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п. 5.2.3 Условий); при нарушении держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами банка) и возврата карты в Банк (п. 5.2.5) (л.д. 15-18).

Согласно Условий и Тарифов ПАО Сбербанка на выпуск и обслуживание банковских карт, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа по кредитной карте Gold MasterCard составляет 36% годовых (л.д. 19).

С условиями предоставления кредита заемщик А. была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д. 26).

Согласно заявлению на получение кредитной карты А. ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифами банка, Памяткой держателя и обязалась их выполнять (л.д. 25).

ПАО Сбербанк принятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнил.

<дд.мм.гг> А. умерла, что подтверждается записью акта о смерти от <дд.мм.гг> <№> Отдела ЗАГС <адрес> (л.д. 75).

Согласно материалу наследственного дела <№> наследником по завещанию после умершей А. и принявшим наследство является ее внук ФИО1, стоимость принятого им наследственного имущества в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, автомобиля марки RENAULT SANDERO STEPWAY, <дд.мм.гг> года выпуска, государственный регистрационный знак <№>, страховой суммы и прав на денежные средства во вкладах с причитающимися процентами по двум счетам и всех видов компенсаций по закрытому счету, превышает размер заявленной к взысканию суммы задолженности по кредитному договору (свыше 1 000 000 рублей) (л.д. 74-125).

Материалами дела подтверждено, что заемщик, нарушая условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно представленного истцом расчета, произведенного за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, перед банком сформировалась задолженность в размере 61275 руб. 16 коп., из которых * руб. * коп. – просроченные проценты, * руб. * коп. – просроченный основной долг (л.д.11-14).

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным, просроченные проценты исчислены исходя из условий кредитования. Обратного суду ответчиком не представлено.

Смерть заемщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Положениями пунктов 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества кнаследникамв порядке универсального правопреемства в неизменном виде,наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Размерзадолженности, подлежащейвзысканиюснаследников, определяется на время вынесения решения суда.

Общая сумма долга, предъявленная истцом к взысканию с наследника ФИО1 – 61275 руб. 16 коп., не превышает стоимости принятого им наследственного имущества. При таких обстоятельствах суд учитывая, что после смерти А. открылось наследственное имущество, ее внук ФИО1 принял наследство, суд приходит к выводу, что избранный истцом способ защиты нарушенного права основан на законе, поскольку требования к наследнику должника о взыскании долга заявлены истцом в пределах перешедшего к нему наследственного имущества в пределах срока исковой давности, поэтому имущественную ответственность по обязательству наследодателя А. следует возложить на ее наследника, принявшего наследство – ФИО1, взыскать с него, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества умершей А. в пользу ПАО Сбербанк кредитную задолженность в сумме 61275 руб. 16 коп.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 038 руб. 25 коп. (л.д. 4) подлежат взысканию с ответчика ФИО1

Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте <№>, выданной А., за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 61275 (шестьдесят одна тысяча двести семьдесят пять) рублей 16 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 2038 (две тысячи тридцать восемь) рублей 25 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В кассационном порядке решение может быть обжаловано Третий кассационный суд общей юрисдикции в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий Г.Г. Фадеева