УИД 63RS0025-01-2023-004822-14

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 марта 2025 года

Сызранский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Зининой А.Ю.

при секретаре Рахманкуловой С.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1218/2025 по иску ООО «АМКЦ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АМКЦ» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 и с учетом уточнения просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АМКЦ» задолженность по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 222 806,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 428,07 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что <дата> между ФИО1 и ООО «МигКредит» был заключен договор займа № ***, по условиям которого ООО «МигКредит» предоставила заемщику денежные средства в размере 50 000 руб. до <дата>, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование займом. ООО «МигКредит» исполнило свои обязательства по договору, однако ответчиком обязательства по договору займа надлежащим образом исполнены не были. <дата> на основании договора уступки прав требования, заключенного между ООО «МигКредит» и ООО «АМКЦ», произошла уступка права требования, в том числе по указанному договору займа. В период с <дата> по <дата> сумма задолженности ответчика по договору займа составляет 107 168,55 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 49 073,33 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 39 276,67 руб., штрафы – 18 818,55 руб. Проценты в размере 181 460 руб. за период с <дата> по <дата> рассчитаны исходя из среднерыночное значение полной стоимости кредита, установленного для договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенных между микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 4 квартале 2016 года до 60 000 руб. составляет 62,439 % годовых, 0,17 % в день. С учетом ограничения размера начисления процентов до 4-кратного размера суммы основного долга сумма процентов в размере 220 736,92 руб. (39 276,67 руб. + 181 460 руб.) истцом снижена до 196 293,32 руб. Также за период с <дата> по <дата> в счет погашения задолженности по договору займа от ответчика поступили денежные средства в общем размере 41 378,46 руб. По состоянию на <дата> сумма задолженности составляет 222 806,74 руб., из которых: задолженность по основному долга – 49 073,33 руб., задолженность по процентам за пользование – 154 914,86 руб., штрафы – 18 818,55 руб.

В судебное заседание представитель ООО «АМКЦ» не явился, в представленном заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя, не возражает о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

В материалах дела имеется возражение на исковые требования, в которых ответчик указывает, что с исковыми требованиями не согласна, требования являются завышенными и необоснованными, длительное время не вносились платежи по договору в связи с тем, что она оказалась в тяжелой финансовой ситуации. Об уступке прав требований не была уведомлена. Исковое заявление подано в суд с нарушением срока исковой давности, просит в иске отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Особенности предоставления займа под проценты установлены статьей 807 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 указанного кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что <дата> ООО «МигКредит» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № ***, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 50 000 руб., под 189,813 % годовых, срок возврата до <дата> (п.п.1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора, возврат займа и уплата процентов производятся равными платежами в размере 4 650 руб. два раза в месяц в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора, в случае нарушения срока внесения какого-либо платежа, кредитором предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С индивидуальными условиями договора займа и Общими условиями кредитования ФИО1 была ознакомлена, с ними согласилась и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в Индивидуальных условиях.

Пунктом 13 Индивидуальных условий договора предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав требований по договору.

Также установлено, что <дата> между ООО «МигКредит» и ООО «АМКЦ» заключен договор уступки прав требования № № ***, на основании которого права требования по договору займа № *** от <дата> перешли к ООО «АМКЦ».

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Судебный приказ № *** от <дата> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АМКЦ» задолженности по договору займа № *** от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере 107 168,55 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 671,69 руб., а всего 108 840,24 руб., отменен в связи с поступившими возражениями должника относительно его исполнения определением мирового судьи судебного участка 83 судебного района г. Сызрани Самарской области от <дата>.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского займа (05.11.2016) ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ действовал в редакции Федерального закона от 03.07.2016 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

В соответствии с п.п. 9 п. 1 ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действующей на момент заключения договора, микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа

Также Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" дополнена частью 24, согласно которой по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенные выше положения статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" действуют с 28 января 2019 г.

