Решение по делу № 2-2618/2023 от 10.11.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-2618/23

УИД 59RS0035-01-2023-003345-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2023 года город Соликамск

Соликамский городской суд Пермского края в составе: председательствующего судьи Т.В. Крымских, при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Соловьевой К.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.

Иск обоснован тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк», с одной стороны, и ответчиком ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор № от <дата>, согласно условиям которого, банк принял на себя обязательство предоставить ответчику-заемщику кредит в сумме <данные изъяты>, под <данные изъяты> годовых по безналичным / наличным, сроком на <данные изъяты>. Банк перечислил ответчику кредитные денежные средства. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части соблюдения сроков и сумм, обязательных к погашению. <дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения в ПАО «Совкомбанк», в результате чего все права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. Обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполняются.

За ответчиком в связи с неисполнением обязательств по кредитному договору № от <дата> в период с <дата> по <дата> образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – иные комиссии.

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 346350,63 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6663,51 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела истец извещен надлежащим образом. Представитель просил рассмотреть исковое заявление в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О рассмотрении дела извещен. Об уважительности причин неявки не сообщил. Об отложении рассмотрения дела не просил.

В соответствии с положениями части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и в отсутствие ответчика по правилам главы 22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в порядке заочного судопроизводства.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства, материалы дела, а также материалы гражданского дела №, поступившие с судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края, оценив доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с положениями статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Основания возникновения гражданских прав и обязанностей регламентируются статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему;..

Осуществление гражданских прав, в соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, определено следующим образом, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании статьи 12 Гражданского кодекса Российской Федерации, защита гражданских прав осуществляется путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения;.. самозащиты права; присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки;.. прекращения или изменения правоотношения;.. иными способами, предусмотренными законом.

Понятие обязательства и основания его возникновения содержится в пункте 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора… (пункт 2).

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 311 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено исполнение обязательства по частям. По смыслу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По смыслу статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации установила, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. По правилам ч. 2 приведенной нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу пунктов 1, 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что <дата> Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) на основании анкеты-заявления заемщика ПАО КБ «Восточный» (лд. 15) заключили индивидуальный договор кредитования № от <дата> (лд. 10-14)

Договор является смешанным договором, включающим элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета (лд. 24), Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах банка (лд. 10).

В соответствии с условиями заключенного договора Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк» ФИО1 предоставлены денежные средства в размере лимита <данные изъяты>.

Стороны согласовали, что при погашении кредитный лимит кредитования не восстанавливается и может быть увеличен или восстановлен до размера, установленного до использования лимита, по соглашению сторон (пункт 1 договора).

Сторонами также согласовано, что договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования – в течение срока действия договора.

Стороны также согласовали, что срок возврата кредита – до востребования (пункт 2 договора).

Кредит предоставлен на потребительские цели (пункт 11 договора).

Ставка % годовых за проведение безналичных операций составляет <данные изъяты>, ставка % годовых за проведение наличных операций составляет <данные изъяты>.

В силу пункта 6 договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере <данные изъяты> на текущий банковский счет.

Ответчик принял на себя обязательство вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в целях погашения задолженности. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего днем окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно пункта 8 договора погашение кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего банковского счета.

Ответчик дал банку согласие на выпуск карты Виза и уведомлен о платах за выпуск карты, перевыпуск карты, снятие наличных в банкоматах, перевод денежных средств (пункт 15 договора).

Установлено судом, и не оспорено сторонами, что кредитный договор заключен сторонами, подписан ими без оговорок и замечаний, все условия договора являются согласованными, не оспорены, сторонами исполнялись. Кредит является возвратным и возмездным.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что сторонами не оспаривается и не опровергнуто.

Ответчик ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, что им не оспорено.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», в результате чего в порядке универсального правопреемства права и обязанности ПАО «Восточный экспресс банк» перешли в ПАО «Совкомбанк», в том числе, права, вытекающие из кредитного договора, заключенного с ответчиком.

В результате неисполнения ответчиком своих обязательств перед Публичным акционерным обществом «Восточный Экспресс Банк», а затем перед истцом, в связи с неисполнением ею обязательств по кредитному договору № от <дата> в период с <дата> по <дата> у него образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, что включает: <данные изъяты> – просроченная ссудная задолженность, <данные изъяты> – просроченные проценты на просроченную ссуду, <данные изъяты> – иные комиссии.

Доказательств погашения ответчиком сформированного за указанный период долга в полном объеме или в части, ФИО1 не представлено.

Расчет задолженности подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, судом проверен, признан обоснованным. Иного расчета задолженности ответчиком не приведено.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа предусмотрена правилами пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. На основании пункта 3 приведенной нормы, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Ответчик о наличии у него просроченной задолженности уведомлен банком, размер образовавшейся задолженности не оспорил, мер к погашению задолженности не принимает.

Неисполнение ответчиком обязательств по кредитному договору послужило основанием обращения представителя истца <дата> к мировому судье судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору.

24.10.2022 года по заявлению представителя банка мировым судьей судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края банку выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>.

Определением мирового судьи судебного участка № Соликамского судебного района Пермского края от <дата> судебный приказ № на основании возражений ответчика отменен.

Задолженность ответчика перед истцом по настоящее время не погашена в полном объеме, что ответчиком не опровергнуто.

Право займодавца досрочно требовать возврата всей суммы займа с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа закреплено в пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая применяется к отношениям по кредитному договору, что обусловлено пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по указанному выше кредитному договору в общем размере <данные изъяты> суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению. Кредитный договор и его условия ответчиком не оспорены. Оснований для отказа в удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору нет.

При вынесении решения суд также исходит из следующего.

В пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 года) указано, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Предметом кредитного договора № от <дата> является кредитная карта, срок платежа по которой определяется моментом востребования, договор о карте не имеет графика ежемесячных платежей, заключительное требование о погашении задолженности банком ответчику не направлялось.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности следует исчислять с момента обращения банка с заявлением о вынесении судебного приказа, т.е. с даты <дата> (дата направления заявления), требование банка к ответчику о возврате кредитной задолженности было изложено в заявлении о выдаче судебного приказа.

Принимая во внимание дату обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа - <дата>, учитывая дату отмены судебного приказа - <дата>, а также обращение истца в суд с настоящим исковым заявлением - <дата>, срок исковой давности по заявленным требованиям не пропущен.

Оснований для отказа в иске банку суд не усматривает.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым относится государственная пошлина (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Размер уплаченной истцом государственной пошлины составляет <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением, размер подлежащей уплате государственной пошлины с учетом положений статьи 333,19 Налогового кодекса Российской Федерации составляет <данные изъяты>. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Руководствуясь статьями 194-199, 235-238, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 346350,63 рублей, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6663,50 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение изготовлено 17 ноября 2023 года.

Судья Т.В. Крымских