УИД 44RS0006-01-2022-001062-53

Дело № 2-531/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 декабря 2022 г. г.Галич Костромской области

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Воронцовой Е.В.

при секретаре Алеевой Ю.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ..... от 30 января 2014 года,

установил :

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании № ..... от 30 января 2014 года, мотивировав тем, что 30 января 2014 года Банк и ФИО1 (далее – Клиент, Заемщик, Ответчик) заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № ..... Соглашение о кредитовании было заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 15 000,00 долларов США.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» № 1482.1 от 22 ноября 2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредита составила 15 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом -21,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в валюте счета согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и Справке по кредитной карте сумма задолженности Заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 18295,52 долларов США, а именно:

- просроченный основной долг – 14800 долл.США;

- начисленные проценты 1138,84 долл.США;

- штрафы и неустойки 2356,68 долл.США.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.03.2022 года по 09.07.2022 года.

Курс доллара США, установленный Центральным банком Российской Федерации в день составления заявления составляет 59,6663 рублей.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № ..... от 30 января 2014 года: - просроченный основной долг – 14800 долл. США; - начисленные проценты 1138,84 долл. США; - штрафы и неустойки 2356,68 долл. США, эквивалентной сумме в рублях по курсу ЦБ РФ на дату фактического платежа, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 694,84 рублей.

Представитель истца АО «Альфа-Банк» ФИО2, действующая по доверенности, в тексте иска заявила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне и времени судебного разбирательства был извещён надлежаще.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Статьей 160 ГК РФ определено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Из п.3 ст.438 ГК РФ следует, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

П.1 ст.819 ГК РФ гласит, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ («заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

Исходя из ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (п.1). Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса (п.2).

В силу статей 140 и 317 ГК РФ при рассмотрении споров, связанных с исполнением денежных обязательств, следует различать валюту, в которой денежное обязательство выражено (валюту долга), и валюту, в которой это денежное обязательство должно быть исполнено (валюту платежа). По общему правилу валютой долга и валютой платежа является рубль (пункт 1 статьи 317 ГК РФ). Вместе с тем согласно пункту 2 статьи 317 ГК РФ в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (валюта долга). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (п. 27 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении").

П.1 ст.810 ГК РФ установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 и п.3 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определённых договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.1 ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как видно из п.1 ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из п.1 ст.330 ГК РФ следует, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что с даты принятия арбитражным судом решения о признании должника банкротом и об открытии конкурсного производства все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, иные имущественные требования, за исключением текущих платежей, указанных в пункте 1 статьи 134 настоящего Федерального закона, и требований о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными ничтожных сделок и о применении последствий их недействительности могут быть предъявлены только в ходе конкурсного производства.

В силу абзаца второго пункта 1 статьи 63, абзаца второго пункта 1 статьи 81, абзаца восьмого пункта 1 статьи 94 и абзаца седьмого пункта 1 статьи 126 Закона о банкротстве с даты введения наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления и конкурсного производства требования кредиторов по денежным обязательствам и об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, могут быть предъявлены только в рамках дела о банкротстве в порядке статей 71 или 100 Закона (п.27 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 «О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве»).

Согласно ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, кредитные обязательства между банком и заемщиком прекращаются полным погашением задолженности по договору.

Судом установлено, что 30 января 2014 года ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ......

Согласно уведомлению № ..... об индивидуальных условиях кредитования Банк установил Клиенту лимит кредитования 15 000 долларов США 00 центов (п.1). Номер счета кредитной карты ..... (п.2). За пользование кредитом, предоставляемым в соответствии с Общими условиями кредитования, Клиент уплачивает Банку проценты в размере 21,99 % годовых (п.4). Полная стоимость кредита составляет: в случае полного погашения Клиентом суммы задолженности по Кредиту в течение действия беспроцентного периода пользования кредитом 2,70% годовых (п.4.1.1); в случае ежемесячного погашения Клиентом суммы задолженности по Кредиту в размере Минимального платежа 27.89% годовых (п.4.1.2). Минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7 Общих условий кредитования и комиссию за обслуживание счета кредитной карты, предусмотренную тарифами Банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования (п.5). Дата расчета минимального платежа 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие Индивидуальные условия кредитования (п.6). Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 мин. по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода (п.7). Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования (п.8). Срок действия беспроцентного периода пользования -60 календарных дней (п.12).

