дело N 2-2905/2022

56RS0027-01-2022-003842-97

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Оренбург 14 октября 2022 года

Оренбургский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Студенова С.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Ивановой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Нэйва" к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

ООО "Нэйва" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Требования мотивированы тем, что 19 января 2012 года между ЗАО "Связной Банк" и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредитную карту с кредитным лимитом, пределах которого ответчик мог пользоваться заемными денежными средствами.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался для погашения кредита вносить равные ежемесячные платежи, однако в течение действия договора неоднократно допускал просрочки погашения кредита.

По договору уступки прав требования (цессии) от 25 декабря 2018 года к истцу перешли права по договору кредитной карты, заключенному с ФИО1

ООО "Нэйва" просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты от 19 января 2012 года № по состоянию на 5 августа 2022 года в размере 163 390,36 руб., из которых: 73 711,65 руб. основного долга, 85 128,71 руб. процентов, 4 550 руб. неустойки, прочих плат, в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины – 4 467,81 руб.

В судебное заседание представитель ООО "Нэйва", ФИО1 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие.

ФИО1 в письменном заявлении исковые требования не признал по мотивам пропуска срока исковой давности.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, проверив обоснованность доводов, изложенных в исковом заявлении, суд считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1). Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (пункт 3).

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При рассмотрении дела судом установлено, что 19 января 2012 года между ЗАО "Связной Банк" и ФИО1 на основании заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен договор кредитной карты №.

Во исполнение договора банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования в 100 000 руб., на которую ответчику перечислялись денежные средства.

Процентная ставка за пользование кредитом составила 24% годовых с минимальным платежом 5 000 руб. в месяц в установленную договором дату – 10 числа каждого месяца.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнил ненадлежащим образом.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года N А40-231488/15-36-104Б Связной Банк (АО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении кредитной организации введено конкурсное производство, конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация "Агентство по страхования вкладов".

На основании договора цессии от 25 декабря 2018 года № Связной Банк (АО) в лице представителя Агентства по страхованию вкладов переуступил право требования задолженности ООО "Нейва".

В адрес ФИО1 от ООО "Нейва", как нового кредитора, было направлено уведомление от 26 февраля 2019 года об уступке права требования по договору в пользу истца с указанием суммы задолженности, ее структуры и требования о полном погашении задолженности.

Ответчик требование о полном погашении не исполнил.

Установив, что вступление ФИО1 в кредитные правоотношения было инициировано самостоятельно, с условиями кредитования по избранному кредитному продукту ответчик был ознакомлен под подпись, суд признает денежное обязательство, основанное на кредитном соглашении, возникшим.

Оценив фактическую основу исковых требований, суд установил, что нарушение истцом своих прав как кредитора по денежному обязательству обосновано неисполнением заемщиком обязанности по возврату суммы кредита в установленный соглашением срок.

Судом установлено, что ответчик, пользуясь кредитом, в нарушение условий кредитного договора обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки не исполнял, тем самым фактически отказавшись в одностороннем порядке от исполнения договора, что не допускается законом.

Из представленной выписки о движении денежных средств по заключенному договору и расчету задолженности следует, что в структуру задолженности входит 73 711,65 руб. основного долга, 85 128,71 руб. процентов, 4 550 руб. неустойки.

8 октября 2021 года ООО "Нэйва" обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

25 октября 2021 года мировым судьей судебного участка N 4 Оренбургского района Оренбургской области вынесен судебный приказ N 2-3212/115/2021 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Нэйва" задолженности по договору кредитной карты в размере 155 951,37 руб.

Ввиду поступивших от ФИО1 возражений, определением мирового судьи от 10 июня 2022 года судебный приказ был отменен.

До принятия решения ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.В силу пункта 1 статьи 200 названного кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 201 данного кодекса перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из пункта 6 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации также следует, что переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По сообщению Государственной корпорации Агентство по страхования вкладов, конкурсного управляющего Связным Банком (АО), 19 января 2012 года между банком и клиентом заключен договор специального карточного счета путем присоединения Клиента к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Согласно действующим на дату заключения Договора "Общим Условиям обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО)", являющимся составной частью заключенного с ответчиком договора, (далее - Общие условия) по кредитному договору банк обязуется предоставить кредит клиенту в размере и на условиях, предусмотренных договором, а клиент обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 7.1).

Клиент обязуется возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные банком проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а также все иные платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором (пункт 7.3).

Условия кредита в части размера ставки по кредиту, суммы кредита, срока кредита, комиссии за обслуживание кредита, иные условия кредитования определяются в соответствии с заявлением на кредит, Тарифами, действующими на момент предоставления клиентом анкеты на выдачу кредита в банк (пункт 7.4).

Проценты за пользование кредитом начисляются банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита включительно, на остаток суммы кредита (пункт 7.5).

Клиент возвращает кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей, начиная с даты первого платежа, указанной в графике погашения (пункт 7.6).

Таким образом, условия договора позволяли установить срок исполнения обязательств.

По сообщению Агентства по страхованию вкладов, с 12 октября 2012 года (дата внесения клиентом последнего платежа) задолженность по договору составляет 73 711,65 руб., которая имела место по состоянию на 24 ноября 2015 года.

Учитывая, что минимальный обязательный платеж должен был вноситься ежемесячно, тогда как последний платеж по карте был внесен 12 октября 2012 года, что также следует из выписке по счету, просроченная задолженность образовалась 12 октября 2012 года следовательно, срок исковой давности начал течь не позднее указанной даты, когда истец должен был узнать о нарушении своих прав.

Исходя из изложенного, учитывая, что истцом не представлено доказательств того, что в данном случае течение срока исковой давности прерывалось совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга, принимая во внимание, что установленный законом трехлетний срок давности истек 13 октября 2015 года, тогда как истец предъявил настоящий иск в суд 4 сентября 2022 года, то есть с пропуском установленного законом срока.

Имевшее ранее место обращение банка к мировому судье за выдачей судебного приказа (8 октября 2021 года) на течение срока давности в настоящем случае повлиять не может, поскольку данное обращение состоялось уже по прошествии трех лет с момента истечения установленного заемщику срока для погашения задолженности.

В соответствии со статьей 207 Гражданского кодекса Российской Федерации и ее толкованием, содержащимся в пункте 26 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Поскольку стороны кредитного договора установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму кредита, уплачиваются одновременно с суммой основного долга, срок исковой давности по требованию об уплате суммы процентов, начисленных обществом после наступления срока возврата кредита, также пропущен.

Следовательно, срок исковой давности применительно к данным правоотношениям пропущен, при этом истец не представил доказательств уважительности причин его пропуска.

В этой связи суд считает обоснованными доводы ответчика о пропуске установленного законом срока исковой давности, который должен исчисляться в соответствии с изложенными правилами.

При таких данных в удовлетворении исковых требований истцу отказывается в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

обществу с ограниченной ответственностью "Нэйва" в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты от 19 января 2012 года № в размере 163 390,36 руб. - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Оренбургский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме принято 21 октября 2022 года.

Председательствующий (подпись) С.В. Студенов