Дело № 2-165/2025 УИД 22RS0025-01-2025-000140-82
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
21 октября 2025 года с. Косиха Косихинского района
Косихинский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Гомер О.А.,
при секретаре Бедаревой Н.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты умершего заемщика ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в Косихинский районный суд Алтайского края с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 48370 руб. 03 коп., а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000 руб. (т. 1 л.д. 4-5).
В обоснование заявленных требований истец указал, что согласно указанному договору, заключенному между АО «ТБанк» и ФИО2, последней выдана кредитная карта с лимитом задолженности. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная ответчиком содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения (расчета, взимания, начисления) процентов, комиссий, плат и штрафов; Условия комплексного обслуживания, содержащиеся в Общих условиях открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условиях кредитования. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения считается момент зачисления суммы кредита или активации кредитной карты. Банку стало известно о смерти ФИО9 и открытии наследственного дела. На дату обращения в суд задолженность по договору составляет 48370 руб. 03 коп., из которой 46584 руб. 49 коп. – просроченный основной долг, 1784 руб. 54 коп. – просроченные проценты. В соответствии со ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить требования к наследственному имуществу заемщика либо принявшим наследство наследникам.
Протокольными определениями Косихинского районного суда Алтайского края от 11.07.2025 и от 22.08.2025 к участию в деле в качестве надлежащего ответчика привлечен ФИО1 и третьих лиц: кредиторы заемщика - ООО «СТАТУС 7», ООО «Право онлайн», ООО ПКО «Айди Коллект», ООО «Специализированное финансовое общество Легал Финанс», ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение №8644, ООО «ПКО Камелот», ООО «Сибиряк», ООО «ПКО ВПК-КАПИТАЛ», ООО ПКО «М.Б.А. Финансы» и дети заемщика - ФИО3 и ФИО4 (т. 1 л.д. 106, 202).
Представитель истца АО «ТБанк», ходатайствовавший о рассмотрении дела в его отсутствие, а также представители привлеченных третьих лиц - кредиторов в судебное заседание не явились, извещены (т. 1 л.д. 6, 58, 117-120, 216, 226). Руководствуясь нормами ч. 2.1 ст. 113, ст.ст. 117, 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
В судебном заседании ответчик ФИО1 и третьи лица ФИО3 и ФИО4 не возражали против удовлетворения иска, указав, что единственным наследником вступившим в права является ответчик; ФИО10 оформила страхование при заключении кредитного договора с АО «ТБанк» и ПАО «Сбербанк», однако, с заявлением и необходимыми документами по вопросу выплаты страхового возмещения ответчик не обращался, свидетельство о праве на наследство получено лишь после начала разбирательства по настоящему делу.
Выслушав истца и третьих лиц, исследовав представленные доказательства, и оценив каждое доказательство в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.
Как следует из представленных в деле документов, ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») и ФИО11 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, неотъемлемой частью которого в совокупности являются заявление-анкета на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, Тарифы по кредитной карте Тинькофф Платинум Тарифного платна ТП 1.0 RUR и Условия комплексного банковского обслуживания (далее – Условия КБО) (т. 1 л.д. 25-30, 80).
Акцептом заявления и, соответственно, заключением договора для договора кредитной карты являются действия Банка по активации кредитной карты. ФИО2 воспользовалась предоставленными кредитными денежными средствами, исполнял принятые на себя обязательства, что также подтверждается выпиской по счету (т. 1 л.д. 19-24).
Принимая во внимание содержание представленных в деле документов, руководствуясь п. 2 ст. 1, п.п. 1, 3 ст. 421, п. 1 ст. 428, п.п. 1, 2 ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 1 ст. 807, ст.ст. 819, 820, п. 1 ст. 845, п. 1 ст. 850 ГК РФ, суд приходит к выводу, что между АО «ТБанк» и ФИО12 в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты №, по условиям которого последней предоставлена услуга кредитования банковского счета, выпущена кредитная карта и установлен лимит овердрафта.
Пунктами 5.7, 5.9, 5.10, 5.11 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в Условия КБО установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и сроки, указанные в счет-выписке, которая ежемесячно формируется и направляется банком клиенту в число, о котором клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (т. 1 л.д. 26 оборот-27).
Частью 2 ст. 811 ГК РФ, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Пунктом 5.12 Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в Условия КБО, установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (т. 1 л.д. 26 оборот-27).
Согласно выписке по договору кредитной карты №, последняя расходная операция совершена ДД.ММ.ГГГГ, с сентября 2021 года сумма ежемесячного минимального платежа на счет карты не вносятся, исполнение обязательства заемщиком прекращено (т. 1 л.д. 19-24).
