Решение по делу № 2-6708/2022 от 09.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество.

Дело № 2-720/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(в окончательной форме)

г. Махачкала 09 февраля 2023 года

Ленинский районный суд г. Махачкалы Республики Дагестан в составе:

председательствующего - судьи Абдурахманова С.Г.,

при секретаре Исамагомедова Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Инвестторгбанк» к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Инвестторгбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество, указав, что между ТКБ БАНК (ПАО) (далее по тексту - Истец, Банк, Кредитор, Залогодержатель), ФИО2 - (далее по тексту - Ответчик, Заемщик) 27.02.2013 г. заключили между собой Кредитный договор <***>/нн-12/09/0 (далее по тексту – Кредитный договор), согласно которому Банк обязался предоставить Ответчику целевой кредит в размере 1 700 000 руб., сроком на 264 месяцев, на приобретение Ответчиком в собственность (путем приобретения прав по Договору купли-продажи квартиры от 27.02.2013 г.), имущества, квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>.

Данное договор купли-продажи было зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Республике Дагестан (далее по тексту - Росреестр) с присвоением ему регистрационного номера 05:40:00:058:059::058:05:Ж.

Датой предоставления кредита в соответствии с пунктом 2.5 Кредитного договора - является дата зачисления Кредитором суммы кредита на счет Ответчика.

Кредитор полностью исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив в полном размере сумму кредита (1 700 000,00 руб.) на открытый в ТКБ БАНК ПАО, банковский счет Ответчика (№ счета), что подтверждается соответствующей выпиской по указанному счету.

Согласно условиям Кредитного договора (п.1.1., 1.2., 4.1.) Ответчик принял на себя обязательства возвратить Кредитору полученную сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в сроки и на условиях, предусмотренных этим договором.

В соответствии с п. 1.1.3. Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом составляет:

- со дня предоставления кредита: 16,0 % годовых;

- после страхования имущественных интересов: 14,0% годовых.

Порядком, установленным условиями п. 3.1. Кредитного договора предусмотрено, что: за пользование кредитом Заемщики уплачивают Кредитору проценты. Проценты начисляются на фактический Остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1.3 Кредитного Договора.

Базой для начисления процентов за пользование кредитом согласно п.3.3. Кредитного договора является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Конкретные суммы и сроки выплат по кредиту, включая размер и сроки подлежащих уплате процентов за пользование кредитом, были согласованы Сторонами в приложении к Кредитному договору - Расчете полной стоимости кредита.

Согласно п. 1.1.4. Кредитного договора размер ежемесячного (аннуитетного) платежа на дату предоставления кредита составлял 20 830,80 руб.

Согласно условиям Договора участия в долевом строительстве, а также п. 1.3. Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Заемщиков перед Банком по Кредитному договору, являются:

Ипотека квартиры в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

В отношении Предмета залога была осуществлена регистрация ипотеки (в обеспечение интересов Банка по Кредитному договору).

В соответствии с условиями п. 1.4. Кредитного договора права Банка как залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству, подлежат удостоверению Закладной, составляемой Заемщиками (Залогодателями) в предусмотренном Кредитным договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца:

* право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой,

без представления других доказательств существования этих обязательств;

* право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Ответчик с марта 2017 г. не исполняют надлежащим образом свои обязательства по

погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, установленные условиями Кредитного договора.

На настоящее время период просрочки исполнения Ответчиком, предусмотренных

Кредитным договором и обеспеченных залогом Квартиры обязательств, составляет более 3-х месяцев.

Просит суд:

Взыскать с ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» задолженность по состоянию на 14.02.2022 г. по Кредитному договору <***>/нн-12/09/0 от 27.02.2013 г., в размере 6 597 198,78 руб., из которых: сумма основного долга - 1 654 056,43 руб.; сумма просроченных процентов - 1 324 651,01 руб.; - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 3 618 491,34 руб.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО«ИНВЕСТТОРГБАНК» проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 16.00% годовых, за период с 11.11.2022 г. по дату фактического погашения Ответчиком суммы основного долга по Кредитному договору <***>/нн-12/09/0 от 27.02.2013 г.),

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (рассчитанную в соответствии с п.5.2 Кредитного договора <***>/нн-12/09/0 от 27.02.2013 г.), за период с 11.11.2022 г. по дату фактического погашения Ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Взыскать ФИО3 в пользу Публичного акционерного общества АО «ИНВЕСТТОРГБАНК» расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 185,99 руб.

Извещенное надлежащим образом АО «Инвестторгбанк» в судебное заседание своего представителя не направило и об уважительности причин неявки суду не сообщило. Однако от представителя истца АО «Инвестторгбанк» (по доверенности) ФИО4 поступило заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчики ФИО1 надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, на судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, возражения по делу не представила.

В соответствии с пунктом 1 статьи 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (п. 2 ст. 117 ГПК РФ).

На основании ст. 165.1 ГК РФ уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165. Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67 Постановления).

Таким образом, судом предприняты меры по надлежащему уведомлению ответчика о времени и месте судебного разбирательства, что свидетельствует о том, что его процессуальные права судом не нарушены.В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

27.02.2013 между АО «Инвестторгбанк» и ФИО2 заключен Кредитный договор <***>/нн-12/09/ о предоставлении целевого кредита в размере 1 700 000 руб., сроком на 264 месяцев, на приобретение, квартиры расположенной по адресу: <адрес>.

