дело № 2-2193/2023 публиковать
УИД: 18RS0002-01-2023-000804-56
К 2.203
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
26 июля 2023 года г. Ижевск
Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:
председательствующего судьи Дергачевой Н.В.
при секретаре Хаметовой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратился истец с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредиту, указывая, что 10.09.2013 путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком был заключено соглашение №PUOCCRRRAB2BOC130904 о кредитовании. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 562 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 25,99% годовых. Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Однако, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитному договору (соглашении о кредитовании), образовавшуюся на 29.12.2022 в размере 501041,34 руб. - основной долг, 47538,48 руб. – начисленные проценты, 28173,60 руб. – штрафы и неустойки, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 8967,53 руб.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, просили рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, выслушав участника процесса, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему выводу.
Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В соответствии с п. 2 ст. 423 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В ходе судебного разбирательства было установлено, что кредитное соглашение было заключено между сторонами в офертно-акцептной форме.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, что 10.09.2013 путем офертно-акцептной формы между истцом и ответчиком был заключено соглашение №PUOCCRRRAB2BOC130904 о кредитовании. Во исполнение указанного соглашения банк перечислил заемщику денежные средства в размере 562 000 рублей, процентная ставка по кредиту составила 25,99% годовых. День ежемесячного платежа: 20 число.
Минимальный платеж составляет 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с п.3.7. Общих условий кредитования и включает в себя комиссию за обслуживание Счета кредитной карты, предусмотренную тарифами банка. Минимальный платеж определяется с учетом п.4.2 Общих условий кредитования,
Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.
Данные обстоятельства следуют из содержания искового заявления и подтверждаются представленными суду доказательствами: анкетой-заявлением на получение кредита, индивидуальными условиями договора кредита, справкой по кредиту, выпиской по счету.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Частью предложения (оферты) банку на заключение соглашения о кредитовании, помимо заявления-анкеты, также являются Общие условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (далее по тексту – Общие условия).
В силу п. 4.1 Общих условий в течение действия Соглашения о кредитовании, Клиент обязан ежемесячно, в течение Платежного периода вносить в погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк осуществляет их бесспорное списание (без дополнительных распоряжений клиента) в счет погашения задолженности по соглашению о кредитовании.
В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в соответствии с условиями заключенного соглашения о предоставлении кредитной карты, ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере 562 000 руб., которыми он воспользовался. Доказательств обратного суду не представлено.
Вместе с тем, несмотря на надлежащее выполнение банком принятых на себя обязательств по кредитному договору, в настоящее время ответчик ФИО1 и.А. принятые на себя обязательства не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 29.12.2022 и ответчиком не оспорено.
На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Истец просит взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 501041,34 рублей. Ответчиком указанная сумма не оспорена. Расчет истца судом проверен и найден верным.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что сумма основного долга по кредиту подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
Условиями соглашения о кредитовании предусмотрена уплата заемщиком процентов за пользование кредитом в размере 25,99% годовых.
Из расчета задолженности следует, что задолженность по уплате процентов составила 47 538,48 руб. за период с 30.09.2022 по 29.12.2022.
Ответчиком указанная сумма процентов не оспорена, расчет судом проверен, найден верным, поэтому указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца.
Истец также просит взыскать с ответчика 28173,60 руб. – штрафы и неустойки за несвоевременную уплату основного долга и процентов. При этом, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 30.09.2022 по 29.12.2022 составляет 1064,71 руб., неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 30.09.2022 по 29.12.2022 составляет 24708,89 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 2400 руб.
Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
В силу п.13 Индивидуальных условий, неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки.
Пунктом 8.1 Общих условий предусмотрено, что в случае недостаточности или отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу, указанная задолженность признается просроченной в момент окончания платежного периода. Банк списывает в бесспорном порядке со счета кредитной карты неустойку в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Неустойка начисляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме, на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности, при этом год принимается равным 365 или 366 дней в соответствии с действительным числом календарных дней в году.
Таким образом, заключенный договор в части условия о неустойке полностью не соответствует положению ч.21 ст.5 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 №№353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.
Проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что основания для взыскания неустойки по несвоевременной уплате процентов по кредиту имеются, поскольку заемщиком по кредитному соглашению было допущено ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, в связи с чем образовалась задолженность по уплате, как основного долга, так и процентов.
Вместе с тем, из представленного банком расчета следует, что при расчете неустойки исходя из 365% годовых на сумму просроченного основного долга проценты за пользование кредитом также начислялись. Исходя из чего, судом произведен перерасчет неустойки исходя из 20% годовых и составляет 1412,26 руб. ((1064,71+24708,89)*20%/365%). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.
Исходя из соотношения суммы просроченного обязательства и суммы взыскиваемой судом неустойки, оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
При этом, применение двойной меры ответственности является недопустимым, в связи с чем, во взыскании штрафа за возникновение просроченной задолженности в размере 2400 рублей следует отказать.
Поскольку требования удовлетворены частично, на 95,36%, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу АО «АЛЬФА - БАНК» необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 8551 руб. 44 коп.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «Альфа-Банк» к ФИО1 – удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Альфа-Банк» задолженность по кредиту по состоянию на 01.02.2023 размере 549 992 рубля 08 коп., в том числе:
- сумму основного долга в размере 501 041 рублей 34 коп.;
- проценты за пользование кредитом в размере 47 538 рублей 48 коп.;
- неустойка в размере 1 412 рубля 26 коп.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу АО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 8551 руб. 44 коп.
В удовлетворении требований в большем размере – отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.
Мотивированное решение изготовлено <дата>.
Судья: Н.В. Дергачева