УИД: копия
Дело № 2-1365/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 октября 2025 года г. Владимир
Фрунзенский районный суд г. Владимира в составе:
председательствующего судьи Стеций С.Н.,
при секретаре Сергеевой Д.С.,
с участием представителя ответчика адвоката Орловой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Владимире гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО «ПКО «Феникс» обратилось в ...... с иском к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ... между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №..., согласно которому ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере ...... рублей за период с ... по ....
... ООО «Сетелем Банк» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с ... по ... по договору, ООО «Профессиональная коллекторская организация «Феникс» на основании договора уступки прав требования №... Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику .... В период с ... по ... ответчиком было внесено ...... рублей. В результате задолженность составляет ...... рублей. Указано, что договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты, содержащейся в договоре в соответствии с п. 2 ст. 421 ГК РФ. При этом моментом заключения договора в соответствии с условиями банка, п. 6 ст. 7, ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.ст. 434 ГК РФ, 438 ГК РФ, считается открытие счета и зачисление на пластиковую карту или счет суммы кредита. В соответствии с п. 1.2.3.18 условий банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление.
На основании изложенного истец просил суд взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с ... по ... включительно, в размере ...... рублей, которая состоит из: основной долг – ...... рублей, проценты на непросроченный основной долг – ...... рублей, проценты на просроченный основной долг – ...... рублей, комиссии – ...... рублей, штрафы – ...... рублей, а также государственную пошлину в размере ...... рублей.
Определением ...... от 19 мая 2025 года настоящее гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности во Фрунзенский районный суд г. Владимира (л.д. 117).
Определением Фрунзенского районного суда г. Владимира в протокольной форме от 28 июля 2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «ДРАЙВ КЛИК БАНК» (л.д. 141).
Представитель истца ООО «ПКО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 147).
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, обеспечила участие своего представителя.
Представитель ответчика адвокат Орлова О.В., действующая на основании ордера (л.д. 126), в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Ранее представила письменное ходатайство о применении срока исковой давности. В обосновании указанного ходатайства указано, что между ФИО1 и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор №... от .... ... ООО «Сетелем Банк» уступило права требования и задолженность ответчика по договору ООО «ПК «ФЕНИКС». Договор между банком и ответчиком был заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты. ... ...... был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ПК «ФЕНИКС» задолженности по кредитному договору в общей сумме ...... рублей. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи от .... Согласно выписке по лицевому счету дата последней выдачи кредита (платежа по кредитной карте) – 07.11.2016. В соответствии с п. 2.3.5 клиент обязан обеспечивать своевременное внесение на счет карты денежных средств для погашения задолженности по договору в соответствии с договором, а именно обеспечить поступление на счет карты не позднее даты платежа денежных средств не менее суммы минимального платежа. В соответствии с п. 3.5 клиент обязан погасить минимальный платеж, обеспечив наличие денежных средств в погашение задолженности по договору в любой день платежного периода до даты платежа включительно. Таким образом, кредитным договором предусмотрено внесение обязательных ежемесячных минимальных платежей в погашение задолженности, следовательно, срок исковой давности должен исчисляться по каждому такому просроченному платежу. Учитывая данные обстоятельства, ответчик полагает, что срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору истек. Просила суд применить срок исковой давности к требованию истца о взыскании задолженности по кредитному договору от ..., в удовлетворении исковых требований отказать (л.д. 138-140).
Представитель третьего лица ООО «Драйв Клик Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещался судом надлежащим образом, об отложении судебного заседания не просил, иных ходатайств не заявлял.
На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В силу ст.435Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно ст.438Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пункт 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно содержащимся в исковом заявлении сведениям, между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №... от ..., согласно которому ФИО1 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
Согласно данным о предоставлении «Сетелем Банк» ООО кредита по договору №... от ...: клиент – ФИО1, продукт – кредитная карта, дата выдачи – ..., сумма кредита – ...... рублей (л.д. 13).
В соответствии с п. 10 общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов «Сетелем Банк» ООО, которые вступили в силу с 01.01.2014, за исключением договоров с физическими лицами, заключенных по 31.12.2013, дата вступления в силу для которых установлена с 31.01.2014, заключая договор, клиент подтверждает свое согласие с условиями предоставления, использования, возврата кредита, а также процентов по нему, сроками и размерами тарифов, а также с тем, что данная информация была предоставлена клиенту в полном объеме до заключения договора. Клиент подтверждает, что ему известно и понятно, что в случае заключения договора с банком, он обязуется исполнять должным образом и соблюдать все положения договора, ОУ, Тарифов банка. Также клиент подтверждает свое согласие с тем, что в случае безналичного перечисления клиентом денежных средств через кредитные организации, отделения почтовой связи или через электронные системы приема платежей финансовые риски, связанные с возможной задержкой в поступлении этих средств на счет не по вине банка, принимает на себя клиент. Настоящим клиент соглашается с тем, что банк не имеет возможности контролировать или регулировать скорость поступления денежных средств из других организаций либо влиять на размеры комиссий, взимаемых за перечисление денежных средств другими организациями.
