УИД: 66RS0009-01-2022-003353-37
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 ноября 2022 года город Нижний Тагил
Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,
при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 2-2740/2022 по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Фаст Г.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
11.10.2022 АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Фаст Г.П., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению о кредитовании № РUОСАDВЕ4Е1708031254 от 09.08.2017 в размере 40452,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1413,57 руб.
В обоснование исковых требований представителем истца указано, что 09.08.2017 АО «АЛЬФА-БАНК» (Далее - Банк, Истец) и Фаст Ю.Ф. (Далее - Заёмщик) заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № РUОСАDВЕ4Е1708031254. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 110000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитования счета карты № 732 от 18.06.2014 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 110000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. Согласно информации, имеющейся у Банка, заемщик Фаст Ю.Ф. умер ДД.ММ.ГГГГ. По имеющейся информации у Банка, наследником Фаст Ю.Ф. является – Фаст Г.П. (далее по тексту-Ответчик). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ). Задолженность Ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 40452,34 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного разбирательства. При подаче искового заявления, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка.
Ответчик Фаст Г.П. в судебное заседание не явилась, извещена судом своевременно и надлежащим образом, направила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что исковые требования признает в размере 35452,34 руб.
В соответствии со ст. ст. 167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.
Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре и не вытекает из существа этого договора.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского Кодекса РФ).
Судом установлено, что 09.08.2017 АО «АЛЬФА-БАНК» и Фаст Ю.Ф. заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № РUОСАDВЕ4Е1708031254. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 110000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие кредитования счета карты № 732 от 18.06.2014 (далее – «Общие условия»), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 110000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 9-го числа каждого месяца.
В соответствии с дополнительным соглашением, заключенным 09.08.2017 изменено содержание п.4, пп. 6.2 п.6, п.15 Индивидуальных условий в течение 100 календарных дней с даты подписания настоящего ДС (далее - Период), процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций, составляет 9,9% годовых (далее - Льготная ставка). По истечении Периода Льготная ставка применяется для начисления процентов по Операциям, совершенным в течение Периода. К Операциям, совершенным по истечении Периода и до окончания срока действия Договора кредита, применяются следующие процентные ставки: процентная ставка по Кредиту, предоставленному на проведение Операций оплаты товаров, услуг, 39.99 % годовых; срок действия беспроцентного периода пользования кредитом 100 календарных дней; минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга на дату расчетного минимального платежа, но не менее 320 руб., а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с Общими условиями договора по ставке, предусмотренной настоящими Индивидуальными условиями кредитования, с учетом условия о беспроцентном периоде пользования кредитом; комиссия за обслуживание карты 1190,00 руб. ежегодно.
Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
В судебном заседании также установлено, что между АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен Коллективный договор добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт № L0302/211/903253/2 от 20.12.2012 (далее — Договор страхования). В силу Договора страхования ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» является страховщиком, АО «Альфа-Банк» — страхователем, а Фаст Ю.Ф. - застрахованным лицом. Застрахованными по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт АО «Альфа-Банк» № L0532/211/903253/2 от 20.12.2012 являются физические лица - держатели кредитных и потребительских карт АО «Альфа-Банк», включенные в списки Застрахованных лиц (реестры), которые формируются ежемесячно на основании полученной страховой премии (оплаты) от АО «Альфа-Банк». Согласно выписки из реестра, Фаст Ю.Ф. был включен на период: сентябрь 2017, октябрь 2017, ноябрь 2017, декабрь 2017, январь 2018, февраль 2018, март 2018, апрель 2018, май 2018. июль 2018, ноябрь 2018. В иные периоды кроме указанного в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» денежные средства за услуги страхования не поступали. По факту наступления страхового случая обращений в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не поступало.
Судом установлено, что заемщик Фаст Ю.Ф. умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело № (нотариус ФИО1).
Рассматриваемые имущественные правоотношения допускают правопреемство, поскольку в силу статьи 383 Гражданского кодекса Российской Федерации не связаны с правами, неразрывно связанными с личностью должника.
Расчет задолженности по кредитному договору ответчиками не оспаривается, арифметически верен, соответствует условиям договора, а потому принимается судом.
В соответствии со статьей 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
Согласно материалам наследственного дела, копия которого представлена нотариусом по запросу суда, в права наследования вступила супруга Фаст Г.П., которой выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение по адресу: <адрес>, права на денежные средства находящиеся на счетах ПАО Сбербанк.
В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Исходя из указанного, ответчик, как наследник принявший наследство, должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, ответчиком в установленном законом порядке было принято после смерти Фаст Ю.Ф. наследство, в том числе, в виде вышеуказанного имущества, стоимость которого превышает ответственность по долгам наследодателя.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).
В пункте 58 данного Постановления указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
В пункте 59 данного Постановления разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
В пункте 60 данного Постановления указано, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
В пункте 61 данного Постановления разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Обязательства по возврату кредита перестали исполняться Фаст Ю.Ф., в связи с его смертью, однако действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, поэтому Банк обоснованно произвел начисление процентов на сумму долга по кредиту, как до смерти заемщика, так и после его смерти. Банк в соответствии с указанными нормами имеет право на взыскание с наследников, принявших наследство, суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом. Факт злоупотребления истцом своим правом материалами дела не подтверждается.
Доказательств недостаточности стоимости наследства для погашения задолженности по кредитному договору стороной ответчика суду не представлено.
При рассмотрении дела ответчик не оспаривал соразмерность стоимости перешедшего по наследству имущества цене иска, доказательств того, что рыночная стоимость указанного имущества ниже кадастровой, не представлял, о назначении соответствующей экспертизы стороны не ходатайствовали, в связи с чем суд приходит выводу о том, что установленная из материалов дела стоимость наследственного имущества превышает заявленную к взысканию кредитную задолженность.
При этом судом учтено, что ответчик исковые требования признала частично в сумме 35452,34 руб.
По расчету истца по состоянию на 08.09.2022 задолженность по соглашению о кредитовании № РUОСАDВЕ4Е1708031254 от 09.08.2017 составляет 40452,34 руб. (основной долг).
При этом как следует из справки по кредитной карте по состоянию на 10.11.2022 предоставленной по запросу суда, задолженность составляет 35452,34 руб.
Поскольку стоимость наследственного имущества превышает сумму долга перед истцом, установленную судом, с учетом достоверно установленного факта просрочки исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком, суд признает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по кредитной карте в размере 35452,34 руб.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № 27256 от 08.09.2022 на сумму 1413,57 руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, то есть в сумме 1238,28 руб. (1413,57*87,6%), с учетом того, что требования истца удовлетворены на 87,6 % (3542,34 /40452,34). Всего подлежит взысканию с ответчика судебные расходы в размере 6012,44 руб.
Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» удовлетворить частично.
Взыскать с Фаст Г.П. (паспорт № выд. ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «Альфа-Банк» за счет наследственного имущества Фаст Ю.Ф. задолженность по соглашению о кредитовании № РUОСАDВЕ4Е1708031254 от 09.08.2017 в размере 35452,34 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1238,28 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 17.11.2022.
Председательствующий