Дело № 2-3208/2022
УИД 50RS0020-01-2022-005084-93
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
«12» декабря 2022 года Коломенский городской суд Московской области в составе председательствующего Замаховской А.В., секретаря судебного заседания Солововой А.С.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАОСбербанкв лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 орасторжениикредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. и взысканиизадолженностипо кредитномудоговору в сумме <данные изъяты> руб., возмещении расходов по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб.
В обоснование исковых требований истец указывает, что ПАО «СбербанкРоссии» на основании кредитногодоговора№ № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ответчику в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн (автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка) по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента и логин.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, Заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитногодоговораи общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов, погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами. В соответствии с условиями кредитногодоговорапри несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере <данные изъяты> % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленнойдоговором, по дату погашения просроченнойзадолженностипо ссудному счету (включительно). Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образованиязадолженностипо ссудному счету и заканчивается датой погашениязадолженностипо ссудному счету (включительно).
Поскольку Заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме <данные изъяты> руб., в том числе просроченные проценты – <данные изъяты> руб., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, а также орасторжениикредитногодоговора. Данное требование до настоящего времени Заемщиком не выполнено. Истец проситрасторгнутькредитныйдоговор № от ДД.ММ.ГГГГ взыскать задолженностьпо кредитномудоговорув размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
Представитель истца, извещённый о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился, направив заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя (л.д 6).
Ответчик ФИО1 в судебное заседания не явилась, судебные извещения по адресу места регистрации и жительства ею не получены и возвращены в суд за истечением срока хранения.
Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско – правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
В силу п. 67, п.68 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 г. №25 «О Применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
Судом выполнены требования ст. 113 ГПК РФ об извещении ответчика.
При указанных обстоятельствах, суд находит, что ответчик не явился в суд по неуважительным причинам, которые не могут служить основанием для отложения слушания дела. Суд находит, что отложение слушания дела приведет к его необоснованному затягиваю, судом соблюден порядок вручения судебных извещений, предусмотренный ст. 116 ГПК РФ, в связи с чем, суд считает, что ответчик уведомлена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика. Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.
На основании ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем условиям договора банковского обслуживания.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств по договору.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «СбербанкРоссии» и ФИО1 был заключен кредитныйдоговор№, в соответствии с условиями которого ФИО1 был выдан кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок <данные изъяты> мес. под <данные изъяты>% годовых. (л.д. 19-21).
ФИО1 обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты и банковское обслуживание, в котором указал номер своего мобильного телефона и номер счета карты (л.д. 22).
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны Заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Ответчик самостоятельно осуществила регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн».
Согласно протокола совершения операций ДД.ММ.ГГГГ от Заемщика поступила заявка на потребительский кредит, на телефонный номер ФИО1 было направлено СМС с одноразовым кодом подтверждения, в тот же день был осуществлен ввод одноразового кода подтверждения и подтверждение получения кредита. (л.д. 28).
Банком были выполнены обязательства перед ответчиком в полном объеме и предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. путем зачисления суммы кредита на расчетный счет Заемщика, что подтверждается копией лицевого счета с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 29).
Заемщик ознакомлен с условиями кредитногодоговораи обязался их выполнять, о чем имеется электронная подпись в индивидуальных условияхдоговорапотребительского кредита (л.д.19-21,23).
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
На основании п.4ст.11 Федерального закона РФ от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
В п.6ст.7 Федерального закона РФ от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
На основании этих норм права, суд считает договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк России и ФИО1 заключенным, поскольку между сторонами было достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.
ФИО1 не надлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитномудоговору, нарушала сроки погашениязадолженностипо основномудолгуи процентам за пользование кредитом, в связи с чем образоваласьзадолженность,которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.
Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для истца. Банк в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.06.2017. № 590- П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к нейзадолженности», обязан формировать резервы и возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы банка и лишает банк финансовой выгоды, на которую банк был вправе рассчитывать при заключении кредитногодоговора.
Истцом в адрес ответчика письмами от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ направлялись требования (претензии) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки и расторжении договора. До настоящего времени ФИО1 не исполнила принятые на себя кредитным договором обязательства (л.д.35-36).
В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.
При указанных обстоятельствах суд расторгает кредитныйдоговор№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «СбербанкРоссии» и ФИО1
Из расчета задолженности следует, что задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составила <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.; просроченные проценты – <данные изъяты> руб. (л.д. 30, 33 об.).
Указанный расчёт произведен с учётом сумм, внесенных ответчиком в погашение долга и процентов. Расчет судом проверен, стороной ответчика не оспорен, контрасчет не представлен.
На основании ч.2ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Ответчику Банком были направлены требования (претензии) от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ с предложением оплатить задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с предложением о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35,36). На данное предложение ответчик не ответил.
Определением мирового судьи № судебного участка Коломенского судебного района Московской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб. на основании возражений ответчика ФИО1 (л.д. 37).).
С учетом установленных обстоятельств, руководствуясь ч.2ст.811 ГК РФ, суд считает исковые требования Банка о взыскании всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору правомерными, и взыскивает с ФИО1 в пользу ПАО «СбербанкРоссии»задолженностьпо кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ.за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб.
На основании ст.98 ГПК РФс ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме <данные изъяты> руб., подтвержденная представленным истцом платежными документами от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д.8-9).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАОСбербанкв лице филиала Среднерусский
банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Расторгнутькредитныйдоговор№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО «СбербанкРоссии» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО «СбербанкРоссии» (ОГРН №, ИНН №) задолженностьпо кредитномудоговору№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., просроченный основной долг – <данные изъяты> руб.<данные изъяты> коп., а также судебные расходы по оплате госпошлины в сумме <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., а всего взыскать <данные изъяты> ( <данные изъяты>) руб. <данные изъяты> коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья: А.В. Замаховская