Дело №2-935/2023
59RS0001-01-2023-000006-23
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 февраля 2023 года
Дзержинский районный суд города Перми в составе:
председательствующего судьи Абрамовой Л.Л.,
при секретаре Таныгиной Л.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 631374,94 руб., в том числе: остаток основного долга – 491250,00 руб., просроченная задолженность – 140124,94 руб.: комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии 20236,52 руб., дополнительный платеж – 28166,69 руб., просроченные проценты – 85282,25 руб., просроченная ссудная задолженность – 4455,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 235,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 140,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 1012,23 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 9513,75 руб.
В обоснование исковых требований указано, что Дата между банком и ответчиком заключен кредитный договор №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст.ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.20111 №63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 500 000,00 руб. под 32,9% годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 индивидуальных условий при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойки в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 общих условий договора банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата кредита в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Согласно расчету истца у ответчика имеется задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 631374,94 руб., в том числе: остаток основного долга – 491250,00 руб., просроченная задолженность – 140124,94 руб., комиссия за ведение счета – 596,00 руб., дополнительный платеж – 28166,69 руб., просроченные проценты – 85282,25 руб., просроченная ссудная задолженность – 4455,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 235,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 140,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 1012,23 руб.
Представитель истца о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу: Адрес, Адрес. Конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения». Факт регистрации ответчика по указанному адресу подтвержден справкой отдела адресно-справочной работы УВМ ГУ МВД России по Пермскому краю от Дата.
В силу статьи 35 ГПК РФ, каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.
Согласно части 1 статьи 165.1 ГК РФ (пунктов 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23 июня 2015 года "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ") извещение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. То есть сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.
При указанных обстоятельствах, с учетом положений ст.ст. 113, 155, 167 ГПК РФ, ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, выполнения судом надлежащим образом обязанности по надлежащему извещению сторон о времени и месте судебного разбирательства, согласия истца, во избежание затягивания сроков рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания, в порядке заочного производства.
В силу ст. 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.
Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем и кредит»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ч. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).
Судом установлено, что сторонами ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 Дата заключен кредитный договор №, в виде акцептованного заявления-оферты, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 500 000 руб. сроком на 60 месяцев, под 9,9% годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течении 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушением) процентная ставка по договору устанавливается в размере 32,9% годовых с даты установления лимита кредитования (л.д. 15-16). Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету (л.д. 40).
По условиям кредитного договора общее количество платежей – 59, размер минимального обязательного платежа (МОП) - 13 433,03 руб., состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет заемщику льготный период. В течении которого размер МОП составляет 1350,00 руб., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 7625,33 руб. периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике (п.6 Индивидуальных условий договора). В нарушение условий договора ответчик неоднократно нарушал сроки возврата кредита. Согласно пункту 5.2 Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней». Дата истец направил ответчику уведомление о возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления претензии, однако данное требование ответчик не исполнил.
По расчету истца по состоянию на Дата задолженность ответчика составляет: остаток основного долга – 491250,00 руб., просроченные проценты – 85282,25 руб., просроченная ссудная задолженность – 4455,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 235,28 руб. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, собственный расчет не представлен. Суд считает, что требования о взыскании задолженности основаны на законе и подлежит удовлетворению.
Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ч. 1 ст. 329 ГК РФ).
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита размер неустойки составляет 20% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки. Размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита) составляет за первый раз выхода на просрочку 590 рублей, второй раз подряд 1% от суммы полной задолженности +590 рублей, за третий раз подряд и более 2% от суммы полной задолженности +590 рублей. Согласно данному тарифу, начисление штрафа и неустойки производится на сумму просроченной задолженности за каждый день просрочки с 6-го дня, со дня образования просроченной задолженности при сумме задолженности свыше 500 рублей.
Поскольку ответчиком была допущена задержка и просрочка в возврате истцу денежных средств, предусмотренных договором, истцом произведено начисление неустойки (пени) по состоянию на Дата, размер которой составил: на просроченную ссуду – 140,52 руб., на просроченные проценты – 1012,23 руб.
В судебном заседании факт пропуска платежей ответчиком нашел свое подтверждение, в связи с чем, суд приходит к выводу о правомерности заявленного требования о взыскании неустойки (штрафа) за пропуск платежей. Иного расчета в материалах дела не имеется, не доверять представленному истцом расчету, у суда оснований нет.
В соответствии с ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.
Признание несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является правом суда, принимающего решение. При этом в каждом конкретном случае суд оценивает возможность снижения неустойки с учетом конкретных обстоятельств дела.
Принимая во внимание условия договора, размер задолженности и неустойки, суд приходит к выводу о соразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушения обязательства и не усматривает оснований для ее уменьшения в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК РФ.
По расчету истца сумма комиссии за ведение счета составляет 596,00 руб., дополнительный платеж (страхование жизни) – 28166,69 руб., иные комиссии (комиссия за услугу гарантия минимальной ставки, комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) - 20236,52 руб. Заявление –оферта на открытие банковского счета и заявление на включение в Программу добровольного страхования подписаны АСП заемщика (л.д. 18 лборот-19, 22 оборот-23), иные комиссии определены Тарифами банка. Указанные суммы, так же подлежат взысканию с ответчика.
Общая задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 631374,94 руб., в том числе: остаток основного долга – 491250,00 руб., просроченная задолженность – 140124,94 руб.: комиссия за ведение счета – 596,00 руб., иные комиссии 20236,52 руб., дополнительный платеж – 28166,69 руб., просроченные проценты – 85282,25 руб., просроченная ссудная задолженность – 4455,45 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 235,28 руб., неустойка на просроченную ссуду – 140,52 руб., неустойка на просроченные проценты – 1012,23 руб.
В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
При предъявлении иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9513,75 руб., что подтверждается платежным поручением № от Дата.
На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 9513,75 руб.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Взыскать с ФИО1 ..., Адрес) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№, ИНН<***>) задолженность по кредитному договору № от Дата по состоянию на Дата в размере 631 374,94 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 513,75 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись
Копия верна. Судья Л.Л.Абрамова
Заочное решение в окончательной форме изготовлено 13.02.2023.