Дело № 2-821/2025
77RS0012-02-2024-018511-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 февраля 2025 года г. Воронеж
Советский районный суд г. Воронежа в составе:
председательствующего судьи Нефедова А.С.,
при секретаре Буряковой К.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, ФИО2 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Изначально АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кузьминский районный суд г. Москвы с иском к наследственному имуществу ФИО6 о взыскании задолженности, указав, что 07.06.2022 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 заключили кредитный договор №. Договор № был заключен на основании Заявления Клиента, «Условий по обслуживанию кредитов», Графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора. При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита - 400800,00 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 34.9 % годовых: срок кредита в днях - 2557 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей. Согласно условий Договора кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 400800,00 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента. 27.06.2024 г. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 415234,97 руб. не позднее 26.07.2024 г., однако требование Банка Клиентом к исполнено. Истцу стало известно, что ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №.
На основании изложенного просит:
1. Взыскать за счет наследственного имущества умершего Клиента ФИО6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору № от 07.06.2022 в размере 415234,97 руб.
2. Взыскать за счет наследственного имущества умершего Клиента ФИО6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму денежных средств в размере 12880,87 руб. в счет возмещения понесенных расходов по уплате государственной пошлины.
После установления круга наследников, определением суда от 14.11.2024г. была допущена замена стороны ответчика на его правопреемника ФИО1, ФИО4, ФИО2 и настоящее гражданское дело было передано по подсудности в Советский районный суд г. Воронежа (Т1 л.д. 69-70).
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте слушания дела надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ребенка ФИО4, в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена в установленном законом порядке.
Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке.
Представитель третьего лица АО "Русский Стандарт Страхование" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещались в установленном законом порядке, просил о рассмотрении в их отсутствие.
Суд, изучив материалы данного гражданского дела, приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
В силу положений ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 850 ГК РФ предусмотрено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 07.06.2022г. на основании анкеты клиента-физического лица № между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен договор потребительского кредита № с лимитом кредитования 400 800 рублей, кредит предоставлен 2 557 рублей, до 31.05.2029 года, согласно графику платежей, под 34,9 % (Т1 л.д. 14, 15-17, 41-43).
Одновременно с кредитным договором, ответчик заключил договор страхования жизни и здоровья физических лиц № СП с АО «Русский Стандарт Страхования» (Т1 л.д. 47-49).
Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора потребительского тарифа, путем указания в тексте Индивидуальных условий.
Подпись ФИО6 доказывает факт ознакомления ответчика и согласия с Условиями по потребительским кредитам с лимитом кредитования, а также подтверждает, что он понимает его содержание (Т1 л.д. 16).
Таким образом, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть истцу заемные средства.
Однако ответчик со своей стороны обязательства по договору № от 07.06.2022 года не выполнял, в результате чего образовалась задолженность, размер которой составляет 415 234,97 рублей (Т1 л.д. 9-12).
27.06.2024 года истцом в адрес ответчика направлялось требование, в котором было указано, что ФИО6 должен в срок до 27.07.2024 года обеспечить наличие на своем счете денежных средств в размере 408 559,24 руб. (Т1 л.д. 50).
Заемщик ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ (Т1 л.д. 118), не исполнив перед банком обязательств по возврату суммы долга с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В данном случае, смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.
В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. (п.п. 1,4).
Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В п. 34, п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В соответствии с пунктом 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 9 от 29 мая 2012 года "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов наследственного дела 64/2024, открытого к имуществу ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследниками, принявшими наследство, являются: <данные изъяты> – ФИО1, <данные изъяты> – ФИО4, <данные изъяты> – ФИО2 (Т1 л.д. 120об-124).
В состав наследственного имущества после смерти ФИО6 входят: квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на день смерти наследодателя составила 3 926 470 рублей, квартира, находящаяся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которой на день смерти наследодателя составила 4 214 088,35 руб., права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк России, Банк ВТБ (ПАО), АКБ «Новикомбанк», АО «Кредит Европа Банк (Россия)», компенсации (Т1 л.д. 66).
Размер задолженности наследодателя, заявленный банком к взысканию, не превышает стоимости наследственного имущества.
