Дело № 2-156/2025

УИД 22RS0071-01-2025-000115-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Яровое 1 июля 2025 года

Яровской районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Гросс А.И.,

при секретаре судебного заседания Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация Воксис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация Воксис» (далее - ООО «ПКО Воксис») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, суммы уплаченной государственной пошлины и расходов на оплату юридических услуг. В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.01.2024 между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № в соответствии с которым кредитор предоставил ФИО1 денежные средства в размере 35 000 руб. на срок 90 дней, которые он обязался вернуть вместе с начисленными процентами. Договор займа (онлайн-заем) был заключен в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР» в электронном виде через систему моментального электронного взаимодействия. До настоящего времени обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам заемщиком не исполнены. На основании договора уступки права требования (цессии) № 02/08 от 02.08.2024 ООО МФК «ВЭББАНКИР» переуступило права требования задолженности ООО «ПКО Воксис», о чем был уведомлен заемщик путем размещения уведомления в Личном кабинете Заемщика 02.08.2024. На дату уступки права требования (цессии) задолженность по Договору составила 80 495,66 руб., в том числе 35000 руб. основной долг, 43 693,77 руб. проценты, 1 801,89 руб. неустойка. Ранее ООО «ПКО Воксис» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору потребительского займа № с ФИО1, определением было отказано в принятии заявления поскольку не имеется оснований свидетельствующих о бесспорности заявленных требований. На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ПК Воксис» задолженность по договору потребительского займа № от 31.01.2024 в размере 80 495,66 руб. за период с 01.05.2024 по 02.08.2024, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 08.04.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено ООО МФК «ВЭББАНКИР» (первоначальный кредитор), протокольным определением 03.06.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, привлечено акционерное общество «Газпромбанк».

Представитель истца, ответчик, представители третьих лиц в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, об отложении судебного заседания не заявляли. Представитель истца в иске просил рассмотреть дело в его отсутствие. Ответчик, третье лицо возражений по исковым требованиям не представили.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Как указано в ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон «О потребительском кредите»).

Кроме того, на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ст.ст. 1, 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающих правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заёмщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу п. 23 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», с учетом изменений внесенных Федеральным законом от 29.12.2022 №613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивших в силу 01.07.2023, по договору потребительского кредита (займа), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день.

Вместе с тем, согласно п. 24 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», с учетом изменений внесенных Федеральным законом от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», вступивших в силу 01.07.2023, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заёмщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее – фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ, сделки совершаются устно или в письменной форме.

В силу абз. 1 п. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ прямо указывает, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признаётся информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 160 ГК РФ допускает использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации, утвержденного Банком России 22.06.2017, онлайн-заем – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешённым законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счёта).

На основании п. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее – Федеральный закон «Об электронной подписи») электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу п. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Проставление электронной подписи в заявке на предоставление кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенной нормы расценивается как проставление собственноручной подписи.

По смыслу ст. 4 Федерального закона «Об электронной подписи» принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений.

Таким образом, договор потребительского займа между сторонами может быть заключен в электронном виде через систему электронного взаимодействия.

Порядок и условия предоставления, а также обслуживания микрозаймов установлены в «Правилах предоставления и сопровождения нецелевых потребительских микрозаймов ООО МФК «ВЭББАНКИР», являющихся неотъемлемой частью Договора (л.д.27-33).

Условия использования аналогов собственноручной подписи в ходе обмена документами между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и пользователями сайта Общества и/или Мобильного приложения определены в «Соглашении об использовании аналога собственноручной подписи» (л.д.36-38).

В судебном заседании установлено, что на основании Заявления заемщика, 31.01.2024 с использованием электронного сайта Общества в сети интернет, расположенного по адресу www.webbankir.com между ООО МФК «ВЭББАНКИР» и ФИО1 заключен договор нецелевого потребительского займа (микрозайма) № (далее – Договор), по условиям которого на счет банковской карты заемщика № предоставлена сумма займа 35 000 руб., срок возврата займа 90 календарных дней, с уплатой процентов 292% годовых, погашение суммы займа и процентов по Графику аннуитетных платежей 29.02.2024 – 17 800 руб., 29.03.2024 - 17 800 руб. и 29.04.2024 – 16 652,84 руб.

