Дело № 2-416/2025

УИД 43RS0017-01-2025-000422-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 февраля 2025 года г. Кирово-Чепецк

Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в составе судьи Зеленковой Е.А., при секретаре Здоровенковой И.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-416/2025 по иску ООО ПКО «Интел коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Интел коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указано, что <дата> между ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 был заключен договор займа *** на сумму <данные изъяты> руб. Ответчик обязался возвратить полученный заем и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако до настоящего времени обязательства по договору ответчиком не исполнены. <дата> ООО МФК «<данные изъяты>» на основании договора цессии уступило ООО ПКО «Интел коллект» права (требования) по договору займа ***, заключенному с ФИО1

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа от <дата> за период с 03.10.2022 по 13.01.2025 в размере <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., судебные расходы по оплате услуг почты в размере <данные изъяты> руб.

Представитель истца ООО ПКО «Интел коллект» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом – почтовой корреспонденцией по месту регистрации, конверт вернулся в суд в связи с истечением срока хранения.

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Пункт 3 ст.2 «Базового стандарта защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) содержит понятие онлайн-заема - договора микрозайма, заключенного с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В силу положений ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее Закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

В силу п.6 ст.7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В судебном заседании из представленных материалов дела установлено, что между ООО МФК «<данные изъяты>» и ФИО1 <дата> был заключен договор займа *** на сумму <данные изъяты> руб., срок возврата займа <дата> (168 дней), процентная ставка за пользование суммой займа составляет 361,350% годовых (л.д.8-11).

В соответствии с п. 2 и п.6 Индивидуальных условий договора ответчик обязался погасить задолженность по графику, последний платеж <дата>, общая сумма к выплате <данные изъяты> руб. из них проценты – <данные изъяты> руб.

Согласно п.23 и п. 24 Индивидуальных условий договора ФИО1 дала согласие на подключение услуги «Страхование» (стоимость услуги <данные изъяты> руб.), на подключение услуги «Юридическая помощь» (стоимость услуги <данные изъяты> руб.).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Заемщик ФИО1, заключая договор займа от <дата>, действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе, согласившись на заключение договора займа, была ознакомлена с общими и индивидуальными условиями договора.

Условия договора займа от <дата> ответчиком в установленном порядке не оспаривались и незаконными не признавались. Доказательств обратного суду не представлено.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

ООО МФК «<данные изъяты>» свои обязательства по договору займа выполнило надлежащим образом, предоставив ответчику сумму займа в размере <данные изъяты> руб., из которых оплачена стоимость услуги по страхованию в размере <данные изъяты> руб., стоимость услуги «Юридическая помощь» в размере <данные изъяты> руб., денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были перечислены <дата> на счет банковской карты, открытый на имя ФИО1 в ПАО Сбербанк, что подтверждается сведениями о перечислении денежных средств, выпиской по счету.

В установленный договором срок сумма займа вместе с процентами в полном объеме возвращена не была.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского займа Кредитор вправе уступить права (требования) по договору займа третьему лицу.

Согласно ст.ст. 382, 387 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.ст. 388, 389 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

<дата>. между ООО МФК «<данные изъяты>» и ООО «Интел коллект» был заключен договор уступки прав требований (цессии), согласно которому ООО МФК «<данные изъяты>» уступило ООО «Интел коллект» права (требования) по договору займа *** от <дата> в отношении заемщика ФИО1 (л.д.15-19).

<дата> мировым судьей судебного участка №16 Кирово-Чепецкого судебного района Кировской области вынесен судебный приказ *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Интел коллект» задолженности по договору займа *** от <дата>, который отменен определением судьи от <дата> по заявлению должника.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору займа *** от <дата> составляет <данные изъяты> руб., из которых: основной долг – <данные изъяты> руб., проценты за пользование займом в размере <данные изъяты> руб. (с учетом ранее внесенных денежных средств в размере <данные изъяты> руб.), штраф в размере <данные изъяты> руб.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.809 ГК РФ размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику - гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее Закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных вышеуказанным Законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Частью 2.1 статьи 3 Закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч.8 ст. 6 Закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

На основании ч.9 указанной статьи категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.

Как указано в п.11 ст.6 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме свыше 30000 рублей до 100000 рублей (включительно) на срок от 61 дня до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 315,341%, тогда как предельное значение полной стоимости потребительских кредитов составляет 365,00% годовых.

Как усматривается из материалов дела, договором займа от <дата> предусмотрено взыскание процентов за пользование займом по ставке 361.350% годовых, что не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России на дату заключения договора займа.

Следовательно, истец имеет право на получение с ответчика процентов за пользование займом за период действия договора с 03.10.2022 по 20.03.2023, исходя из процентной ставки установленной договором в общем размере 45665,06 руб.

Согласно п. 1 ст. 809 и п. 1 ст. 811 ГК РФ проценты за пользование займом (кредитом) могут быть начислены кредитором после истечения установленного договором срока возврата займа (кредита) до момента фактического возврата должником суммы займа (кредита).

Поскольку заемщик не возвратил истцу сумму займа, кредитор продолжил начислять проценты за пользование займом и за пределами срока договора займа.

Размер процентов за период с 03.10.2022 по 13.01.2025 истцом исчислен в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа в случае просрочки уплаты задолженности Заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых.

Расчет размера ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (неустойки), представленный истцом, судом проверен и признается верным, составляет 922,10 руб.

Оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ не имеется. Размер неустойки, исходя из суммы задолженности, с учетом сроков просрочки, соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный ч.24 ст.5 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ указано на первой странице договора потребительского займа *** от <дата>, заключенного с ФИО1

Таким образом, предельный размер подлежащих оплате ответчиком процентов и неустойки на сумму предоставленного займа в размере 41250,00 руб. не может превышать 61875,00 руб.

Размер процентов за период с 03.10.2022 по 13.01.2025 истцом исчислен в размере <данные изъяты> руб. При этом, как указано истцом, ответчиком были уплачены денежные средства в размере <данные изъяты> руб., которыми была погашена задолженность по процентом, соответственно размер процентов, подлежащих взысканию в ответчика составляет 46359,17 руб. (<данные изъяты>=46359,17).

Расчет, представленный истцом, является арифметически верным и соответствует требованиям закона.

Таким образом, с учетом внесенных ранее денежных средств в размере <данные изъяты> руб., задолженность ФИО1 составляет 88531,27 руб., из которых: 41250 руб. – основной долг; 46359,17 руб.– проценты, 922,10 руб. – штраф.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежит также уплаченная истцом государственная пошлина в размере 4000 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании почтовых расходов на сумму 80,40 руб., при этом в материалы дела представлен список почтовых отправлений от 15.01.2025, согласно которому истцом в адрес ответчика было направлено исковое заявление и, соответственно, понесены почтовые расходы. При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате услуг почты в размере 80,40 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «Интел коллект» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ ***) в пользу ООО ПКО «Интел коллект» (ИНН ***) задолженность по договору займа *** от <дата> за период с 03.10.2022 по 13.01.2025 в размере 88531,27 руб., из которых: 41250 руб. – основной долг; 46359,17 руб.– проценты, 922,10 руб. - штраф; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб., судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере 80,40 руб.

Всего: 92611 руб. 67 коп.

Ответчик вправе подать в Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области заявление об отмене заочного решения в течение 7 (семи) дней со дня вручения ему копии этого решения, а также обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Кирово-Чепецкий районный суд Кировской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Зеленкова

Мотивированное решение составлено 07 марта 2025 года