Дело № 2-462/2023
УИД 42RS0023-01-2022-001684-52
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Новокузнецк 3 мая 2023 года
Новокузнецкий районный суд Кемеровской области в составе:
председательствующего судьи: Шарониной А.А.,
при секретаре: Булавиной Л.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 107 668 рублей 09 копеек, судебные расходы в размере 3 353 рубля 36 копеек.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 123 520 рублей под 36% годовых, которые подлежали уплате заемщиком в соответствии с Графиком платежей. На имя заемщика был открыт счет №. Срок предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ. В связи с нарушением условий кредитного договора, Банк выставил заемщику заключительный счет с требованием о погашении задолженности в сумме 117 998,37 руб не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Поскольку задолженность по настоящее время не погашена, в суд подано настоящее исковое заявление.
Представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени, дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. В лице представителя ФИО4 представил в суд возражения на заявленные Банком требование в которых просил применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении иска.
Исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования не обоснованными и не подлежащими удовлетворению на основании следующего.
Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, установленных законом или договором.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить кредит заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В соответствии с общими правилами ст.432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой влечет его недействительность (ничтожность).
Вместе с тем, из ст.434 ГК РФ следует, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
Согласно последнему совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).
Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 123 520 рублей под 36% годовых, которые подлежали уплате заемщиком в соответствии с Графиком платежей, в срок по ДД.ММ.ГГГГ.
Предложение о заключении с ним Договора было сформулировано в Заявлении ФИО1 в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт».
Во исполнение оферты Клиента и раздела 2 Условий, Банк акцептовал оферту, открыт на имя ФИО1 счет №.
С условиями и Тарифами Банка ФИО1 был ознакомлен, их подписал, тем самым выразил согласие с ними и обязался выполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору.
Клиентом совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету.
Плановое погашение платежа осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей.
Условиями предоставления потребительских кредитов предусмотрена ответственность за пропуск оплаты очередного платежа по договору: впервые- 300 руб, второй раз- 500 руб, третий- 1000 руб, четвертый- 2000 руб.
При первом пропуске платежа, если клиент разместит наличие денежных средств на счета не позднее 15 дней с даты возникновения задолженности, плата за пропуск платежа не взимается.
В случае неоплаты клиентом заключительного требования, Банк вправе начислять неустойку в размере 0,2% от суммы, указанной в заключительном требовании за каждый день просрочки.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно представленного истцом расчета задолженности, за период с даты заключения кредитного договора ФИО1 в погашение основного долга было оплачено 21 931,91 руб, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по основному долгу составила 101 588,09 руб, проценты за пользование кредитом- 2 960 руб, комиссии и платы- 3 120 руб.
При этом, последний платеж в погашение основного долга в сумме 1730,98 руб был внесен ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, начиная с ДД.ММ.ГГГГ платежей не вносилось.
В погашение процентов за пользование кредитов ФИО1 последний пате был произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, более платежей не вносилось.
В погашение штрафа и комиссии на СМС ФИО1 последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 60 руб и 50 руб, соответственно.
При разрешении ходатайства ответчика применении срока исковой давности суд учитывает следующее.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии со ст. 207 ГК РФ и разъяснениями по ее применению, содержащимся в п. 26 указанного выше постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Пунктами 6.3, 6.3.2 Условий предоставления потребительских кредитов предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного платежа, Банк по собственному усмотрению вправе потребовать от клиента погасить просроченную часть задолженности и плату за пропуск платежа (в случае повторного пропуска срока платежа), либо полностью погасить задолженность перед Банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование. При этом неполучение клиентом заключительного требования, не освобождает последнего от погашения задолженности.
Банк ДД.ММ.ГГГГ выставил и направил ФИО1 заключительное требование, содержащие в себе требование о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору в размере 117 998,37 руб., в том числе 101 588,09 руб задолженность по основному долгу, 13 290,28 руб- по процентам, 2820 руб- неустойка, 300 руб- комиссия, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка должником не исполнено.
По определению мирового судьи судебного участка № Новокузнецкого судебного района Кемеровской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 117 998,37 руб., который также с учетом вышеизложенного постановлен мировым судьей по истечении срока исковой давности.
После вынесения судебного приказа № и до его отмены в счет погашение задолженности из пенсии ФИО1 было удержано ДД.ММ.ГГГГ 8724,76 руб. Однако, данное обстоятельство по мнению суда не свидетельствует о признании ответчиком задолженности по кредитному договору поскольку указанная выше сумма была удержана в рамках исполнения судебного приказа.
Таким образом, банк воспользовался своим правом и потребовал от ФИО1 досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита т.е. с ДД.ММ.ГГГГ. Тем самым срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, поскольку судом установлен факт досрочного востребования банком всей суммы кредита, не установлено обстоятельств прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, а также процентам, суд приходит к выводу том, что Банком пропущен установленный действующим законодательством срок исковой давности по требованиям о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № по основному долгу, процентам и комиссии, в связи с чем суд отказывает банку в удовлетворении заявленных требований.
В соответствии со ст.88,98 ГПК РФ суд также не усматривает оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ФИО1 расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст.ст. 98, 167, 191-199, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов- отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в порядке апелляционного производства в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья А.А.Шаронина