Пунктом 12 Договора сторонами согласована ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 13 Договора согласовано право займодавца уступать права (требования) по Договору третьему лицу.

Ограничение размера начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности в размере 130% от суммы займа воспроизведено в тексте рассматриваемого договора займа перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия.

Также перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия, воспроизведено условие по начислению неустойки (штрафа, пени) только на непогашенную часть суммы основного долга после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату сумму займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору.

Договор займа подписан 31.01.2024 электронной цифровой подписью заемщика с использованием кода, направленного в смс-сообщении на номер мобильного телефона, указанный при заключении договора займа, зарегистрированный на имя заемщика.

Факт перечисления истцом денежных средств ответчику подтверждается Справкой КИВИ Банк (АО) об осуществлении перевода 31.01.2024 13:38:02 в сумме 35000 руб. (л.д.39), сведениями АО «Газпромбанк» об открытии 18.06.2012 счета и выдаче банковской карты № на имя ФИО1, на основании Заявления, подписанного собственноручно. Счет закрыт 05.08.2024.

ФИО1 платежи в погашение задолженности по Договору займа в размере и дни, установленные Графиком, не вносил, произведена оплата 29.02.2024 в размере 4,34 руб., зачтены в счет процентов. В период с 01.03.2024 по 05.07.2024 произведено начисление штрафа (неустойки) за каждый день неисполнения обязательств.

Согласно расчету, предоставленному истцом, по состоянию на 02.08.2024 задолженность составила 35000 руб. основной долг, 43 693,77 руб., проценты, 1 801,89 руб. неустойка.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали в момент перехода права.

02.08.2024 ООО МФК «ВЭББАНКИР» по Договору уступки прав требования № 02/08 уступило права (требования) по Договору потребительского займа № от 31.01.2024 ООО ПКО «Вексис» в общей сумме задолженности 80 495,66 руб. (л.д. 10 оборот, 14-19).

07.10.2024 мировым судьей судебного участка г.Яровое Алтайского края вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа в соответствии с п. 3 ч. 3 ст. 125 ГПК РФ, так как из заявления и представленных материалов усматривается наличие спора о праве (л.д. 22).

До настоящего времени задолженность по договору займа ответчиком не погашена.

С учетом ограничений, сумма начисленных процентов, штрафа не может превышать 45500 руб. (130% от суммы займа).

Истцом к взысканию заявлена сумма задолженности в размере 80 495,66 руб. из которой: 35 000 руб. основной долг, 43 693,77 руб. проценты за пользование займом, 1 801,89 руб. неустойка.

Расчёт задолженности по договору займа проверен судом, признан соответствующим условиям договора займа и установленным обстоятельствам по погашению заемщиком задолженности по Договору займа.

Сумма начисленных и оплаченных процентов, штрафа (43 693,77 руб. + 1801,89 руб. + 4,34 руб.) не превышает установленный размер ограничений.

Оценив в совокупности, представленные в дело доказательства, принимая во внимание существенное нарушение заемщиком условий договора займа, прихожу к выводу, что изложенные обстоятельства являются основанием для удовлетворения исковых требований и взыскании с ответчика задолженности по договору займа № от 31.01.2024 в заявленном размере 80 495,66 руб.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

ООО «ПКО Воксис» уплатило государственную пошлину в сумме 4 000 руб. (платежное поручение от 26.08.2024 № – 1307, 43 руб., платежное поручение от 04.04.2025 № - 2692,57 руб.) исходя из размера заявленных имущественных требований 80 495,66 руб., что соответствует ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Принимая во внимание удовлетворение иска в полном объеме, установление факта несения истцом расходов на уплату государственной пошлины, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы истца по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация Воксис» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственность «Профессиональная коллекторская организация Воксис» (ОГРН/ИНН <***>/6670056296) задолженность по договору потребительского займа № от 31.01.2024 в размере 80495 руб. 66 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Яровской районный суд Алтайского края.

Судья А.И. Гросс

Мотивированное решение составлено 11.07.2025.