Как указано выше, одновременно с кредитным договором ответчик заключил договор страхования жизни и здоровья физических лиц № СП с АО «Русский Стандарт Страхования», согласно которому по Договору страхования Страховщик обязуется за обусловленную Договором страхования премию при наступлении страхового случая произвести страховую выплату в порядке и на условиях, установленных договором страхования. Страховым случаем признается, в том числе смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока страхования, и что болезнь, явившаяся причиной смерти, была впервые диагностирована в течение срока страхования, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока страхования. Датой страхового случая считается дата смерти застрахованного лица.
Срок действия указанного договора страхования 84 месяца с даты вступления, то есть с 07.06.2022 года до 07.06.2029 год. ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ, то есть в период действия договора страхования.
АО «Русский Стандарт Страхование» в своем ответе на запрос суда указывает, что сторонами, при заключении вышеуказанного договора страхования, был согласован перечень событий, с наступлением которых у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату, а также список исключений из страхового покрытия, при наступлении которых выплата страхового возмещения не производится.
Выгодоприобретателями по заключенному договору страхования, согласно п. 2 ст. 934 ГК РФ, являются наследники умершего ФИО3, то есть ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, ФИО2
Пунктом 8.5 Правил страхования предусмотрено, что Страхователь или Выгодоприобретатель, намеренный воспользоваться правом на получение страховой выплаты, обязан уведомить страховщика о наступлении страхового события любым доступным способом в разумные сроки, но не позже, чем в 30 дней с момента, когда страхователю или выгодоприобретателю стало известно о наступлении соответствующего страхового события (Т2 л.д. 17об).
При этом, как сообщает АО «Русский Стандарт Страхование», по состоянию на момент подготовки ответа на судебный запрос (12.02.2025), обращений с заявлением о выплате страхового возмещения, в связи с наступлением страхового события (смерть ФИО6) по договору страхования № СП от 07.06.2022г. в адрес АО «Русский Стандарт Страхование» от наследников ФИО6 не поступало, соответственно страховая выплата по указанному договору страхования не производилась (Т2 л.д. 9-10).
На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.
В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
В связи с чем, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 07.06.2022 года в размере 415234 рубля 97 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ года
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Главой 7 Гражданского процессуального кодека РФ, регулирующей, в том числе, и вопросы взыскания расходов по оплате государственной пошлины, не предусмотрено возможности взыскания указанных расходов с нескольких ответчиков в солидарном порядке.
Исходя из разъяснений, данных в пункте 5 части 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Вместе с тем, в соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Согласно части 1 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Иск может быть предъявлен в суд совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие). Каждый из истцов или ответчиков по отношению к другой стороне выступает в процессе самостоятельно. Соучастники могут поручить ведение дела одному или нескольким из соучастников (часть 3 статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
Частью 2 статьи 333.18 Налогового кодекса Российской Федерации предусмотрено, что государственная пошлина уплачивается плательщиком, если иное не установлено настоящей главой. В случае, если за совершением юридически значимого действия одновременно обратились несколько плательщиков, не имеющих права на льготы, установленные настоящей главой, государственная пошлина уплачивается плательщиками в равных долях.
Пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.
Таким образом, взыскание с ответчиков государственной пошлины в солидарном порядке Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации и Налоговым кодексом Российской Федерации не предусмотрено, поскольку Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации не относит к судебным издержкам расходы по уплате государственной пошлины (самостоятельный вид судебных расходов), в связи с чем, разъяснения данные в абзаце 2 пункта 5 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" не подлежат применению, и взыскание государственной пошлины с нескольких лиц, участвующих в деле, производится в долях.
Из материалов гражданского дела усматривается, что истцом были понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 880,87 рублей, которые подлежат взысканию с ответчиков в равных долях по 4293 рубля 62 копейки с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), несовершеннолетней ФИО4 (№), в лице ее законного представителя ФИО1 (паспорт 9718 № ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) задолженность по кредитному договору № от 07.06.2022 года в размере 415234 /четыреста пятнадцать тысяч двести тридцать четыре/ рубля 97 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО6, умершего ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4293 рубля 62 копейки.
Взыскать с несовершеннолетней ФИО4 (№), в лице ее законного представителя ФИО1 (паспорт №), в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4293 рубля 62 копейки.
Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (№) расходы по оплате государственной пошлины в размере 4293 рубля 62 копейки.
Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Советский районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.С. Нефедов
Мотивированное решение составлено 12.03.2025 года