Условие об ограничении начисления процентов по договору соблюдено истцом, о чем указано на первой странице договора с ответчиком от <дата> перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на представленный расчет задолженности по основному долгу – 49 073,33 руб., по штрафам – 18 818,55 руб., а также по процентам в размере 154 914,86 руб., рассчитанным за период с <дата> по <дата> исходя из среднерыночного значения полной стоимости кредита, установленного для договоров потребительского кредита без обеспечения, заключенных между микрофинансовыми организациями с физическими лицами в 4 квартале 2016 года до 60 000 руб. составляет 62,439 % годовых, 0,17 % в день, а также с учетом ограничения размера начисления процентов до 4-кратного размера, определенных индивидуальными условиями договора и поступивших денежных средств в размере 41 378,46 руб. от ответчика за период с <дата> по <дата>.

В ходе судебного разбирательства ответчиком заявлено ходатайство об истечении сроков исковой давности, в связи с чем, просит в иске отказать.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ), в том числе в случаях, когда суд счел подлежащими применению при разрешении спора иные нормы права, чем те, на которые ссылался истец в исковом заявлении, а также при изменении истцом избранного им способа защиты права или обстоятельств, на которых он основывает свои требования (часть 1 статьи 39 ГПК РФ и часть 1 статьи 49 АПК РФ).

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В соответствии с п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности» в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В силу п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и Т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (ст. 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам ст. 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Как указано в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ от <дата>, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа, <дата> вынесен судебный приказ, который был отменен <дата>, в суд с настоящим иском истец обратился <дата>, направив исковое заявление почтовым отправлением, т.е. в пределах шести месяцев после отмены судебного приказа.

Суд полагает, что требования истца о взыскании с ответчика суммы основного долга основному долга в размере 49 073,33 руб., процентов за пользование кредитом размере 39 276,67 руб., штрафов в размере 18 818,55 руб. за период с <дата> по <дата> подлежат удовлетворению, поскольку они входят в исковой период, данные требования были предъявлены мировому судье ко взысканию, срок исковой давности по данным требованиям не пропущен.

При разрешении требований о взыскании процентов за период с <дата> по <дата> суд исходит из следующего.

Поскольку после отмены судебного приказа истец обратился в суд <дата>, направив исковое заявление почтовым отправлением, а также с учетом того, что проценты истцом рассчитаны за период с <дата> по <дата>, суд полагает, что в исковой период входят требования за период с <дата> (<дата> минус 3 года СИД) по <дата>, что составляет 1 089 дней и должны быть рассчитаны следующим образом: 49 073,33 руб. х 189,813 % (процентная ставка по договору) : 365 дней х 1 089 дн. = 277 911,48 руб.

При этом, при взыскании процентов должны быть соблюдены условия их ограничения, предусмотренных пункт 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности, в соответствии с условиями договора потребительского микрозайма, заключенного с ответчиком, в связи с чем размер начисленных процентов по кредиту в общем размере составляет 317 188,15 руб. (39 276,67 руб. + 277 911,48 руб.), что более 4-кратного размера основного долга, в связи с чем проценты должны быть уменьшены до 196 293,32 руб. (49 073,33 руб. : 4).

Требования о взыскании процентов за период с <дата> по <дата> не подлежат удовлетворению, срок исковой давности по данным требованиям истек.

С учетом данных обстоятельств суд полагает возможным взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № *** от <дата>, с учетом поступивших от ответчика денежных средств в размере 41 378,46 руб. за период с <дата> по <дата> в общем размере 222 806,74 руб. (49 073,33 руб. (основной долг) + 18 818,55 руб. (штрафы) + 196 293,32 руб. (проценты) - 41 378,46 руб. (частичное погашение).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 428,07 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «АМКЦ» удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1, * * * в пользу ООО «АМКЦ» ИНН <***> КПП 772501001 ОГРН <***> задолженность по договору займа № *** от <дата> в общем размере 222 806,74 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5 428,07 руб., а всего взыскать 228 234,81 (двести двадцать восемь тысяч двести тридцать четыре рубля восемьдесят одна копейка) руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Сызранский городской суд Самарской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Зинина А.Ю.

Мотивированное решение изготовлено 27 марта 2025 года.

Судья Зинина А.Ю.