дело № 2-1161/2025

УИД 03RS0032-01-2025-001196-25

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2025 года г. Бирск

Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Яндубаевой А.Ю., при секретаре Абрамовой Е.Л., с участием ответчиков ФИО5, ФИО7, ФИО12,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО1, ФИО2, ФИО4, ФИО3, АО «Т-Страхование» о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с вышеуказанным иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 49 019,18 рублей, из которых: 49 019,18 рублей- просроченная задолженность по основному долгу; 0 рублей- просроченные проценты. 0 руб. – штрафные проценты. Банку стало известно о том, что ФИО6 умер.

Истец просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО1 просроченную задолженность, состоящую из: 49 019,18 рублей, из которых: 49 019,18 рублей- просроченная задолженность по основному долгу; 0 рублей- просроченные проценты. 0 руб. – штрафные проценты. Взыскать с ответчиков государственную пошлину в размере 4 000 рублей.

Определением суда в качестве ответчика привлечены ФИО2, ФИО4, ФИО3, АО "Т-Страхование".

В судебном заседании ответчики ФИО5, ФИО7, ФИО12 возражали против удовлетворения исковых требований, пояснив, что кредитная карта была застрахована.

В судебное заседание представитель ответчика АО ТСтрахование на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате и времени судебного заседания.

Иные лица, участвующие в деле, на судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении не поступало.

С учетом права истца на рассмотрение его дела в сроки, предусмотренные процессуальным законодательством, и с целью не допущения нарушения этого права, на основании ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, оценив доказательства в их совокупности, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация, обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В ходе судебного заседания достоверно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО13 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты №. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, представляющее собой письменное предложение клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащийся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст.5 ч.9 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст.434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Умершего перед Банком составляет 49 019,18 рублей, из которых: 49 019,18 рублей- просроченная задолженность по основному долгу; 0 рублей- просроченные проценты. 0 руб. – штрафные проценты.

Из материалов дела следует, что банк свою обязанность по кредитному договору выполнил - кредитная карта по договору № была ФИО13 получена, активирована ДД.ММ.ГГГГ, в последующем с использованием кредитной карты клиентом совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счету.

АО "Т-Страхование (ранее АО "Тинькофф Страхование") ФИО13 был застрахован по "Программе страховой защиты заемщиков Банка" в рамках Договора на основании "Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев" и "Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы", а также сформированных на их основе Условий страхования по "Программе страховой защиты заемщиков Банка". Страховая защита распространялась на Договор кредитной карты №0358098648 от 12.02.2019.

Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным.

14.02.2024 года ФИО13 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии <...> от 27.02.2024 года.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от дата N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника ФИО13 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в рамках стоимости наследственного имущества.

Из наследственного дела открывшегося после смерти заемщика № 37225409-81/2024 следует, что с заявлением о принятии наследства обратились: ФИО2, ФИО4, ФИО3, которые приняли наследство, состоящее из земельного участка и квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость которых составляет 315 072,44 руб.

Как следует из материалов дела, между АО "Т-Банк" (до смены наименования АО "Тинькофф Банк") и АО "Т-Страхование" (до смены наименования АО "Тинькофф Страхование") заключен Договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредитов, в рамках которого банк является страхователем, а клиенты банка, согласившиеся на подключение к договору коллективного страхования, являются застрахованными лицами.

Согласно ст. 2 Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней Заемщиков кредитов страховым случаем по договору является, в том числе, смерть застрахованного лица, наступившая в период страхования, установленный для данного застрахованного лица, в результате болезни, впервые диагностированной в период страхования.

Согласно п. 4.3.1 Правил комбинированного страхования, предоставленных АО "Т-Страхование", страховым случаем по риску "Смерть" является смерть застрахованного, наступившая в результате болезни, аналогичные условия отражены в п. 3.1.1 Условий страхования от несчастных случаев.

Как следует из Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней выгодоприобретателем по договору страхования является клиент АО "Тинькофф Банк", а в случае его смерти его наследники. В рамках программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита, в том числе, на случай смерти застрахованного лица, наступившей в результате болезни. Болезнью, согласно условиям, является диагностированное врачом нарушение жизнедеятельности организма, не вызванное несчастным случаем, приведшее, в том числе, к смерти застрахованного лица в период действия договора страхования. Смерть застрахованного лица признается страховым случаем, если болезнь, следствием которой она явилась, диагностирована не ранее даты первичного подключения застрахованного лица к программе страхования. Страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете - выписке на дату начала страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определенной в отношении каждого застрахованного в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая. По риску "смерть" выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

АО "Т- Страхование" в процессе рассмотрения дела не оспаривается, что ФИО1 был подключен к программе страхования в рамках договора страхования на основании Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы, а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней. Услуга страхования подключена по волеизъявлению ФИО1

Как следует из материалов дела, заключение ФИО1 кредитного договора с подключением к программе страхования имело место ДД.ММ.ГГГГ, плата за подключение к программе страховой защиты взималась с заемщика с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Смерть ФИО1, согласно справки о смерти, наступила ДД.ММ.ГГГГ, причиной смерти указано «недостаточность дыхания острая».

Как следует из выписки из электронной медицинской карты, первое упоминание о бронхите – 03.10.2023г., то есть после заключения кредитного договора и присоединения к программе страхования.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Учитывая, что по условиям договора страхование производилось на случай смерти страхователя, и страховщик обязался возместить выгодоприобретателю выплаты в пределах страховой суммы при наступлении определенного случая - смерти страхователя, в качестве выгодоприобретателя по данному договору по риску "смерть" определены наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством (в рассматриваемом случае с учетом выморочного имущества), страховщик в силу закона и применительно к фактическим обстоятельствам рассматриваемого спора не может быть освобожден от обязанности по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая.

Принимая во внимание, что в соответствии с выше установленными обстоятельствами смерть ФИО14 подпадает под страховой случай в соответствии с условиями договора страхования в целях возможности погашения задолженности перед истцом за счет страховой выплаты, суд приходит к выводу о возможности погашения перед истцом образовавшейся задолженности наследодателя (заемщика) за счет страхового возмещения по договору страхования, подлежащего взысканию в пользу истца в соответствии с условиями договора страхования в размере задолженности ФИО1 по кредиту на дату смерти в сумме 49019,18 руб.

Таким образом, исковые требования о взыскании задолженности ФИО1 по кредитному договору в общем размере 49019,18 руб. за счет наследственного имущества подлежат удовлетворению, с акционерного общества "Т-Страхование" в пользу АО «ТБанк» подлежит взысканию страховая выплата в размере 49019,18 руб..

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика АО ТСтрахование в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по госпошлине в сумме 4000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» к наследственному имуществу ФИО15 ФИО8, ФИО15 ФИО9, ФИО7 ФИО10, ФИО15 ФИО11, АО «Т-Страхование» о взыскании кредитной задолженности - удовлетворить.

Взыскать с АО «Т-Страхование», в пользу АО "ТБанк" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49019,18 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Бирский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: подпись А.Ю. Яндубаева

Справка: Мотивированное решение изготовлено 10 ноября 2025 года

Председательствующий судья: подпись А.Ю. Яндубаева

Копия верна. Судья: А.Ю. Яндубаева