Решение по делу № 2-519/2023 от 22.08.2023

Дело № 2-519/2023

УИД: 52RS0048-01-2023-000765-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сергач 22 августа 2023г.

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе:

Председательствующего судьи Гусева С.А.,

При секретаре судебного заседания Макаровой Т.Г.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ВТБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам,

установил:

ПАО Банк «ВТБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам в размере 868362 руб. 45 коп.

Представитель ПАО Банк «ВТБ» в судебное заседание не явился. Имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя (л.д.8).

Как следует из искового заявления, 02.04.2020 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №*** (далее - «Кредитный договор 1»). В соответствии с условиями Кредитного договора 1 Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 195 260 рублей с взиманием за пользование Кредитом-1 10,9 % годовых на срок 02.04.2025, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом 1. Возврат Кредита 1 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца в сумме 25 928,28 руб. и последнего платежа в сумме 26 116,55 руб.

Кредитный договор 1 был оформлен путем подачи ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий, подтверждение распоряжений/ заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО2, Пароля и SMS-кода/Push-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее, на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ24 (ПАО) от 26.06.2017г., Ответчик получил Уникальный номер клиента (УНК).

В соответствии с вышеуказанными Условиями, заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом, со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

Простой электронной подписью является электронная подпись, сформированная Клиентом для подписания Электронного документа в Системе ДБО (как присоединенная, так и иным образом связанная с Электронным документом в случаях, предусмотренных ДКО и Договором ДБО), соответствующая признакам и требованиям, предъявляемым к простой электронной подписи Федеральным законом от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи», и используемая для определения лица, подписавшего Электронный документ.

02.04.2020 ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 195 260 рублей. Тем самым Банк исполнил свои обязательства кредитному договору в полном объеме.

По наступлению сроков погашения Кредита 1, ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк, на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита 1, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором 1.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Кредитным договором 1 (п.12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму Кредита 1, проценты за пользование Кредитом 1, неустойку за нарушение срока возврата Кредита 1 и проценты за пользование Кредитом 1. Однако, до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

По состоянию на 24.05.2023 включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору 1 составила 847 921,98 рублей.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 24.05.2023 года включительно, общая сумма задолженности по Кредитному договору 1 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 812 479,26 рублей, из которых 747 177,23 рублей - основной долг, 61 363,95 рублей - проценты за пользование кредитом, 3 938,08 рублей - пени.

28.10.2020 истец и ответчик заключили кредитный договор №*** (далее - «Кредитный договор 2»). В соответствии с условиями Кредитного договора 2 Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 78 082 рубля (далее – Кредит 2) с взиманием за пользование Кредитом 2 9,9% годовых на срок 28.10.2025, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом 2. Возврат Кредита 2 и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца в сумме 1 655,17 руб. и последнего платежа в сумме 1 664,15 руб.

Кредитный договор был оформлен путем подачи ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

28.10.2020 ответчику предоставлены денежные средства в сумме 78 082 рубля. Тем самым Банк исполнил свои обязательства кредитному договору в полном объеме.

По наступлению сроков погашения Кредита 2 ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита 2, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором 2.

Согласно ст. 330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения ответчик обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку. Кредитным договором 2 (п.12) установлен размер неустойки в виде пени в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, ответчик обязан уплатить банку сумму кредита 2, проценты за пользование Кредитом 2, неустойку за нарушение срока возврата Кредита 2 и проценты за пользование Кредитом 2. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

По состоянию на 24.05.2023 общая сумма задолженности по Кредитному договору 2 составила 57 894,08 рублей.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 24.05.2023 общая сумма задолженности по Кредитному договору 2 (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 55 883,19 рублей, из которых 52 597,81 рублей - основной долг, 3 061,95 рублей - проценты за пользование кредитом, 223,43 рублей - пени.

На основании ст. ст. 309, 310, 314, 323, 330, 361, 363, 450,395, 809,810, 811 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность в общей сумме 868 362, 45 рублей, из которых:

- по кредитному договору №*** от 02.04.2020г.- 812 479,26 рублей,

- по кредитному договору №*** от 28.10.2020г.- 55 883,19 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 11 883,62 рубля.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Согласно ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

ФИО1 извещался судом о судебных заседаниях дважды по адресу его регистрации: ***. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой «по истечении срока хранения» (л.д.52,57,60).

Согласно ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Суд считает, что ФИО1 о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом и на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие ответчика ФИО1, а также представителя истца.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, 02.04.2020 года между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 195 260 рублей на потребительские нужды, под 10,9 % годовых, на срок до 02.04.2025. ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 02-го числа каждого календарного месяца в сумме 25 928,28 руб. и последнего платежа в сумме 26 116,55 руб. Кредитный договор был оформлен путем подачи ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка (л.д.16-23).

Согласно п. 12 кредитного договора, за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.17).

Согласно представленному истцом расчету, за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору №*** от 02.04.2020 в размере 847 921,98 рублей (л.д. 9-13).

Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 24.05.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору №*** от 02.04.2020 составляет 812 479,26 рублей, из них: 747 177,23 рублей - основной долг, 61 363,95 рублей - проценты за пользование кредитом, 3 938,08 рублей - пени.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен. У суда отсутствуют основания считать рассчитанную истцом сумму задолженности не соответствующей кредитному договору.

28.10.2020 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №***, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 78 082 рубля на потребительские нужды, под 9,9% годовых, на срок до 28.10.2025. ФИО1 обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 28-го числа каждого календарного месяца в сумме 1655,17 руб. и последнего платежа в сумме 1 664,15 руб. Кредитный договор был оформлен путем подачи ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка (л.д.24-31).

28.10.2020 ответчику предоставлены денежные средства в сумме 78 082 рублей. Тем самым Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (л.д.25).

Согласно представленному истцом расчету, за ФИО1 числится задолженность по кредитному договору №*** от 28.10.2020 в размере 57 894,08 рублей (л.д. 13-15).

Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций, предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 24.05.2023 общая сумма задолженности по кредитному договору № *** от 28.10.2020 составляет 55 883,19 рублей, из которых 52 597,81 рублей - основной долг, 3 061,95 рублей - проценты за пользование кредитом, 223,43 рублей - пени.

Как установлено в судебном заседании, ФИО1, не исполняет своих обязательств по погашению кредита №*** от 02.04.2020 и кредита № *** от 28.10.2020, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.9-15).

29.03.2023 ФИО1 было направлено требование о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее 19.05.2023, однако, задолженность по кредитным договорам №*** от 02.04.2020 и № *** от 28.10.2020 до настоящего времени не погашена (л.д.45).

Оценивая все обстоятельства и доказательства по делу в совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат полному удовлетворению.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика подлежат также взысканию судебные расходы- уплата государственной пошлины в размере 11883 руб. 62 коп. Данные расходы подтверждаются платежными поручениями (л.д. 5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Банк «ВТБ» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ***, в пользу Банка ВТБ (ПАО) ИНН <***>, ОГРН <***>- задолженность в размере 868362 (восемьсот шестьдесят восемь тысяч триста шестьдесят два) рубля 45 копеек, из которых:

- по кредитному договору №*** от 02.04.2020г. - 812479 (восемьсот двенадцать тысяч четыреста семьдесят девять) рублей 26 копеек,

- по кредитному договору №*** от 28.10.2020г.- 55883 (пятьдесят пять тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 19 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 11883 (одиннадцать тысяч восемьсот восемьдесят три) рубля 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Сергачский районный суд.

Судья: Гусев С.А.