Согласно свидетельства о регистрации права от 05.03.2013 ФИО3 принадлежит квартира по адресу: <адрес>.

Согласно Закладной от 27.02.2013 г., выданной АКБ «Инвестиционный торговый банк», квартира по адресу: <адрес> принадлежащая ФИО3 на праве собственности, обременена ипотекой в силу закона (в обеспечение интересов Банка по Кредитному договору), о чем в Закладной Росреестром сделана соответствующая запись о регистрации ипотеки за № 05-05-01/006/2013-867.

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если Кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Допущенные Ответчиком нарушения, в соответствии с п.п. 4.4.3., 4.4.4. Кредитного договора, являются основанием для полного досрочного истребования суммы кредита, процентов за пользование кредитом, сумм неустоек/штрафов, предусмотренных Кредитным договором и обращения взыскания на Предмет залога.

Принимая во внимание, указанные выше обстоятельства длительного неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиками своих обязательств по Кредитному договору, Истом в адрес Ответчика 04.04.2018 г. были направлены требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по Кредитному договору.

До настоящего времени указанные требования Ответчиком не исполнены.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В сил уст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени) определенную законом или договором.

Согласно п.п. 5.1. Кредитного договора, Заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим им имуществом.

При нарушении сроков возврата Кредита (п. 5.2. Кредитного договора) Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно).

В связи с допущенными Ответчиком нарушениями условий Кредитного договора, у них перед Истцом, согласно Расчёту задолженности, по состоянию на 14.02.2022 г. образовалась задолженность по Кредитному договору в размере 6 597 198,78 руб., из которых:

- сумма основного долга - 1 654 056,43 руб.;

- сумма просроченных процентов - 1 324 651,01 руб.;

- сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 3 618 491,34 руб.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума ВС РФ № 7 от 24.05.2016 г. и по смыслу статей 330, 395, 809 ГК РФ, Истец вправе требовать присуждения неустойки и иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

Статьей 334 ГК РФ, а также п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими

кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ и п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» - взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником, обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем 3 раза в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Статья 337 ГК РФ и п. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» определяют, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)», суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, которое должно быть достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно Заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества (далее по тексту - Отчет оценщика), рыночная стоимость Предмета залога на дату оценки (24.02.2022 г.) составляет сумму в размере 4 106 000 руб.

Принимая во внимание, размер задолженности Ответчика перед Истцом (6 597 198,78 руб. по состоянию на 14.02.2022 г.) - сумма неисполненного Ответчиком и обеспеченного ипотекой обязательства, составляет более чем 5% от рыночной стоимости Квартиры (Предмета ипотеки).

В соответствии п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», начальную продажную цену указанного Предмета залога, с которой будут начинаться торги, составляет 80% от рыночной стоимости Квартиры, определенной в Отчете оценщика, то есть в размере 3 284 800 руб.

Согласно положениям ст. 98 ГПК РФ с ответчиков также подлежат взысканию расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 47185.99 рублей, подтвержденные платежным поручением.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Иивестторгбанк», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт: <...>) в пользу АО «Иивестторгбанк» (ОГРН-<***>, ИНН-<***>, КПП- 770501001) задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по Кредитному договору <***>/нн-12/09/0 от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 6 597 198,78 руб., из которых: - сумма основного долга - 1 654 056,43 руб.; - сумма просроченных процентов - 1 324 651,01 руб.; - сумма неустойки за нарушение сроков погашения кредита и уплаты процентов - 3 618 491, 34 рублей.

Взыскать с ФИО3 (паспорт: №) в пользу АО «Иивестторгбанк» (ОГРН-<***>, ИНН-<***>, КПП- 770501001) проценты за пользование суммой основного долга по кредиту по ставке 16.00% годовых, за период с 11.11.2022 г. по дату фактического погашения Ответчиком суммы основного долга по Кредитному договору <***>/нн-12/09/0 от 27.02.2013 г.)

Взыскать с ФИО3 (паспорт: №) в пользу АО «Иивестторгбанк» (ОГРН-<***>, ИНН-<***>, КПП- 770501001) неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты начисленных за пользование суммой кредита процентов в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки (рассчитанную в соответствии с п.5.2 Кредитного договора <***>/нн-12/09/0 от 27.02.2013 г.), за период с 11.11.2022 г. по дату фактического погашения Ответчиком суммы просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с ФИО3 (паспорт: №) в пользу АО «Иивестторгбанк» (ОГРН-<***>, ИНН-<***>, КПП- 770501001) расходы по уплате государственной пошлины в размере 47 185,99 руб.

Обратить взыскание (путем продажи с публичных торгов) на заложенное жилое помещение (Предмет ипотеки), принадлежащее Ответчику на праве собственности, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 68,3 кв.м., кадастровый №,

Установить начальную продажную цену указанного Предмета залога, с которой будут начинаться торги, с учетом требований п.п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», в размере 3 284 800 руб. (что составляет 80% от рыночной стоимости Квартиры, определенной в Отчете оценщика).

Резолютивная часть решения объявлена 09 февраля 2023 г., мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 16 февраля 2023 г.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.Г. Абдурахманов

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>