Дело <№>

УИД 33RS0<№>-63

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> 11 июля 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Шутовой Е.В.,

при секретаре Лобовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковым заявлениям <данные изъяты> территориальному управлению <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты> о взыскании задолженности по договорам кредитных карт, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО1,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>" обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1, умершего <дата>, задолженности по договору кредитной карты <№> в размере 38 429,17 руб., из которых 35 568,99 руб. - основной долг, 2 852,97 руб. - проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование указало, что <дата> между ФИО1 и <данные изъяты> заключен договор кредитной карты <№> на сумму 35 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой оферту клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, общие условия. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. <дата> ФИО1 умер, после его смерти открыто наследственное дело <№>. Задолженность по договору кредитной карты <№> на дату направления иска в суд составляет 38 429,17 руб., из которых 35 568,99 руб. - основной долг, 2 852,97 руб. - проценты.

Определением суда от <дата> к участию в деле в качестве ответчика привлечено <данные изъяты>

Кроме того, АО «Т-Банк» обратилось в суд с иском о взыскании за счет наследственного имущества ФИО1, умершего <дата>, задолженности по договору кредитной карты <№> в размере 62 257, 63 руб., из которых 61 904,50 руб. – основной долг, 353,13 руб. – проценты, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В обоснование указало, что <дата> между ФИО1 и АО «Т-Банк» заключен договор кредитной карты <№> на сумму 77 174 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой оферту клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный тарифный план, условия комплексного обслуживания, общие условия. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. <дата> ФИО1 умер, после его смерти открыто наследственное дело <№>. Задолженность по договору кредитной карты <№> на дату направления иска в суд составляет 62 257,63 руб., из которых 61 904,50 руб. - основной долг 353,13 руб. - проценты.

Определением суда от <дата> гражданское дело <№> по исковому заявлению АО "ТБанк" о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО1 и гражданское дело <№> по исковому заявлению акционерного общества «Т-Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов в пределах стоимости причитающегося наследственного имущества после ФИО1, умершего <дата>, а также расходов по оплате государственной пошлины, объединены в одно производство для совместного рассмотрения (дело <№>).

Представитель истца АО "ТБанк" будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил отзыв, в котором дополнительно указал, что между банком и ФИО1 <дата> был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№>******7333 и открыт текущий счет <№>. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору - 0 руб. <дата> клиентом была подключена услуга "кубышка", после чего, банком была предоставлена кредитная линия к договору расчетной карты <№>. По состоянию на <дата> задолженность по договору расчетной карты составляет 10 907,68 руб. Между банком и ФИО1 <дата> был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№>*****7252 и открыт текущий счет <№>. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору составляет 0 руб. Между ООО "Т-МОБ" и ФИО1 заключен договор связи, в рамках которого оператор предоставляет клиенту выделенный номер телефона. При подписании договора связи клиентом дано согласие АО "Тбанк" на заключение договора счета <№>, в рамках которого на имя клиента открыт счет <№> и выпущена виртуальная карта <№>******3195. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору 0 руб. Между банком и ФИО1 <дата> был заключен договор расчетной карты <№> в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№><данные изъяты> и открыт текущий счет <№>. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору составляет 0 долларов США. Между ФИО1 и банком <дата> заключен договор кредита <№> на сумму 77 174,10 руб., а в его рамках - договор счета <№>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита <№>, предоставлен кредит. По состоянию на <дата> остаток денежных средств на счете 0 руб. По состоянию на <дата> размер задолженности по договору составляет 62 257,63 руб. Между банком и ФИО1 <дата> заключен договор кредитной карты <№>, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта <№>****4974. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п.1.8 Положения банка России <№>-П от <дата>, отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 38 429,17 руб. <дата> между банком и клиентом был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета <№>, 30<№>, 30<№>. <дата> между банком и клиентом заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, открыты брокерские счета <№>, 30<№>, 30<№>. Банком реализован сервис микроинвестирования "Инвесткопилка", которая позволяет клиентам банка регулярно откладывать небольшие суммы с покупок по расчетным картам. Перечисленные на инвестиционный накопительный счет "Инвесткопилки" денежные средства инвестируются в биржевые паевые инвестиционные фонды, находящиеся под управлением УК "Т-Капитал". <дата> клиентом была оставлена заявка на заключение договора на ведение инвестиционного накопительного счета в рамках которого открывается инвестиционный накопительный счет. Указанная заявка была одобрена и между банком и клиентом заключен договор на ведение инвестиционного накопительного счета <№>. Согласно прилагаемой выписке на счете клиента <№>, открытом <дата>, имеется остаток денежных средств 29 093 руб. По состоянию на <дата> инвестиционный накопительный счет закрыт. Других расчетных счетов у клиента не имеется.

Представитель ответчика Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом во Владимирской, Ивановской, Костромской и Ярославской областях (Росимущество) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, возражений не представил.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, извещенного надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона, иных правовых актов.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (cт. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, за исключением случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В этих случаях договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> <№> –ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. ст. 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что на основании заявления от <дата> между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты <№>.

В заявке на заключение указанного договора ФИО1 указал, что уведомлен о полной стоимости кредита для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке.

Договор о выдаче кредитной карты является смешанным и включает элементы договора банковского счета, банковского вклада и кредитного договора, заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ФИО1 платежи в погашение кредита не производил, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма долга по договору кредитной карты <№> составляет 38 429,17 руб., из которых 35 568,99 руб. - основной долг, 2 852,97 руб. - просроченные проценты.

Также, на основании заявления от <дата> между ФИО1 и АО "Тинькофф Банк" заключен договор кредитной карты <№>.

