Решение по делу № 2-28/2025 от 04.02.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, расходов на оплату государственной пошлины.

Дело № 2-28/2025 УИД: 76RS0003-01-2024-002024-50

Решение в окончательной форме принято 04 февраля 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 января 2025 года г. Гаврилов-Ям

Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Чельцовой Е.В.,

при секретаре Мелковой В.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, расходов на оплату государственной пошлины,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Ярославское отделение № обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора <***> от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 454 953,44 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 184,67 руб., обращении взыскания на предмет залога: земельный участок площадью 3385 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> №, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 212 800,00 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора <***> истец выдал кредит ФИО1 в сумме 6 000 000,00 руб. на срок 360 месяцев под 8,0% годовых. Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно, земельного участка площадью 3385 +/- 9 кв.м., расположенного по адресу: <адрес> кадастровый №. Жилой дом не достроен. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Согласно выписке по счету по кредитному договору были перечислены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 612 500,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 632 500,00 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, мнения по иску не представил.

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании кредитного договора <***> истец выдал кредит ФИО1 в сумме 6 000 000,00 руб. на срок 360 месяцев под 8,0% годовых.

Кредит выдавался на индивидуальное строительство жилого дома с одновременным приобретением объекта недвижимости, а именно, земельного участка площадью 3385 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>», участок №, кадастровый №.

Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости - земельный участок площадью 3385 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес> участок №, кадастровый №. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита составляет 6 000 000,00 руб.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору кредитования, предоставив ФИО1 лимит кредита по кредитному договору.

Из справки о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15)следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 зачислена сумма кредита в размере 6 000 000 руб. на номер ссудного счета №.

Согласно выписке по счету по кредитному договору (л.д. 9)были перечислены денежные средства: ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 612 500,00 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 632 500,00 рублей.

В соответствии с положениями п.7 кредитного договора и п.3.1 общих условий кредитования, погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита.

Уплата процентов за пользование кредитом должна производиться заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (п.3.3 общих условий).

Положения п.13 кредитного договора предусматривают ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) в размере 15% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел в собственность объект недвижимости на основании договора купли-продажи земельного участка, по условиям которого, земельный участок будет находиться в залоге у банка с момента государственной регистрации ипотеки в едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним (л.д. 39-40).

ДД.ММ.ГГГГ договор купли-продажи зарегистрирован в управлении Росреестра по Ярославской области, о чем в ЕГРН сделана запись регистрации № с одновременным ограничением (обременением) права: ипотека в силу закона (л.д. 45-49).

В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8) задолженность заемщика перед банком составляет сумму денежных средств в размере 4 454 953,44 руб., в том числе:

- задолженность по процентам – 205 763,81 руб., (в том числе по просроченным процентам – 205 254,86 руб.);

- задолженность по кредиту – 4 240 178,25 руб.;

- неустойка по кредиту – 954,28 руб.;

- неустойка по процентам – 8 057,10 руб.

Банк направлял заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате банку суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Данные требования ответчиком до настоящего момента не исполнены.

Таким образом, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению.

По условиям п.11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору: залог (ипотеку) объекта недвижимости.

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке (залоге недвижимости) № 102-ФЗ, а также ст.348 ГК РФ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченных ею обязательств.

В силу п. 1 ст. 334 ГК РФ залог является способом обеспечения обязательства, при котором кредитор - залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счёт заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Статья 349 ГК РФ предусматривает порядок обращения взыскания на заложенное имущество: требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством.

Судом также установлено, что на основании отчета № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-33), проведенного ООО «Мобильный оценщик», об определении рыночной стоимости земельного участка, расположенного по адресу: <адрес> участок №, рыночная стоимость земельного участка составляет 266 000 рублей, ликвидационная – 199 000 рублей.

Выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 73-77) подтверждено, что правообладателем залогового имущества является ответчик ФИО1

Принимая во внимание, что ответчиком были нарушены обязательства по кредитному договору, заявленное требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению судом.

При таких обстоятельствах исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк в соответствии с требованиями ЦБ России, изложенными в Положении от 28.06.2017г. №-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка, лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении требования в части расторжения кредитного договора.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Исходя из того, что иск ПАО Сбербанк удовлетворен, то ответчик должен возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере 75 184,67 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ,

решил :

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН: <***>) к ФИО1 (ИНН: №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залог, расходов на оплату государственной пошлины удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России»задолженность по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 4 454 953,44 рублей, которая включает в себя:

- задолженность по процентам – 205 763,81 руб., (в том числе по просроченным процентам – 205 254,86 руб.);

- задолженность по кредиту – 4 240 178,25 руб.;

- неустойка по кредиту – 954,28 руб.;

- неустойка по процентам – 8 057,10 руб.

Обратить взыскание на предмет залога:

- земельный участок площадью 3385 +/- 9 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, №, кадастровый №, порядок реализации: путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную цену продажи предмета залога в размере 212 800,00 руб.

Взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 75 184,67 рублей.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Гаврилов-Ямский районный суд Ярославской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.В. Чельцова