г. Луга 22 июля 2025 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-860/2025

Лужский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Михайлова В.В.,

при секретаре Куроптевой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее АО «ТБанк») обратилось в Лужский городской суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 1 115 120,77 руб., из которых: 879 281,45 руб. - задолженность по основному долгу, 235 026,28 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 813,04 руб. – неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств, взыскании процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 879 281,45 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора - 7,50 процентов годовых, начисляемой на сумму основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 1 114 307,73 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, обращении взыскание на предмет залога – квартиру площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес>, путем реализации на публичных торгах, с установлением начальной продажной цены в размере – <данные изъяты> руб., а также взыскании в возмещение расходов по уплате госпошлины в сумме - 46151 руб., по получению заключения оценщика 5 000 руб.

В обоснование заявленных требований указав, что истцом с ФИО1 заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, по которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> процентов годовых, с погашением кредита и процентов ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб., предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора. В обеспечение исполнения обязательства по указанному кредитному договору установлен залог (ипотека) указанной квартиры. Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате начисленных процентов не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составляет: 1 115 120,77 руб., из которых: 879 281, 45 руб. - задолженность по основному долгу, 235 026,28 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 813,04 руб. – неустойка. В связи с ненадлежащим исполнением условий договора в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате кредита.

Истец, будучи уведомлен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание представителя не обеспечил, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражает против удовлетворения заявленных исковых требований об обращении взыскания на квартиру, указывая, что данная квартира является единственным жильем ее и ее несовершеннолетнего ребенка. Платежи по договору в течение 11 месяцев не вносились в связи с тяжелым материальным положением. Не оспаривает указанную истцом начальную продажную стоимость квартиры и размер задолженности по договору.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, находит исковые требования АО«ТБанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (ч.1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3).

Ст.810 Гражданского кодекса РФ, устанавливает: заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В силу ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено:

АО «ТБанк» и ФИО1 (ранее <данные изъяты>) ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме <данные изъяты> рублей на сроком на <данные изъяты> месяцев, с уплатой <данные изъяты> процентов годовых, с погашением кредита и процентов ежемесячно в сумме <данные изъяты> руб. (л.д.14). В п.13 договора установлена ответственность в виде неустойки в размере 1/366 ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора, начисляемой ежедневно на просроченную часть кредита и просроченные проценты за пользование кредитом.

Одновременно сторонами заключен договор залога недвижимого имущества № в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору, согласно которому квартира площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <адрес> передана в ипотеку (л.д.15-16). Регистрация ипотеки произведена ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из расчета задолженности ответчика по указанному кредитному договору, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет: 1160 979,73 руб., из которых: 879 281,45 руб. - задолженность по основному долгу, 245 252,38 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 813,04 руб. – неустойка, 35 632,86 руб. по страховой программе (л.д.24-25). Платежи ответчиком в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносились в установленном размере с ДД.ММ.ГГГГ.

Указанный размер задолженности ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривается.

В связи с неисполнением ответчиком принятых на себя обязательств по своевременному и полному внесению платежей, установленных графиком, ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д.28).

Т.о., в ходе рассмотрения дела установлено, что ответчик ФИО1 допустила существенное нарушение условий договора, приведшее к образованию задолженности, в связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности согласно заявленных требований в обшей сумме 1 125 346,87 руб. ( 879 281,45 руб. + 245 252,38 руб. + 813,04 руб.) подлежат удовлетворению.

Согласно разъяснений Верховного суда РФ в п.3 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2011 года", в случае неисполнения решения суда о взыскании с заемщика суммы основного долга и процентов, предусмотренных договором займа, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Т.о., с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 879 281,45 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

В соответствии с ст.330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. (ч.1)

Как следует из п.65 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Банком России на дату заключения рассматриваемого договора ключевая ставка была установлена в размере 7,50 процентов годовых.

Т.о., с ответчика подлежит взысканию неустойка в размер 1/366 ключевой ставки Банка России в размере 7,50 процентов годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, начисляемая на сумму по основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 1 124 533,83 руб. (879 281,45 руб. + 245 252,38 руб.) по день фактического исполнения обязательств,

Разрешая исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на предмет ипотеки, суд исходит из следующего:

В соответствии с ст. 348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.3).

Согласно ч.1 статьи 3 Федерального закона от 16 июля 1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (далее Закона), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства (п.1); в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом (п.2); в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество (п3); в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.4).

В соответствии с ч.1 ст.50 указанного Закона, залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 54.1 Закона устанавливает: обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия:

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (ч.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч.5).

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении жилого помещения (квартиры), кадастровый №, расположенной по адресу: <адрес>, площадью <данные изъяты> кв.м, право собственности зарегистрировано за ответчиком, зарегистрировано ограничение прав и обременение в виде ипотеки, дата государственной регистрации: ДД.ММ.ГГГГ, лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости - АО «ТБанк» (л.д.17-19).

В связи с систематическим не исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору сроком более 3-х месяцев, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога - указанное жилое помещение.

Как следует из отчета № ООО «Бюро оценки бизнеса» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость квартиры кадастровый №, по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> руб. (л.д. 31-34).

Указанное заключение ответчиком не оспаривается.

Т.о., исковые требования АО «ТБанк» об обращении взыскания на заложенное имущество в виде указанной квартиры с установлением ее начальной продажной стоимости в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты> руб. х 80 %) подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 46253,47 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям и расходы по получению заключения оценщика в размере 5000 руб.

Основываясь на изложенном, руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ОГРН <***>): в счет задолженности по договору кредитования от ДД.ММ.ГГГГ № - 1 125 346,87 руб., из которых: 879 281,45 руб. - задолженность по основному долгу, 245 252,38 руб. – проценты за пользование кредитом, 813,04 руб. – неустойка за нарушение сроков погашения задолженности.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк»:

- проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> процента годовых, начисляемые на сумму основного долга в размере 879 281,45 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств,

- неустойку в размере 1/366 ключевой ставки Банка России в размере 7,50 процентов годовых, начисляемую на сумму по основного долга и процентов за пользование кредитом в размере 1 124 533,83 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства.

Обратить взыскание на квартиру площадью <данные изъяты> кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, установив начальную продажную стоимость в размере – <данные изъяты> руб.

В возмещение расходов по уплате госпошлины взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ТБанк»» - 46253,47 руб., расходы по получению заключения оценщика 5 000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований Акционерного общества «ТБанк», отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Ленинградский областной суд через Лужский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий:

решение суда в окончательной форме изготовлено 5.08.2025

47RS0012-01-2025-000752-56