ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-861/2025

УИД № 43RS0010-01-2025-001098-97

22 сентября 2025 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Артамоновой Е.В.,

при секретаре Гайфуллиной Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-793/2025 по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 ФИО4 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в Вятскополянский районный суд Кировской области с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним.

В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 19.12.2022 и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 19.12.2022 ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 40 000 руб., срок действия договора до 19.12.2025, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 29% годовых. Согласно п.4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 49% годовых. Тарифный план KK-М/120. В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

По состоянию на 13.08.2025 сумма общей задолженности ФИО1 составляет 46075,34 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 6455,74 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 845,08 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 38774,52 руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 49 % годовых за период с 14.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

09.07.2025. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 05.06.2023 ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 168 000 руб. на потребительские цели, сроком до 05.06.2028, с установленной процентной ставкой 15% годовых. Согласно п. 4 индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 27% годовых. В п. 6 индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа.

По состоянию на 12.08.2025 сумма задолженности ФИО1 перед банком составляет 143993,45 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15% годовых – 11339,66 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1322,52 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 131331,27 руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 27 % годовых за период с 13.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. 09.07.2025. должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного истец просит суд:

1.Расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2022, заключенный с ФИО1, и взыскать с нее задолженность по кредитному договору № от 05.06.2023 по состоянию на 12.08.2025 в сумме 143993,45 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15% годовых – 11339,66 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1322,52 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 131331,27 руб., а также проценты по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

2.Расторгнуть кредитный договор № от 05.06.2023, заключенный с ФИО1, и взыскать с нее задолженность по кредитному договору № от 19.12.2022 по состоянию на 13.08.2025 в сумме 46075,34 руб., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 6455,74 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 845,08 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 38774,52 руб., а также проценты по ставке 27% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

3.Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6322 руб. и почтовые расходы в размере 277,20 руб.

29.08.2025 от истца поступило ходатайство об уточнении исковых требований в части взыскания суммы уплаченной госпошлины, в которых истец просит взыскать с ответчика сумму госпошлины в размере 6702,06 руб.

Истец АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в иске просил о рассмотрении дела без участия своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание на рассмотрение дела по существу не явилась, своевременно, надлежащим образом уведомлена о времени и месте судебного заседания по месту ее регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила. Почтовое отправление с судебной повесткой для явки в судебное заседание на 22.09.2025, направленное по адресу регистрации, вручено ответчику 13.09.2025, о чем в материалах дела имеется уведомление.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенной о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме, предметом являются денежные средства, передаваемые банком заемщику.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К данным отношениям правила, предусмотренные параграфом 1 ГК РФ о залоге.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

По смыслу указанных норм закона в их системном толковании, не исключается установление в кредитном договоре неустойки в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком своих обязательств.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 19.12.2022 (л.д. 9) и согласно индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от 19.12.2022 (л.д.80-81) ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 40 000 руб., срок действия договора до 19.12.2025, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 29% годовых, на просроченный основной долг – 49 % годовых.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан ежемесячно, в сроки согласно настоящему пункту, вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается исходя из фактической задолженности заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца и подлежит внесению заемщиком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа, предусмотренного договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на Картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного долга, размер ставки указан в п. 4.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с 19.12.2022 по 13.08.2025 ФИО1 использовала предоставленную кредитную карту на постоянной основе, о чем свидетельствует расшифровка по произведенным операциям по карте (л.д.12-44).

По состоянию на 13.08.2025 сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 19.12.2022 составляет 46075,34 руб., в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 6455,74 руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 845,08 руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – 38774,52 руб.

Проверив расчет задолженности, суд признает его обоснованным и арифметически верным. Ответчик ФИО1 данный расчет не оспорила, иного не представила.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита № от 05.06.2023 (л.д.78) ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 168000 руб., срок возврата 05.06.2028, с установленной процентной ставкой 15% годовых, с процентной ставкой за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком – 27% годовых.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определяются в графике платежей (приложение №1 договора).

