Дело №2-1-1516/2022

64RS0010-01-2022-002303-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Николаева Д.В.,

при помощнике судьи Семерикове С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим. Истец и ответчик заключили кредитный договор № от 29.12.2014 года на сумму 167 820 руб., в том числе 150 000 руб. – сумма к выдаче, 17 820 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка – 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 167 820 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 17 820 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общие условия договора, памятка по услуге «sms-пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 102 руб. 82 коп. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 29 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Допущенные заемщиком нарушения являются существенными, и в соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредит должен был быть произведен 13.12.2017 года (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту. Согласно расчету задолженности, по состоянию на 17.10.2022 года задолженность заемщика по договору составляет 280 473 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга 165 337 руб. 89 коп., сумма процентов по договору 112 830 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 160 руб. 03 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб. Согласно платежному поручению банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 6 004 руб. 74 коп. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № от 29.12.2014 года в размере 280 473 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга 165 337 руб. 89 коп., сумма процентов по договору 112 830 руб. 77 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 2 160 руб. 03 коп., сумма комиссии за направление извещений 145 руб., взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 004 руб. 74 коп.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик и ее представитель в судебное заседание не явились, извещены надлежаще. Истец представила письменные возражения, в которых просила отказать в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, гражданское дело № мирового судьи судебного участка №2 Вольского района Саратовской области, суд приходит к следующему.

Согласно ч.3 ст.123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 29.12.2014 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, что подтверждается индивидуальными условиями договора (т.1 л.д.8-9), общими условиями (т.1 л.д.10-12). Сумма кредита 167 820 руб., из которых 150 000 руб. перечислено на счет заемщика, 17 820 руб. оплачено добровольное страхование (т.1 л.д.29). Согласно графику платежей оплата должна была производиться ежемесячными платежами по 8 102 руб. 82 коп. (последний платеж 13.12.2017 года в размере 7 693 руб. 05 коп.) в течение 36 месяцев.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из расчета задолженности (т.1 л.д.14) следует, что суммы в счет погашения задолженности по кредиту вносились не в полном объеме, целиком внесен только первый платеж 28.01.2015 года в размере 8 102 руб. 82 коп. В связи с чем у ответчика образовалась задолженность в размере 280 473 руб. 69 коп., из которых сумма основного долга 165 337 руб. 89 коп., сумма процентов 112 830 руб. 77 коп., сумма штрафов 2 160 руб. 03 коп., сумма комиссий 145 руб. Представленный истцом расчет проверен судом и принимается как верный. Доказательств, опровергающих представленный расчет, сведений, подтверждающих погашение ответчиками задолженности, не представлено, стороны не оспорили стоимость наследственного имущества.

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд за взысканием задолженности по предоставленному кредиту.

Согласно ст.195, 196 ГУ РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно штампу на конверте, истец обратился к мировому судье 22.09.2019 года. 04.10.2019 года мировым судьей судебного участка №2 Вольского района Саратовской области вынесен судебный приказ по заявлению истца, однако 10.10.2019 года в связи с поступившими возражениями должника указанный судебный приказ отменен. Истец обратился с исковым заявлением по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа.

Срок исковой давности по заявленным требованиям должен применяться отдельно к каждому просроченному платежу, с учетом их неполной оплаты начиная со второго платежа 27.02.2015 года по тридцать шестой платеж 13.12.2017 года. Судом учтено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа в пределах срока исковой давности по ряду платежей. Однако, с учетом п.17, 18 постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» на момент обращения с настоящим исковым заявлением 27.10.2022 года срок исковой давности пропущен истцом по всем ежемесячным платежам. С учетом подлежащего исключению срока судебной защиты по судебному приказу в период с 22.09.2019 года по 10.10.2019 года (19 дней), срок исковой давности пропущен истцом по всем ежемесячным платежам, со второго платежа 19.03.2018 года по тридцать шестой платеж 02.01.2021 года.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН №, к ФИО1, паспорт № о взыскании задолженности по кредитному договору отказать полностью в связи с истечением срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 23 ноября 2022 года.

Судья Д.В. Николаев