Дело № 2-3464/2022
22RS0011-02-2022-004139-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
21 ноября 2022 года город Рубцовск
Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Хоченовой Е.В.,
при секретере ФИО1
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору кредитной карты № *** от 23.02.2012, в размере 140 856,08 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 017,12 руб.
В обоснование заявленных требований указано, что 23.02.2012 ФИО2 заключил с ЗАО «Связной Банк» договор кредитной карты № ***, путем акцепта банком соответствующего заявления ответчика. На основании кредитного договора банк предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом, в пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами. Ответчик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако, в течение действия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки погашения кредита.
20.04.2015 между банком и ООО «Феникс» был заключен договор № 1/С-Ф уступки прав требования (цессии), на основании которого к ООО «Феникс» перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам, возникшие у банка по гражданско-правовым договорам, заключенным между банком и должниками. Согласно выписки из акта приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования долга с ответчика перешло в ООО «Феникс» 23.04.2015.
29.12.2016 между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД был заключен договор № 2-Ф уступки прав требования (цессии), на основании которого к СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД перешли права требования по кредитным договорам к заемщикам-физическим лицам. В соответствии с дополнительным соглашением, актом приема-передачи прав (требований) к указанному договору уступки, право требования долга с ответчика перешло в СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД 29.12.2016.
12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования. Согласно условий договора и выписки из перечня должников к нему, право требования долга перешло к ООО «Региональная Служба Взыскания 12.11.2021.
В настоящее время ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с настоящим иском.
Представитель истца - ООО «Региональная Служба Взыскания», в судебном заседании отсутствовал, о времени и месте судебного разбирательства извещен в установленном законом порядке, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества.
Ответчик ФИО2, его представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали в полном объеме, просили применить к заявленным требованиям срок исковой давности, представив суду письменные возражения.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.
Выслушав пояснения ответчика, его представителя, исследовав материалы дела, оценив представленные по делу доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег.
Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
Судом установлено, что 23.02.2012 между ФИО2 и ЗАО «Связной Банк» был заключен договор кредитной карты № ***, согласно которому заемщику открыт счет и выпущена банковская карта *** с лимитом кредитования в 60 000 руб., с процентной ставкой 45 % годовых, срок действия карты 11/2013.
Подписав заявление о предоставлении кредитной карты, ФИО2 подтвердил факт ознакомления и согласия с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования.
23.02.2012 заемщику была выдана кредитная карта с лимитом в 60 000 руб., что подтверждается представленными в материалы дела документами (анкетой клиента, заявлением на получение кредитной карты, распиской в получении карты, расчетом задолженности).
Суд приходит к выводу о том, что о заключении договора и совершение сделки в установленной законодательством форме свидетельствуют представленные суду вышеуказанные документы.
12.11.2021 между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и ООО «Региональная Служба Взыскания» заключен договор уступки прав требования. Согласно условий договора и перечня к нему, право требования долга с ответчика перешло к истцу.
В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора уступки права требования (цессии) право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие права связанные с правом требования, в том числе право требования на неуплаченные проценты.
Согласно выписки из перечня должников (Приложения № 1 к Договору уступки прав требования от 12.11.2021 г.) СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД передал ООО «Региональная Служба Взыскания» права требования по договору кредитной карты № ***, заключенному с ФИО2, на общую сумму задолженности 166 139,18 руб. по состоянию на 12.11.2021 г., из которых: просроченный основной долг – 60 542,95 руб., просроченные проценты – 80 313,13 руб., штрафы – 2 250 руб., комиссия – 600 руб., проценты – 20 424,54, госпошлина – 2 008,56 руб.
25.02.2020 по заявлению СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД мировым судьей судебного участка № 6 г. Рубцовска Алтайского края был вынесен судебный приказ, по которому с ФИО2 была взыскана задолженность по кредитному договору № *** от 23.02.2012 г. за период с 23.02.2012 г. по 31.01.2020 г. в размере 140 856,08 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 008,56 руб.
Определением мирового судьи судебного участка № 6 г. Рубцовска Алтайского края от 16.03.2020 вышеуказанный судебный приказ был отменен.