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении анкете ответчика, моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, однако ФИО1 платежи в погашение кредита не производил, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма долга по договору кредитной карты <№> составляет 62 257,63 руб., из которых 61 904,50 руб. - основной долг, 353,13 руб. - просроченные проценты.

ФИО1 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков Банка» в рамках договора № КД-0913 от <дата> на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков Банка». В случае смерти клиента, выгодоприобретателями по договору страхования являются наследники.

ФИО1 умер <дата>, что подтверждается записью акта о смерти <№> от <дата>.

В соответствии со ст. ст. 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества, которые (наследники) в случае принятия ими наследства, отвечают по долгам наследодателя солидарно, но каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям пункта 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества (п.60 Постановления). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с п.1 ст.1151 Гражданский кодекс Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет право наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст.1117), либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст.1158), имущество умершего считается выморочным.

Согласно разъяснений пункта 50 постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О судебной практике по делам о наследовании» выморочное имущество, при наследовании которого отказ от наследства не допускается, со дня открытия наследства переходит в порядке наследования по закону в собственность соответственно Российской Федерации (любое выморочное имущество, в том числе невостребованная земельная доля, за исключением расположенных на территории Российской Федерации жилых помещений), муниципального образования, города федерального значения Москвы или Санкт-Петербурга (выморочное имущество в виде расположенного на соответствующей территории жилого помещения) в силу фактов, указанных в п.1 ст.1151 Гражданского кодекса РФ, без акта принятия наследства, а также вне зависимости от оформления наследственных прав и их государственной регистрации.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от <дата> <№>).

Судом установлено, что <дата> нотариусом Ковровского нотариального округа ФИО2 на основании поступивших претензий кредиторов ПАО «Сбербанк» и АО «Тинькофф Банк» после ФИО1, умершего <дата>, заведено наследственное дело <№>. Согласно наследственному делу, наследников по закону и завещанию, принявших наследство после ФИО1, не имеется, сведения о наследственном имуществе отсутствуют.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на дату смерти <дата> ФИО1 не являлся собственником какого-либо недвижимого имущества и транспортных средств, что подтверждается уведомлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, письмом начальника ОГИБДД МО МВД России «Ковровский».

По информации АО "Райффазенбанк", ПАО "Сбербанк", АО "Газпромбанк", ПАО "ВТБ" Банк, АО "БКС Банк" на имя ФИО1 значатся действующие счета с остатками денежных средств в размере 0 руб.

По сведениям АО "ТБанк" банком и ФИО1 <дата> был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№>******7333 и открыт текущий счет <№>. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору - 0 руб. <дата> клиентом была подключена услуга "кубышка", после чего, банком была предоставлена кредитная линия к договору расчетной карты <№>. По состоянию на <дата> задолженность по договору расчетной карты составляет 10 907,68 руб. Между банком и ФИО1 <дата> был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№>*****7252 и открыт текущий счет <№>. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору составляет 0 руб. Между ООО "Т-МОБ" и ФИО1 заключен договор связи, в рамках которого оператор предоставляет клиенту выделенный номер телефона. При подписании договора связи клиентом дано согласие АО "Тбанк" на заключение договора счета <№>, в рамках которого на имя клиента открыт счет <№> и выпущена виртуальная карта <№>******3195. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору 0 руб. Между банком и ФИО1 <дата> был заключен договор расчетной карты <№>, в соответствии с которым выпущена расчетная карта <№>***7333 и открыт текущий счет <№>. По состоянию на <дата> доступный остаток по договору составляет 0 долларов США. Между ФИО1 и банком <дата> заключен договор кредита <№> на сумму 77 174,10 руб., а в его рамках - договор счета <№>. В соответствии с договором открыт счет обслуживания кредита <№>, предоставлен кредит. По состоянию на <дата> остаток денежных средств на счете 0 руб. По состоянию на <дата> размер задолженности по договору составляет 62 257,63 руб. Между банком и ФИО1 <дата> заключен договор кредитной карты <№>, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта <№>****4974. В рамках заключенного договора на имя клиента не открывается банковский счет, в том числе лицевой счет <***>, задолженность клиента перед банком, в соответствии с п.1.8 Положения банка России <№>-П от <дата>, отражается на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента. По состоянию на <дата> задолженность по договору составляет 38 429,17 руб. <дата> между банком и клиентом был заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, в соответствии с которым открыты брокерские счета <№>, 30<№>, 30<№>. <дата> между банком и клиентом заключен договор об оказании услуг на финансовом рынке <№>, открыты брокерские счета <№>, 30<№>, 30<№>. Банком реализован сервис микроинвестирования "Инвесткопилка", которая позволяет клиентам банка регулярно откладывать небольшие суммы с покупок по расчетным картам. Перечисленные на инвестиционный накопительный счет "Инвесткопилки" денежные средства инвестируются в биржевые паевые инвестиционные фонды, находящиеся под управлением УК "Т-Капитал". <дата> клиентом была оставлена заявка на заключение договора на ведение инвестиционного накопительного счета в рамках которого открывается инвестиционный накопительный счет. Указанная заявка была одобрена и между банком и клиентом заключен договор на ведение инвестиционного накопительного счета <№>. Согласно прилагаемой выписке на счете клиента <№>, открытом <дата>, имеется остаток денежных средств 29 093 руб. По состоянию на <дата> инвестиционный накопительный счет закрыт.

Таким образом, судом установлено как отсутствие наследственного имущества после ФИО1, умершего <дата>, так и отсутствие наследников, принявших после него наследство, в связи с чем, исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 197-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО "ТБанк" о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины за счет наследственного имущества ФИО1, оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца после составления решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено <дата>.