Истцом представлен расчет задолженности, согласно которому долг по договору кредитной карты составляет остаток непогашенной суммы: кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ – 46584 руб. 49 коп. и процентов за период по ДД.ММ.ГГГГ – 1785 руб. 54 коп. (т. 1 л.д. 10, 11-18).
Проверив указанный расчет, суд признает его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, внесенным заемщикам платежам.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО13 умерла, что подтверждает свидетельством о смерти (т. 1 л.д. 60).
В силу ст.ст. 418 и 1112 ГК РФ, обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью заемщика не прекращаются, и входят в состав наследства.
По смыслу п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ).
Как подтверждается документами наследственного дела №, в наследство ФИО14, умершей ДД.ММ.ГГГГ, состоящее из: ? доли в праве собственности на жилой дом по адресу: <адрес>; денежных средств, находящихся на счетах (вкладах) в ПАО «Сбербанк» на общую сумму 24 руб. 99 коп. (за вычетом удержанных кредитором после смерти заемщика сумм); пенсии в размере 9901 руб. 60 коп. (начислена и выплачена посредством перевода на счет в банке, однако возвращенной кредитной организацией по смерти держателя счета), вступил сын ФИО1 (л.д. т. 1 л.д. 59-77, 151).
Допустимые и достоверные доказательства фактического вступления в наследственные права ФИО15, умершей ДД.ММ.ГГГГ, иных лиц суду не представлены. Наследник первой очереди ФИО4 оформила нотариальный отказ от наследства ФИО16 (л.д. т. 1 л.д. 124-125).
Пленум Верховного Суда РФ в п. 61 Постановление от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», разъяснил, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно отчету об оценке № А000788/10-20252024, выполненному ООО «Алтайский центр независимой оценки и экспертизы», по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость дома по адресу: <адрес>, составляла 294527 руб..
Возражения по данной стоимости наследственного имущества, ходатайства о назначении судебной оценочной экспертизы, в суд не поступили.
Таким образом, общая стоимость наследственного имущества ФИО17, перешедшего в порядке наследования к ФИО1 составляет 83558 руб. 34 коп. ((294527 руб./ ? доли) + 24 руб. 99 коп. + 9901 руб. 60 коп.), что превышает сумму задолженности по договору кредитной карты № - 48370 руб. 03 коп..
Как следует из материалов дела, при заключении договора кредитной карты № ФИО18 выразила свое согласие на включение в Программу страхования защиты заемщиков АО «Тинькофф Банк». на дату смерти ФИО19 была застрахована по Программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № КД-0913 от 04.09.2013, заключенного между АО «Тинькофф Страхование» и АО «Тинькофф Банк» (т. 1 л.д. 31, 78-79, 127-130).
В соответствии с Условиями страхования по Программе страховой заемщиков Банка, страховым случаем является смерть в результате несчастного случая или болезни, установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая. Выгодоприобретателем признается клиент АО «Тинькофф Банк», а в случае его смерти – его наследники в соответствии с действующим законодательством. Вопрос о признании события страховым случаем и осуществлении страховой выплаты в связи со смертью застрахованного рассматривается АО «Тинькофф Страхование» на основании уведомления и документов определенного перечнем, представляемых выгодоприобретателем (т. 1 л.д. 31, 131-143).
В судебном заседании установлено, сторонами не оспорено, что в установленном порядке наследник умершего заемщика ФИО20. - ФИО1 к страховщику АО «Тинькофф Страхование» либо страхователю АО «ТБанк» по вопросу признания страховым случаем смерть заемщика и выплаты страхового возмещения, не обращалась. Решение о признании страхового события страховым случаем и выплате возмещения не могло быть принято страховщиком. Ответчик не лишен права обратиться в отдельном порядке с соответствующими требованиями к страховщику.
При установленных обстоятельствах, требования АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ умершего заемщика ФИО21 с наследника ФИО1 подлежат удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ФИО1 в пользу АО «ТБанк» пропорционально размеру удовлетворенных требований подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб. (т. 1 л.д. 8-9).
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному ФИО22, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в размере 48370 руб. 03 коп., из которых 46584 руб. 49 коп. – просроченный основной долг, 1784 руб. 54 коп. – просроченные проценты, в переделах стоимости наследственного имущества (83558 руб. 34 коп.), а также расходы по оплате госпошлины в размере 4000 руб., всего 52370 руб. 03 коп..
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Косихинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 06.11.2025.
Судья О.А. Гомер