Дело № 2-435/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
13 декабря 2022 года п. Кардымово
Духовщинский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Зайцева В.В.,
при помощнике ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 98739 рублей под 32,30%/32,30% годовых по безналичным/наличным, сроком на 956 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3. общих условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно подпункту 5.2 общий условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 2006 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 781 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 38739 рублей 35 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 133951 рубль 49 копеек, из которых: просроченные проценты 40366 рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность 93584 рубля 61 копейка. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности в размере 133951 рубль 49 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3879 рублей 03 копейки.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 4).
Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, согласно представленного возражения просил применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору №. Указал дополнительно, что он не получал никакого уведомления от банка об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Задолженность рассчитана за период, по которому пропущен срок исковой давности. Иск предъявлен истцом только ДД.ММ.ГГГГ, когда трехлетний срок исковой давности уже истек.
Рассмотрев заявленное ответчиком ходатайство, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст.ст. 807, 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа или не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).
Судом установлено, что ФИО3 предложил (сделал оферту) ПАО «Восточный экспресс банк» о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просил установить ему индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану ТЕКУЩИЙ РС.
ПАО КБ «Восточный» реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Данное обстоятельство подтверждается листом записи ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении ПАО «Совкомбанк» и договором о присоединении ПАО «Восточный экспресс банк», Банка «Национальная Факторинговая Компания» (АО), ООО «Группа компаний НФК» к ПАО «Совкомбанк» (л.д 17).
Из содержания условий усматривается, что сумма кредита или лимит кредитования составляет 98739 рублей. В соответствии с п. 2 договор кредитования заключается в момент акцепта банком настоящей оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Дата выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ. Срок возврата кредита 60 месяцев. Окончательная дата погашения ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка 32,30% годовых (л.д. 8-9). Договор подписан сторонами из систем ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «информационная служба» (л.д. 10).
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д. 12).
График платежей, подписанный ФИО3 12.02.20216 предусматривает ежемесячное внесение им платежей начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по ДД.ММ.ГГГГ.
Из представленных истцом документов следует, что заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, но свои обязательства по договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнял.
Последний платеж ответчиком был произведен ДД.ММ.ГГГГ, иных платежей ответчиком не производилось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета, следующий платеж, согласно графику, должен быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.
Уведомление (требование), которое направлялось бы ответчику ПАО «Совкомбанк» об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору в дело не представлено.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность согласно представленного расчета составляет 133 951 рубль 49 копеек, из которых: просроченные проценты 40 366 рублей 88 копеек, просроченная ссудная задолженность 93 584 рубля 61 копейка (л.д. 13-15).
При этом задолженность по ссуде в сумме 93 584 руб. 61 коп. согласно содержания иска возникла ДД.ММ.ГГГГ, суммарная продолжительность просрочки составила 2 006 дней.
Данная сумма задолженности согласно инициативно истребованного судом у мирового судьи судебного участка № в МО «Кардымовский район» Смоленской области расчета, также указывалась истцом при подаче заявления о выдаче судебного приказа и была сформирована на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 70-71).
Кроме того, согласно представленного к иску расчета, истцом на ДД.ММ.ГГГГ фактически заявлена ко взысканию с ответчика вся образовавшаяся по кредиту сумма основного долга в размере 93 584 руб. 61 коп. (л.д. 13 (оборот) – 14).
При этом суд полагает необходимым указать о несоответствии представленного истцом на основании запроса суда расчета (вх № от ДД.ММ.ГГГГ) заявленным исковым требованиям и установленным в ходе судебного заседании обстоятельствам.
Судом установлено, что истец настоящее заявление в суд общей юрисдикции направил ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22).
При этом, истец первоначально за защитой своего нарушенного права обратился с заявлением в судебный участок № в МО «Кардымовский район» Смоленской области, по результатам рассмотрения которого ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, отмененный определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).
Пункт 2 ст. 199 ГК РФ предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В силу ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п.1 ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В соответствии с п.1. ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно п.17 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно п.18 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Учитывая, что по заявлению взыскателя мировым судьей судебного участка № в МО «Кардымовский район» Смоленской области ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ, а последующее обращение в суд произошло только ДД.ММ.ГГГГ, то есть после шести месяцев со дня отмены судебного приказа, то суд приходит к выводу о необходимости применения сроков исковой давности и наличии оснований для отказа в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу в сумме 93 584 руб. 61 коп.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Таким образом, оснований для взыскания процентов за пользование кредитными средствами у суда также не имеется.
Учитывая изложенное, суд полагает необходимым отказать в полном объеме в иске ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также уплаченной госпошлины.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а также уплаченной госпошлины, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Духовщинский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: подпись В.В. Зайцев