19.09.2022 ООО «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с данным иском.
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по договору кредитной карты по состоянию на 19.09.2022 составляет 140 856,08 руб., из которых основной долг – 60 542,95 руб., просроченные проценты – 80 313,13 руб.
Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, сторона ответчика представила письменные возражения, в которых просила применить к заявленным требованиям срок исковой давности.
Ответчик полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку платежи по кредитной карте им не вносились ни разу с момента заключения договора.
В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.
В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу положений ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. По регрессным обязательствам течение срока исковой давности начинается со дня исполнения основного обязательства.
Как следует из заявления на выпуск кредитной карты от 23.02.2012, расписки в получении карты от 23.02.2012, срок действия карты – 11/2013.
Правила предоставления и погашения кредита по договорам СКС (договор СКС – общие условия. Тарифы и каждое заявление на выпуск карты, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом и банком, составляющие в совокупности договор СКС) установлены Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО) (далее – Общие условия) в редакции, действующей с 19.12.2011.
Пункт 5.13 Общих условий предусматривает, что для возврата кредита, уплаты процентов, комиссий банка клиент в течение платежного периода, но не позднее даты платежа, установленной договором, размещает на СКС денежные средства в размере не менее минимального платежа, установленного договором СКС. Порядок расчета минимального платежа, платежный период, расчетный период, требования льготного периода для каждого вида карт устанавливаются в «Условиях предоставления Кредита по картам в Связном Банке (ЗАО) (п. 5.14 Общих условий).
В соответствии с п.5.16 Общих условий, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту.
Судом установлено, что 26.02.2012 ответчиком были получены денежные средства в размере установленного лимита кредитования (60 000 рублей) путем снятия наличных с кредитной карты.
Как следует из заявления ФИО2 на выпуск карты от 23.02.2012, лимит кредитования составляет 60 000 рублей, процентная ставка 45%, минимальный платеж 3 000 рублей, дата платежа - каждое десятое число месяца.
Из расчета задолженности, выписки по счету ФИО2, следует, что после 26.02.2012 никаких операций по кредитной карте, выданной ответчику, не производилось.
Минимальный платеж формировался 20 числа каждого месяца вплоть до 20.03.2015, однако сведений о погашении минимального платежа ответчиком в материалы дела не представлено.
14.04.2015, как указано в выписке по счету, состоялся перенос суммы основного долга, согласно требования от 14.04.2015 о досрочном возврате кредита.
Первый минимальный платеж, который был должен внести ответчик в счет погашения задолженности по договору кредитной карты, был сформирован 20.03.2012, погашен ответчиком не был. Впоследствии им также не вносились денежные средства в счет погашения минимальных платежей по договору кредитной линии.
Последний минимальный платеж был сформирован 20.03.2015, срок его погашения, согласно условий договора, наступил 10.04.2015.
Соответственно, срок предъявления требований по данному платежу истек 10.04.2018.
Требование о досрочном возврате кредита, которое было направлено ответчику, как указано в выписке по счету, 14.04.2015, в материалы дела истцом не представлено.
Из пояснений ответчика ФИО2 следует, что требование о досрочном погашении кредита он не получал.
Вместе с тем, при условии направления ответчику требования о досрочном возврате кредита 14.04.2015, срок его исполнения истек 14.05.2015 (п. 5.16 Общих условий).
Следовательно, срок предъявления требований о взыскании с ответчика суммы долга, согласно требования о досрочном возврате кредита, истек 14.05.2018.
С заявлением о выдаче судебного приказа СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД о взыскании суммы долга по договору кредитной карты № *** от 23.02.2012 с ответчика ФИО2 обратилось 11.02.2020, то есть, с пропуском срока исковой давности.
Учитывая ходатайство стороны ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, а также отсутствие других достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, которые в силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации свидетельствовали бы о новом течении срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, при том положении, что истец на наличие каких-либо уважительных причин пропуска срока для обращения с соответствующими требованиями не ссылался, суд полагает необходимым в удовлетворении требований отказать.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.
Председательствующий Е.В. Хоченова
Мотивированное решение суда изготовлено 28.11.2022