Дело № 2-170/2025

УИД 35RS0023-01-2025-000198-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 мая 2025 года г.Устюжна

Устюженский районный суд Вологодской области в составе судьи Копыловой Н.В.,

при секретаре Кожевниковой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

в суд обратилось акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – банк) с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (в настоящее время – АО «ТБанк») путем акцепта заявления-оферты был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 927 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев под процентную ставку 19,9% годовых для приобретения автомобиля с пробегом и иных товаров, услуг. В день заключения договора банк перечислил вышеуказанную денежную сумму на счет ответчика. Вместе с тем, ответчик нарушает условия заключенного договора, в результате ненадлежащего исполнения им своих обязанностей образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заключительный счет о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора со сроком уплаты в течение 30 дней со дня его направления, однако в указанный срок задолженность не была погашена. Ссылаясь на ст.ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Условия комплексного банковского обслуживания, Индивидуальные условия кредитования, Тарифы по тарифному плану КНА 7.0 (тариф по продукту «Автокредит»), истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в сумме 857 979 руб. 57 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 22 160 руб. 00 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о месте и времени слушания дела, в судебное заседание не прибыл, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в удовлетворении исковых требованиях банка отказать.

Суд, изучив материалы дела, полагает, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению.

Исходя из смысла ст. 309, ч. 2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ст. 330 ГК РФ).

Согласно ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В силу п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулируется договором банковского обслуживания.

Частью 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлена возможность подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) также с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность заемщику в соответствии с требованиями федеральных законов.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением на заключение с ним кредитного договора на условиях, указанных в данном заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, Тарифах по тарифному плану, и договора расчетной карты.

До заключения договора ФИО1 был проинформирован о полной стоимости кредита. На сумму предоставленного кредита – 927 000 руб. банк обязался начислять проценты по ставке 19,9% годовых. При заключении договора заемщик принял на себя обязательство ежемесячно до 16 числа оплачивать платеж в размере 24 920 руб. (последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 15 154 руб. 97 коп.) Срок действия кредитного договора – 60 месяцев.

Указанные условия договора соответствует положениям ст.ст. 314, 330, 434, 436, 807-819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Заключенный между сторонами договор соответствует принципу свободы договора, закрепленному в статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Своей подписью в заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными в сети Интернет на странице tinkoff.ru, Тарифами АО «Тинькофф Банк», Индивидуальными условиями кредитования, обязуется их соблюдать.

Направляя банку заявление-анкету с предложением заключить договор, ФИО1 добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий, располагал на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, о полной стоимости кредита, а также о предложенных банком услугах, был ознакомлен с Тарифами и Индивидуальными условиями, что подтверждается его подписью в заявлении-анкете.

Банк выпустил на имя ФИО1 расчетную карту и ДД.ММ.ГГГГ банк перечислил денежные средства на счет заемщика, тем самым произвел акцепт его заявления-оферты.

Таким образом, истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ФИО1 кредит в сумме 927 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 воспользовался кредитными денежными средствами, производил частичное погашение задолженности в соответствии с условиями кредитного договора.

Однако ответчик в нарушение условий кредитного договора свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, систематически допускал просрочки по внесению ежемесячных платежей, с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячных платежей не вносил.

Поскольку стороны в соответствии с действующим гражданским законодательством свободны в заключении договора, договор содержит соглашение сторон по всем существенным условиям, заемщику предоставлены денежные средства, которыми он воспользовался, что не оспорено в ходе судебного разбирательства, факт нарушения ответчиком обязательств по своевременному возврату заемных денежных средств установлен.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Тарифным планом штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и применения банком штрафных санкций.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк», о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 обязательств по возврату кредита банком в адрес заемщика ДД.ММ.ГГГГ направлен заключительный счет о расторжении кредитного договора и досрочном возврате задолженности со сроком уплаты в течение 30 дней со дня его направления, однако требование банка о досрочном возврате всей задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора оставлено ответчиком без исполнения.

Согласно расчету истца за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 857 979 руб. 57 коп., в том числе основной долг – 737 800 руб. 19 коп., проценты – 74 628 руб. 58 коп., штраф – 45 550 руб. 80 коп.

Расчет задолженности соответствует условиям заключенного договора, проверен судом, ответчиком данный расчет не оспаривался, контррасчет в суд не представлен.

Доказательств тому, что ответчиком предпринимались конкретные меры для добросовестного исполнения обязательств по возврату заемных средств, материалы дела не содержат.

При указанных обстоятельствах, учитывая нарушение ответчиком условий заключенного договора, суд пришел к выводу об обоснованности требований банка и удовлетворении иска.

В соответствии с п. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная банком при подаче искового заявления, в размере 22 160 руб. 00 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт гражданина РФ <...>, ИНН <***>) в пользу АО «ТБанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 857 979 рублей 57 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 160 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Устюженский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Судья Н.В. Копылова