В случаях неисполнения и/или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент предъявления требования об уплате указанной неустойки. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм:
убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора;
расходов, понесенных банком при осуществлении любых действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п.12) (л.д. 186-215).
Из материалов дела следует, что между «Сетелем Банк» ООО (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования (цессии) №... от ..., по которому цедент передает (уступает), а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, имеющим просроченную задолженность перед цедентом, возникшие из кредитных договоров, заключенных между цедентом и должниками и перечисленных в приложении № 9 к договору, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав по форме приложения № 1 к договору.
Согласно п. 1.1.1. указанного договора к цессионарию переходят права требования, вытекающие из кредитных договоров, указанных в акте приема-передачи прав, включая права требования общей задолженности и другие связанные с требованиями права в полном объеме, за исключением права начисления процентов за пользование денежными средствами, штрафов, пени, повышенных и иных процентов, предусмотренных кредитными договорами.
Под общей задолженностью в договоре понимается сумма задолженности по следующим денежным обязательствам, вытекающим из кредитного договора, возникшая на дату передачи права требования:
- задолженность по основному долгу,
- задолженность по процентам за пользование кредитом,
- задолженность по неустойкам (штрафам) за неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору,
- задолженность по процентам, начисленным на просроченную задолженность (при наличии),
- задолженность по уплате иных платежей по договору, включая суммы комиссий и сверхлимитной задолженности (при наличии) (п. 1.1.3) (л.д. 38-43).
Из акта приема-передачи электронного реестра №... от ... к договору уступки прав требования (цессии) №... от ... следует, что цедент передал, а цессионарий принял на электронном носителе (USB носитель) информацию по кредитным договорам, предусмотренную приложением № 2 к договору и необходимую цессионарию для реализации полученных прав требования (л.д. 44).
Актом приема-передачи прав от ... к договору уступки прав требования (цессии) №... от ... подтверждается переход права требования, в том числе, по задолженности ответчика (л.д. 46-47).
Согласно расчету истца по состоянию на ... задолженность по договору №... от ... составляет ...... рублей, из которых: ...... рублей – основной долг, ...... рублей – проценты на непросроченный основной долг, ...... рублей – проценты на просроченный основной долг, ...... рублей – комиссии, ...... рублей – штрафы (л.д. 22).
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
По общему правилу, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано: по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В абзаце первом пункте 17 и абзаце втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.
Последний платеж по кредиту был осуществлен 28.11.2016, что подтверждается представленной истцом выпиской по лицевому счету за период с ... по .... Платеж 30.11.2016 ответчиком произведен не был (обр.стр.л.д. 16,17).
Таким образом, начиная с 30.11.2016, кредитор должен был знать о нарушении его права и имел основания для обращения в суд.
Принимая во внимание, что требования истца вытекают из договора о предоставлении кредита путем выпуска и обслуживания банковской кредитной карты, а график погашения кредита отсутствует, дата внесения последнего платежа имела существенное юридическое значение для применения исковой давности. Данная правовая позиция отражена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 11.07.2023 № 41-КГ23-21-К4.
Истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по заключенному ... с ООО «Сетелем Банк» кредитному договору №... за период с ... по ... в сумме ...... рублей в ... году, то есть, пропустив срок исковой давности (л.д. 93,94).
Судебным приказом ...... от ... года с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору №... от ... (л.д. 95).
Определением ...... от ... года указанный судебный приказ отменен (л.д. 97).
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 28.03.2025, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.
В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с ответчика кредитной задолженности, ввиду пропуска истцом срока исковой давности в отсутствии доказательств совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании им долга. Ответчик, в свою очередь, в пределах трехлетнего срока исковой давности, равно как и после его истечения, действий, свидетельствующих о признании долга перед истцом, не совершал, следовательно, срок исковой давности в рассматриваемом случае не прерывался.
Принимая во внимание, что в удовлетворении исковых требований отказано, судебные расходы по оплате государственной пошлины возмещению не подлежат.
Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ПКО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций
Решение суда в окончательной форме изготовлено 22.10.2025.
Председательствующий судья /подпись/ С.Н. Стеций
Решение не вступило в законную силу.
Подлинник документа находится в материалах гражданского дела № 2-1365/2025, находящегося в производстве Фрунзенского районного суда г. Владимира.
Секретарь судебного заседания Д.С. Сергеева