РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
заочное
43RS0026-01-2025-000702-49 Дело №2-374/2025
12 мая 2025 года г. Омутнинск, Кировская область
Омутнинский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего судьи Костина А.В.,
при секретаре Ситчихиной М.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указало, что между истцом и ответчиком заключено соглашение от ДАТА ИЗЪЯТА ***, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере *** руб. сроком возврата ДАТА ИЗЪЯТА под 18,90% годовых. Кредит был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет, открытый заемщику. Возврат кредита по соглашению предусмотрен ежемесячно согласно графику. За период действия соглашения возникла просрочка по основному долгу и просрочка по уплате процентов. Истцом неоднократно направлялись требования о погашении задолженности, внесении очередного платежа и текущих процентов за пользование кредитом, которые не исполнены. По состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА задолженность по соглашению составляет *** руб. Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по соглашению в указанном размере, в том числе основной долг в размере *** руб., проценты за пользование кредитом в размере *** руб., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере *** руб., пени за несвоевременную уплату процентов в размере *** руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.
Истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, не просила рассмотреть дело без ее участия, доказательств уважительности причины неявки не представила.
На основании ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему.
Из ст. 421 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) следует, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
По общим правилам п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).
Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.
Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от ДАТА ИЗЪЯТА №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон ***).
Статьей 7 Федерального закона *** установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч. 1). Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6). Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (п. 14). При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор обязан предоставить заемщику информацию о суммах и датах платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядке их определения с указанием отдельно сумм, направляемых на погашение основного долга по потребительскому кредиту (займу), и сумм, направляемых на погашение процентов, - в каждом платеже, а также общей суммы выплат заемщика в течение срока действия договора потребительского кредита (займа), определенной исходя из условий договора потребительского кредита (займа), действующих на дату заключения договора потребительского кредита (займа) (далее - график платежей по договору потребительского кредита (займа) (ч. 15).
В соответствии со ст. 307, 309, 310 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, в том числе уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.
Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3 ст. 809 ГК РФ).
В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДАТА ИЗЪЯТА между АО «Россельхозбанк» (кредитором) и ФИО1 (заёмщиком) заключено соглашение ***, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме *** руб. со сроком возврата кредита не позднее ДАТА ИЗЪЯТА, под ***% годовых (в связи с наличием согласия заемщика осуществлять личное страхование и при исполнении обязательств по обеспечению личного страхования в течение срока действия кредитного договора).
Соглашением предусмотрено погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами 15 числа каждого месяца. Количество платежей по основному долгу и процентам за пользование кредитом – 29. Размер платежей по кредиту включает в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.
Пунктом 12 соглашения предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
Заемщик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов (п.14).
Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика ***, открытый в банке (п.17).
Пунктом 9 соглашения предусмотрена обязанность заемщика заключить с банком договор банковского счета, а также, при согласии заемщика, договор личного страхования.
К договору согласован график платежей по погашению кредита и уплате начисленных процентов (л.д.12-19).
Согласно разделу 2 индивидуальных условий соглашения график платежей по кредитному договору является неотъемлемой частью кредитного соглашения. Подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных кредитным соглашением и Правилами.
Подписав соглашение, заемщик подтвердил, что с Правилами и условиями кредитования он ознакомлен и согласен.
Перечисление банком денежных средств ФИО1 на счет *** в размере *** руб. подтверждено банковским ордером от ДАТА ИЗЪЯТА ***, выпиской по счету. Кроме того, согласно выписке по счету произведена оплата страховой премии по договору страхования в размере *** руб.
Согласно п.п. 3.1, 3.4 Правил представления физическим лицам потребительских кредитов АО «Россельхозбанк», кредит предоставляется в путем единовременного зачисления суммы кредита на счет, датой выдачи кредита является дата зачисления кредита на счет заемщика. Согласно п.4.1.2 Правил проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в пункте 4 индивидуальных условий кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончания начисления процентов; из п. 4.2.1 Правил следует, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита.
Пунктом 4.7 Правил банку предоставлено право требовать досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В соответствии с п.4.8 Правил в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании.
В случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в соглашении (п.6.1 Правил).
Правила являются неотъемлемой частью договора (п. 9.1).
Истец исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
При заключении соглашения стороны согласовали меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе размер неустойки. При таком положении суд полагает, что размер неустойки соразмерен неисполненным обязательствам по договору, оснований для снижения не имеется.
Выпиской по счету подтверждается факт ненадлежащего исполнения обязательств ФИО1 по внесению аннуитетных платежей в счет погашения задолженности в установленные соглашением сроки.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному соглашению по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА составляет *** руб., в том числе *** руб. – основной долг, *** руб. – проценты за пользование кредитом, *** руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, *** руб. – пени за несвоевременную уплату процентов (л.д.21).
Расчет суммы долга ответчиком по существу не опровергнут, мотивированный контррасчет не представлен.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору истец ДАТА ИЗЪЯТА направил ФИО1 требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, оставленное ответчиком без удовлетворения (л.д.22).
Определением мирового судьи судебного участка *** Омутнинского судебного района АДРЕС ИЗЪЯТ, замещающего мирового судью судебного участка *** того же судебного района, от ДАТА ИЗЪЯТА судебный приказ от ДАТА ИЗЪЯТА о взыскании задолженности по кредитному договору был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика относительно его исполнения (л.д.28).
На день рассмотрения дела в суде задолженность по кредитному соглашению ФИО1 не погашена, иного суду не доказано.
Учитывая установленный факт нарушения договора со стороны заемщика и наличие задолженности, которая до настоящего времени не погашена, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору, исходя из вышеназванных правовых норм и условий договора, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере *** руб., в том числе ***. – основной долг, *** руб. – проценты за пользование кредитом, *** руб. - пени за несвоевременную уплату основного долга, *** руб. – пени за несвоевременную уплату процентов.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме *** руб.
На основании ст. 333.40 НК РФ истцу на основании заявленного им ходатайства подлежит возврату излишне уплаченная государственная пошлина в размере *** руб., поскольку ранее он оплатил госпошлину за выдачу судебного приказа в размере *** руб., которая подлежит зачету при обращении в суд с исковым заявлением.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт ***) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН ***) задолженность по кредитному договору по состоянию на ДАТА ИЗЪЯТА в сумме ***, в том числе *** руб. – основной долг, ***. – проценты за пользование кредитом, ***. - пени за несвоевременную уплату основного долга, ***. – пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.
Возвратить акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» уплаченную по платежному поручению от ДАТА ИЗЪЯТА *** государственную пошлину в размере *** рублей.
Выдать акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» справку на возврат государственной пошлины.
Ответчик вправе подать в Омутнинский районный суд АДРЕС ИЗЪЯТ заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в Кировский областной суд через Омутнинский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Костин