Решение по делу № 2-33/2025 от 13.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Дело № 2-33/2025 (№ 2-783/2024)

УИД: №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Большеречье 13 января 2025 года

Большереченский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Валитова А.К., при секретаре судебного заседания Гренц Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту - ПАО «Совкомбанк») обратилось в Большереченский районный суд Омской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей под 0 % годовых на срок 120 месяцев. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла условия договора ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере <данные изъяты> рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная задолженность - <данные изъяты> рублей; иные комиссии - <данные изъяты> рублей; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей. В адрес ФИО1 направлено уведомление об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности. Данное требование ФИО1 не исполнила, не погасила образовавшуюся задолженность.

На основании изложенного, истец ПАО «Совкомбанк» просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 4-4 оборот).

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки представителя суду не сообщил, ходатайств об отложении дела не представил, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя, кроме того выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 4-4 оборот, 50,51).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, представителя не направила, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, отзыва на иск, ходатайств об отложении дела или о рассмотрении дела в свое отсутствие не представила (л.д. 49).

В соответствии со ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело при данной явке по представленным в дело доказательствам в порядке заочного производства.

Изучив материалы настоящего гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств с позиции относимости, достоверности и достаточности, каждого представленного по делу доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По смыслу изложенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, заключение договора в офертно-акцептной форме, не противоречит действующему законодательству, а письменная форма договора в силу пункта 3 статьи 434 ГК РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации (далее по тексту - Конституция РФ) и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов настоящего дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 (ранее - ФИО2) А.С. заключен договор потребительского кредита №, в рамках которого сторонами согласованы следующие индивидуальные условия: лимит кредитования при открытии договора - <данные изъяты> рублей; срок возврата кредита - 120 месяцев, 3 652 дня, с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка - 10% годовых, 0% годовых - в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования - 36 месяцев; количество платежей по кредиту - 120 (без учета пролонгации). Платеж по кредиту рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора. Состав обязательного платежа установлен общими условиями. Размер обязательного платежа указывается в выписке в личном кабинете заёмщика, что следует из п. 1-5 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15-15 оборот).

Также судом из материалов настоящего гражданского дела установлено, что п. 8.1 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрен бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по договору, а именно через устройства самообслуживания ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком индивидуальных условий, а также через сервис онлайн по платежам на карту на сайтах sovcombank.ru и halvacard.ru.

Кроме того, п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых - в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», начисление которой производится ч 6-го дня выноса на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше <данные изъяты> рублей.

При этом, судом в ходе судебного разбирательства достоверно установлено, а доказательств обратного суду не представлено, что в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ своей подписью ответчик ФИО1 подтвердила согласие с общими условиями договора потребительского кредита, тарифами банка, индивидуальными условиями кредитования, согласилась с ними и обязалась их соблюдать, в том числе, подтвердила, что ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет.

Также из материалов настоящего гражданского дела следует, что факт исполнения ПАО «Совкомбанк» обязательств перед ответчиком ФИО1 по договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8-14 оборот).

При этом, ответчик ФИО1 обязательства по своевременному погашению потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и процентов исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

В соответствии с п. 2 ст. 307, ст. 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Так исходя из расчета, представленного истцом ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства в части возврата заемных средств и уплаты процентов за пользование потребительским кредитом № от ДД.ММ.ГГГГ неоднократно не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность, а именно: просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 195 дней, просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней, в период пользования кредитом ФИО1 произвела выплаты в размере 310 715,23 рублей, вместе с тем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет <данные изъяты> рублей, в том числе: иные комиссии - <данные изъяты> рублей; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей (л.д. 6-7).

Разрешая спор по существу, суд, руководствуясь приведенными выше нормами материального права и исходя из того, что факт заключения договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и получения денежных средств не оспаривался ответчиком ФИО1 при рассмотрении настоящего гражданского дела, подтвержден исследованными в ходе судебного разбирательства доказательствами, ответчик ФИО1 нарушала сроки внесения платежей в счет погашения суммы основного долга, обязанность по возврату заемных денежных средств в полном объеме не исполняла, приходит к выводу о том, что имеются достаточные основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

При этом суд учитывает, что сумма задолженности исчислена в соответствии с условиями вышеуказанного договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, а также с учетом не оспоренного ответчиком ФИО1 факта ненадлежащего исполнения обязательств перед истцом ПАО «Совкомбанк».

Представленный истцом ПАО «Совкомбанк» порядок расчета задолженности, соответствует условиям договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, выписке по лицевому счету ответчика ФИО1, в которой отражены периодичность и размер внесения ответчиком ФИО1 денежных сумм в счет исполнения обязательств, при этом оснований для несогласия с ним суд не усматривает.

Кроме того, доказательств, опровергающих данный расчет, как и доказательств погашения, ответчиком ФИО1 задолженности в материалы настоящего гражданского дела не представлено.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из п. 21 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Кроме того, согласно правовой позиции, изложенной в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3,4 статьи 1 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, а также согласованных сторонами условий договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, при нарушении заемщиком ФИО1 обязательств по возврату кредита (части кредита) неустойка подлежит начислению только на просроченные к уплате суммы основного долга.

Так, из анализа расчета взыскиваемых сумм суд приходит к выводу, что неустойка в сумме <данные изъяты> рублей, поименованная как «неустойка на просроченную ссуду», начислялась на ту часть основного долга, которая не погашалась ответчиком ФИО1 в срок, установленный договором. Взыскание такой неустойки соответствует условиям договора и закону. Пропуск срока внесения платежей является достаточным условием для начисления такой неустойки.

Расчет комиссий на сумму 5 026,31 рублей произведен исходя из тарифов ПАО «Совкомбанк» в соответствии с условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, проверив который, суд находит его математически верным.

Кроме того, судом достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в Большереченском судебном районе Омской области и.о. мирового судьи судебного участка № в Большереченском судебном районе Омской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере <данные изъяты> рублей (л.д. 41-42).

Однако, определением мирового судьи судебного участка № в Большереченском судебном районе Омской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с поступившими возражениями от должника ФИО1 (л.д. 44).

Вместе с тем, относимых и допустимых доказательств погашения задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ полностью либо частично в материалы настоящего гражданского дела ответчиком ФИО1 в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истец ПАО «Совкомбанк» оплатил госпошлину в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5).

Таким образом, с учетом процессуального результата разрешения спора по правилам ст. 98 ГПК РФ истцу ПАО «Совкомбанк» подлежат возмещению в полном объеме расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей, уплаченной истцом ПАО «Совкомбанк» в соответствии с правилами п. 1 ст. 333.19 НК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-238 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичное акционерное общество «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ серия <данные изъяты> №) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН: <данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: иные комиссии - <данные изъяты> рублей; просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; неустойка на просроченную ссуду - <данные изъяты> рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

Ответчик ФИО1 вправе подать в Большереченский районный суд Омской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Большереченский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Большереченский районный суд Омской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.К. Валитов

Мотивированное решение составлено 20.01.2025 г.