Дело №2-1180/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 апреля 2023г. г.Смоленск
Ленинский районный суд г.Смоленска
в составе:
председательствующего: Кудряшова А.В.
при секретаре: Дедовой Е.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ :
ООО «Нэйва» обратилось в суд с указанным выше иском к ответчице, отметив, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №№ посредством выдачи кредитной карты и обслуживания счета по карте, по условиям которого ответчица (держатель карты) приняла на себя обязательства по возврату Банку полученных в пределах лимита карты денежных сумм с внесением платы за пользование заемными денежными средствами. Поскольку заемщик нарушил сроки платежей по сделке, что привело к образованию соответствующей задолженности, в иске поставлен вопрос о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Нэйва», которому по заключенному ДД.ММ.ГГГГ с Банком договору цессии перешло право требования возврата долга по упомянутой сделке, 63 291 руб. 53 коп. с начислением на сумму основного долга (19 859 руб. 37 коп.) предусмотренных договором процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 31% годжовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения долга.
Стороны спора, извещенные о времени и месте слушания дела, явку в судебное заседание своих представителей не обеспечили. ФИО1, возражая против удовлетворения иска, в ходе рассмотрения дела заявила о пропуске ООО «Нэйва» срока исковой давности.
Изучив иск, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
В силу п.1.5 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. Банком России 24.12.2004 №266-П, кредитная организация вправе осуществлять эмиссию такого вида банковских карт как кредитные карты, держателями которых являются физические лица. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.
На основании ст.850 ГК РФ, в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По правилам п.1 ст.382, п.1 ст.384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между <данные изъяты> и ФИО1 путем подачи ответчицей и акцепта Банком соответствующего заявления и анкеты на оформление международной банковской карты <данные изъяты> для физических лиц, открытие счета для расчетов с ее использованием и присоединения к Правилам предоставления и обслуживания международных банковских карт <данные изъяты> для физических лиц и Условиям кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) <данные изъяты> для физических лиц заключено соглашение о кредитовании №№, по условиям которого ответчица (держатель карты) приняла на себя обязательства по возврату Банку полученных в пределах лимита карты (26 000 руб.) денежных сумм с внесением платы (31% годовых) за пользование заемными денежными средствами.
В силу п.2.2 Условий кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) <данные изъяты>» для физических лиц, являющихся приложением №4 к Правилам предоставления и использования международных банковских карт с установленным лимитом овердрафта <данные изъяты> для физических лиц от ДД.ММ.ГГГГ, операции по счету в соответствии с данными Условиями могут быть совершены с использованием кредита в течение 10 (десяти) лет со дня заключения договора, если иное не предусмотрено Условиями.
Погашение задолженности по соглашению о кредитовании должно быть осуществлено клиентом в полной сумме не позднее срока, установленного в п.2.2 Условий (п.3.1 упомянутых Правил).
Пунктом 4.5 Условий предусмотрено, что клиент обязан погашать задолженность по основному долгу путем уплаты минимального ежемесячного платежа в течение платежного периода (период, начинающийся с первого числа месяца, следующего за отчетным периодом, и заканчивающийся 20 числа месяца, следующего за отчетным периодом), но не позднее 7-го (седьмого) календарного дня с даты окончания платежного периода, следующего за отчетным периодом (период равный календарному месяцу (с первого до последнего календарного дня), и погасить задолженность в полном объеме не позднее даты, указанной в п.2.2 Условий.
Согласно п.3.6.1 клиент обязан в течение платежного периода, но не позднее не позднее 7-го календарного дня с даты окончания платежного периода уплатить проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п.2.5 Условий (по дату погашения задолженности по основному долгу).
Просроченная задолженность по кредитному договору состоит из суммы неуплаченных процентов, начисленных по дату окончания указанного платежного периода, и размера неуплаченного минимального ежемесячного платежа (п.3.8 Условий).
Таким образом, как следует из содержания иска и материалов дела, по условиям упомянутой сделки кредит должен был погашаться ФИО1 ежемесячно посредством уплаты минимальных платежей. Размер минимального платежа указывается в счете-выписке, ежемесячно направляемой клиенту Банком; за несоблюдение срока уплаты основного долга, в том числе минимального платежа предусмотрено взимание штрафа в размере 650 руб. (за каждый факт просрочки).
