РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2025 года г. Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Зайцевой И.В., при секретаре судебного заседания Высоких Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1916/2025 (УИД: 38RS0020-01-2025-000158-87) по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии, судебных расходов.

В обоснование исковых требований истцом, уточненных в порядке ст. 39 ГПК РФ, указано, что ****год между АО «СОГАЗ» и ФИО2 был заключен договор страхования № IS 0724. Договор страхования заключен на основании заявления на страхование при ипотечном кредитовании от ****год и в соответствии с «Правилами страхования при ипотечном страховании» страховщика в редакции от ****год. Согласно п. 4.1 договора страхования, договор страхования вступает в силу с ****год и действует до ****год. Срок оплаты очередного страхового взноса истек ****год, ответчик свои обязательства не исполнил. Задолженность по оплате страховой премии за период с ****год по ****год составила <...>, задолженность до настоящего времени не оплачена, договор не расторгнут.

Просят расторгнуть договор страхования № IS 0724 от ****год; взыскать с ФИО2 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в сумме <...>, расходы по уплате госпошлины в размере <...>.

В судебное заседание истец АО «СОГАЗ» в лице своего представителя не явился, о дате и времени судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признала, представила возражения на исковое заявление, в котором указала на несогласие с иском; заявила о применении срока исковой давности к заявленным требованиям, дополнительно суду пояснила, что договор страхования прекратил свое действие, поскольку кредитный договор полностью погашен в 2020 году. Страховую премию оплачивала только за первый год, за остальные года до закрытия кредита не вносила страховую премию, поскольку не было материальной возможности в связи с рождением двух детей.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и оценив все представленные доказательства в их совокупности и взаимной связи, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с пункта 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

По смыслу пункта 1 статьи 940 и пункта 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, определяются договором страхования и могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 954 ГК РФ, под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

В силу пункта 1 статьи 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Одновременно в пункте 3 статьи 958 ГК РФ, установлено, что при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с пунктом 2 статьи 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела следует, что ****год между ФИО2 и АО «СОГАЗ» был заключен договор страхования № IS 0724 от ****год, предметом которого является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного, владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее в себя страхования двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества, страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании, утвержденными ****год.

Согласно п. 4.1 договора страхования, договор вступает в силу с 00 часов 00 минут ****год, но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору – ****год.

В соответствии с п. 4.1.2 договора, в процессе действия договора выделяют страховые периоды, равные одному календарному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа ****год. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

В соответствии с пунктом 6.5 договора страхования, в соответствии с условиями настоящего договора страховая премия за первый год страхования составляет <...> и уплачивается в течение пяти рабочих дней с момента подписания настоящего договора.

В силу пункта 7.4 договора страхования, действие настоящего договора может быть прекращено досрочно в случаях, предусмотренных действующим законодательством, в том числе в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и при условии письменного подтверждения банком прекращения обязательств заемщика. В последнем случае страхователь подает соответствующее заявление в письменной форме с указанием своего желания досрочно прекратить действие настоящего договора и даты, с которой прекращаются спорные правоотношения.

В силу абзаца второго п. 6.1 договора страхования, по настоящему договору по страхованию жизни и здоровья страхователя страховая сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15 процентов, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке.

Согласно п. 6.3 договора страхования, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования.

Согласно договора страхования № IS 0724 от ****год, выгодоприобретателем по договору является Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор, выражающий обязательство, обеспеченное ипотекой - № от ****год, размер кредита – <...>, процентная ставка – 14 %, срок кредита – с 2016 г. по 2041 г., что также следует из заявления на ипотечное страхование, являющегося Приложением №.

****год и ****год истцом в адрес ответчика были направлены письма-сопровождения о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса, в которых указано, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, предложено оплатить задолженность по страховой премии за восемь периодов страхования в размере <...>.

Как указывает истец, за период с ****год год по ****год задолженность ответчика по договору страхования составляет в общей сумме <...>. Так, страховая премия за период с ****год по ****год год в размере <...>, за период с ****год по ****год в размере <...>, за период с ****год по ****год в размере <...>, за период с ****год по ****год в размере <...>, ФИО2 не оплачены.

Ответчиком оспорен представленный стороной истца расчет страховой премии, подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, представлен контррасчет, в соответствии с которым задолженность по оплате страховой премии за период с ****год год по ****год составляет <...>.

Согласно справке Банк ВТБ (ПАО), задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ****год по состоянию на ****год полностью погашена, договор закрыт ****год.

Также судом установлено, что ****год между АО «СОГАЗ» (страховщик) и ФИО1 (страхователь) заключен договор страхования и выдан полис ипотечного страхования № KIS 02002464. Договор страхования заключен на условиях, содержащихся в тексте полиса и действующих Правил комплексного ипотечного страхования АО «СОГАЗ» в редакции от ****год. Срок действия договора с ****год и действует по страхованию от несчастных случаев и болезней, по страхованию имущества - в течение 110 месяцев. Выгодоприобретателем является Банк ВТБ (ПАО), кредитный договор № от ****год.

Исходя из анализа справок Банка ВТБ (ПАО) о сведениях об уплате ФИО2 основного долга и процентов по кредитному договору № IS 0724 от ****год за период с ****год по ****год, а также графика погашения кредита и уплаты процентов, суд приходит к выводу, что страховая сумма за период ****год по ****год составляет <...>, за период с ****год по ****год – <...>, за период с ****год по ****год – <...>, за период с ****год по ****год – <...>.

Таким образом, задолженность по оплате страховой премии составляет: за период ****год по ****год – <...>; с ****год по ****год – <...>; с ****год по ****год – <...>; с ****год по ****год – <...>. Всего <...>.

Расчет задолженности ФИО2 соответствует условиям договора страхования № IS 0724 от ****год в части остатка ссудной задолженности, надлежащими доказательствами истцом не опровергнут и признаётся верным.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд, рассмотрев которое, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.

Срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

В соответствии с ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 2 ст. 196 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 настоящей статьи).

В силу пункта 2 статьи 966 ГК РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года (статья 196).

Из материалов дела следует, что истцу о нарушенном праве стало известно еще в 2017 году, однако с исковыми требованиями АО «СОГАЗ» к ФИО2 истец обратился ****год (почтовый штамп на конверте), т.е. по истечении срока исковой давности. Таким образом, с учетом указанных выше обстоятельств, принимая во внимание ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к выводу о том, что АО «СОГАЗ» пропущен срок исковой давности о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ****год год по ****год.

На основании изложенного, с учетом пропуска исковой давности стороной истца для предъявления требований о взыскании с ФИО2 задолженности по оплате страховых премий за период со второго по четвертый годы страхования рисков, о чем было указано стороной ответчика при рассмотрении спора в соответствии с требованиями ст. ст. 196, 199, 200 ГК РФ, а также отсутствии оснований для восстановления данного срока с учетом положений ст. 205 ГК РФ, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» к ФИО2 о взыскании задолженности по оплате страховой премии.

Также суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований о расторжении договора страхования № IS 0724 от ****год, поскольку приходит к выводу, что указанный договор расторгнут по соглашению сторон заключением договора ипотечного страхования № № от ****год.

Как следствие, отсутствуют основания для взыскания с ответчика в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО2 о расторжении договора страхования № IS 0724 от ****год, взыскании задолженности по оплате страховой премии, расходов по уплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд г. Иркутска путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Зайцева

В мотивированном виде решение составлено 12 августа 2025 года.