Подписав названное уведомление, ФИО1 согласился со всеми его условиями, а также с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банк» в редакции, действующей на момент подписания.

Согласно положениям Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа – Банке» в течение действия Соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа (п.4.1). В случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода (п.8.1).

Судом установлено, что истец выполнил принятые на себя обязательства в полном объёме, предоставив ответчику кредитную карту с кредитным лимитом в 15 000 долларов США. Ответчик ФИО1, пользуясь заемными средствами кредитной карты, надлежащим образом не исполнял принятые на себя обязательства по погашению кредита, платежи производил несвоевременно и не в полном объёме, что подтверждается выписками по счету ......

Согласно представленного истцом расчета за период с 23 марта 2022 года по 19 июля 2022 года (включительно) у ответчика образовалась просроченная задолженность по соглашению в размере 18 295,52 долларов США, из них: просроченный основной долг – 190 148 рублей 15 копеек; просроченные проценты - 52509 рублей 73 копейки.

Наличие спорной задолженности перед Банком в размере, указанном истцом, ответчиком ФИО1 не оспаривалось.

Названная задолженность не погашена до настоящего времени.

Судом установлено, что определением Арбитражного суда Костромской области от 15 сентября 2022 года к производству суда принято заявление ФИО1 о признании несостоятельным (банкротом). Определением суда от 29 ноября 2022 года судебное заседание по рассмотрению обоснованности заявления ФИО1 о признании его несостоятельным (банкротом) отложено на 12 января 2023 года. Этим же определением Саморегулируемой организации «Гильдия арбитражных управляющих» предложено представить кандидатуру арбитражного управляющего на утверждение финансовым управляющим в деле о банкротстве ФИО1

Таким образом, на момент рассмотрения дела решение о признании должника ФИО1 банкротом и об открытии конкурсного производства Арбитражным судом Костромской области не принято. Основания для оставления без рассмотрения иска или передачи его по подсудности в Арбитражный суд Костромской области отсутствуют.

При изложенных обстоятельствах, суд считает, что по делу имеется достаточно оснований для удовлетворения требований истца.

Таким образом, настоящим решением следует взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № ..... от 30 января 2014 года: - просроченный основной долг – 14800 долл. США; - начисленные проценты 1138,84 долл. США; - штрафы и неустойки 2356,68 долл. США, эквивалентной сумме в рублях по курсу ЦБ РФ на дату фактического платежа, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 694,84 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждается с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

При обращении в суд АО «Альфа-Банк» понесло расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13694 рубля 84 копейки (л.д.10), которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1

На основании ст. 46 Конституции Российской Федерации, ст.ст. 140, 310, 317, 330, 421, 807, 809, 810, 819 ГК РФ, п.27 Постановления Пленума ВАС РФ от 22.06.2012 № 35 "О некоторых процессуальных вопросах, связанных с рассмотрением дел о банкротстве", ст.126 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», руководствуясь ст.ст.12,98,194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Взыскать с ФИО1, <дата> года рождения, уроженца <адрес>, паспортные данные: <данные изъяты> <данные изъяты>, в пользу АО «Альфа-Банк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по Соглашению о кредитовании № ..... от 30 января 2014 года в сумме 18 295 долларов США 52 цента, в том числе: 14800 долларов США - просроченный основной долг; 1138 долларов США 84 цента - начисленные проценты; 2356 долларов США 68 центов - штрафы и неустойки, эквивалентной сумме в рублях по курсу ЦБ РФ на дату фактического платежа.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 13 694 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца.

Федеральный судья Е.В.Воронцова