В соответствии с совершенной сделкой ответчице предоставлена кредитная карта, а в дальнейшем - кредит на сумму совершенных операций по указанной банковской карте, тогда как в нарушение условий договора ФИО2 допущено неоднократное неисполнение принятых на себя обязательств (платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме).
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности заемщика составляет 63 291 руб. 53 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 19 859 руб. 37 коп.; задолженность по уплате процентов – 43 432 руб. 16 коп. (л.д.5).
На основании заключенного 06.06.2022 между <данные изъяты> (в настояще время - <данные изъяты>) и ООО «Нэйва» договора цессии №№ (с учетом дополнительного соглашения к нему от ДД.ММ.ГГГГ №№) Банк уступил истцу свои права требования по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№.
По правилам ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.
Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно правовой позиции, изложенной в п.п.6, 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу ст.201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.) не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из изложенного, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
В абз.1 п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что срок исковой давности не течет со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ; п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).
Таким образом, если истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа, а неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа.
Обращение истца с иском в течение шести месяцев после отмены судебного приказа дает ему право на продление срока исковой давности с момента первоначального обращения к мировому судье и до обращения с иском.
В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По правилам п.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности»).
Исходя из анализа положений упомянутых выше Условий, ответчица обязалась погашать кредит ежемесячными платежами. Так, заемщик обязан не позднее семи дней после истечения платежного периода (с 1 по 20 число каждого месяца), следующего за отчетным (календарный месяц), погашать часть основного долга и в полном объеме проценты за пользование кредитом.
При этом погашение задолженности производилось минимальными платежами, размер которых, по утверждению ответчицы, составлял 10% от суммы основного долга на последний день отчетного периода, из чего следует, что снятые с карты денежные средства должны быть внесены минимальными платежами, то есть для погашения суммы задолженности необходимо внесение минимальных платежей в течение 10 месяцев, следующих за отчетным периодом.
Как следует из материалов дела, последняя операция по выдаче ответчице кредита совершена 22.06.2015 и, следовательно, погашение образовавшейся задолженности по основному долгу должно было быть произведено ФИО1 не позднее мая 2016г. Соответственно, срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском (по последнему платежу) истекал в мае 2019г.
28.09.2022 мировым судьей судебного участка №№ в г.Смоленске на основании поданного 15.09.2022 заявления ООО «Нэйва» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 61942 руб. 18 коп., который определением того же мирового судьи от 06.10.2022 отменен в связи с поступлением возражений ответчицы, после чего 28.11.2022 (до истечения 6 месяцев со дня отмены судебного приказа) ООО «Нэйва» обратилось в суд с упомянутым выше иском.
С учетом применения приведенных выше нормативных положений, исходя из разъяснений, содержащихся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», принимая во внимание время обращения истца к мировому судье судебного участка №6 в г.Смоленске с заявлением о выдаче соответствующего судебного приказа (15.09.2022), срок исковой давности по требованиям ООО «Нэйва» пропущен.
При таком положении, поскольку ответчицей заявлено о пропуске срока исковой давности, а согласно правовой позиции, изложенной в абз.3 п.12 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска, суд отказывает в удовлетворении иска.
Доказательства, опровергающие то обстоятельство, что погашение задолженности должно было осуществляться ответчицей периодическими платежами, а также доказательства иного порядка исчисления срока исковой давности (в частности, доказательства иного ежемесячного размера минимального платежа), ООО «Нэйва» суду в ходе рассмотрения дела не представлены.
Упомянутый в п.2.2 Условий кредитования счета международной банковской карты (в виде овердрафта) <данные изъяты>» для физических лиц десятилетний срок указан для завершения всех операций по карте, поскольку кредит предоставлен на условиях овердрафта, что предполагает возможность нового получения денег в кредит по карте после предыдущего кредитования. Указанный срок никак не означает, что датой наступления последнего платежа по возврату основного долга является 29.09.2021.
Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
в удовлетворении иска ООО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение одного месяца.
Судья А.В. Кудряшов
«КОПИЯ ВЕРНА»подпись судьи А.В. Кудряшовсекретарь судебного заседания Ленинского районного суда г. Смоленска Е.В.Зайцеванаименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции 04.05.2023.
УИД: 67RS0002-01-2022-008298-98
Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-1180/2023