Согласно графику платежей (л.д.79), заемщик обязан вносить сумму долга ежемесячно в размере 4039 руб., первый платеж в размере 4039 руб. в срок до 31.07.2023, последний платеж в размере 3967,25 руб. в срок до 05.06.2028.Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае невозвращения кредита в срок банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты ( в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных графиком), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного срока гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с 05.06.2023 по 12.08.2025, 05.06.2023 ФИО1 предоставлен кредит в размере 168000 руб., последний платеж по кредиту внесен заемщиком 30.01.2025 (л.д.10-11).

По состоянию на 12.08.2025 сумма общей задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 05.06.2023 составляет 143993,45 руб., в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 15% годовых – 11339,66 руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1322,52 руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – 131331,27 руб.

Представленный истцом суду расчёт задолженности ответчика судом проверен и признан арифметически верным, поскольку основан на условиях заключенного кредитного договора, сведениях о произведенных начислениях задолженности по кредитному договору с учетом произведенных заемщиком платежей в погашение основного долга и процентов, при этом представленный расчет ответчиком не оспорен, доказательства полного или частичного погашения долга по кредитному договору ответчиком суду не представлены.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

Как следует из требования о полном досрочном погашении задолженности, в связи с ненадлежащим исполнением условий договоров Банк предложил ФИО1 расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2022 и кредитный договор № от 05.06.2023 и досрочно погасить задолженность по договорам, однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договоры не расторгнуты.

При установленных фактических обстоятельствах неисполнения кредитного договора заемщиком и на основании положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд находит исковые требования о расторжении кредитных договоров № от 19.12.2022 и №Ф17 от 05.06.2023 обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем также приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от 19.12.2022 в размере 46075,34 руб., по кредитному договору № от 05.06.2023 в размере 143993,45 руб.

Дополнительно истец просит взыскать проценты по ставке 49% годовых по договору № от 19.12.2022, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 14.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, и по ставке 27% годовых по договору № от 05.06.2023, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 12.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда

Начисление процентов по договору прекращается после вступления в силу решения суда о расторжении договора.

В случае погашения ответчиком суммы основного долга до вступления в силу решения суда проценты не будут начислены, тем самым права ответчика не будут нарушены.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК, если законом или договором не установлено иное, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК.

Согласно п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п.3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 ст.7, ст.8, п.16 ч.1 ст.64 и ч.2 ст.70 Закона об исполнительном производстве).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении требований о взыскании процентов по ставке 49% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 14.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, и по ставке 27% годовых, начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с 13.08.2025 по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6702,06 рублей и почтовые расходы по направлению в адрес ответчика требований и искового заявления в размере 277,20 рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» к ФИО1 ФИО4 удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2022, заключенный между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 ФИО4.

Взыскать с ФИО1 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 19.12.2022 по состоянию на 13.08.2025 года в сумме 46075 (Сорок шесть тысяч семьдесят пять) руб.34 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 29% годовых – 6455,74 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 49 % годовых – 845,08 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 38774,52 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) проценты по кредитному договору № от 19.12.2022 по ставке 49% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.08.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.06.2023, заключенный между Акционерным обществом Коммерческий банк «Хлынов» и ФИО1 ФИО4.

Взыскать с ФИО1 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ 3323 <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 05.06.2023 по состоянию на 12.08.2025 года в сумме 143993 (Сто сорок три тысячи девятьсот девяносто три) руб. 45 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15% годовых – 11339,66 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27% годовых – 1322,52 руб., задолженность по просроченному основному долгу – 131331,27 руб.

Взыскать с ФИО1 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) проценты по кредитному договору № от 05.06.2023 по ставке 27% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 13.08.2025 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества Коммерческий банк «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6702 (Шесть тысяч семьсот два) руб. 06 коп., почтовые расходы в размере 277 (Двести семьдесят семь) руб. 20 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Артамонова