Дело ---

УИД 26RS0----59

Резолютивная часть решения

объявлена судом в судебном

заседании 19 марта 2025 года

мотивированное решение суда

составлено ***

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

*** ...

Петровский районный суд ... в составе:

председательствующего судьи Мишина А.А.,

при секретаре Толстовой Е.В.,

рассмотрев в отрытом судебном заседании гражданское дело --- по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании просроченной задолженности образовавшуюся за период с *** по *** включительно в размере 182 819,39 руб., которая состоит из: основной долг: 157 477,22 руб., проценты: 23 557,32 руб., иные платы и штрафы: 1 784,85 руб., а также государственной пошлины в размере 6 485 руб., а всего взыскать: 189 304,39 руб., обосновывая свои требования следующим.

*** между ФИО1 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты --- с лимитом задолженности 160 000 руб.

Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с условия заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Поскольку банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме. Договор заключен в порядке, предусмотренном п.3 ст.434, ст. 435, п.3 ст.438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной банком кредитной карты. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, *** банк в соотвествии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с *** по ***, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулировании.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 182 819,39 руб. из которых: сумма основного долга - 157 477,22 руб., сумма процентов - 23 557,32 руб., сумма штрафов - 1 784,85 руб. (л.д.4-6).

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, извещен надлежащим образом, повестки вручены АО «ТБанк» *** и представителю ФИО2 ***, что подтверждено отчетами об слеживании отправления с почтовыми идентификаторами 80085207670313 и --- (л.д.112-113). В тексте искового заявления и в отдельно заявленном ходатайстве просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д.4-6,16).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждено распиской о вручении ему повестки 1*** (л.д.110), представил заявление от *** о рассмотрении дела в его отсутствие, в иске просит отказать, применив срок исковой давности (л.д.114 ), указав в возражении, что истец знал о нарушении его прав уже более 4 лет. В исковом заявлении, в приложении 13. Расчет задолженности лист 57, видно, что последний платеж по кредиту и процентам был произведен ***. Из этого следует, что истец в течение 3 лет, то есть до ***, не использовал свое право обратиться с иском в суд. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности. Указанный срок истек ***, то есть 2 года назад (л.д.104-105).

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (регулирующей договор займа), если иное не предусмотрено правилами этого параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно Положению Банка России от *** ----П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В силу п. 1.5 указанного Положения кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела, *** ФИО1 обратился в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) с заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (ТП 7.1), содержащим в себе предложение заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого банк выпустит на его имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком. В заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом настоящего предложения и заключением договора будут являться действия банка по активации кредитной карты, договор считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей, окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в заявлении - анкете, а также что Заявление - анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора (л.д.60-61).

Акцептовав оферту ответчика, банк *** заключил с ответчиком договор кредитной карты ---, и во исполнение своих обязательств по договору, выпустил на имя ФИО1 кредитную карту 521324** ****6469 с начальным кредитным лимитом 160 000 руб.

Карта ответчиком была активирована и, начиная с ***, ответчиком совершались расходные операции по кредитной карте, последний платеж в погашение кредита внесен ответчиком *** (л.д.30-57).

Согласно п. 4.7 Общих условий клиент обязуется оплачивать банку все комиссии, платы, предусмотренные Тарифами.

В соответствии с пунктом 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее - Общие условия), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Клиент должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п. 6.1 Общих условий).

В соответствии с п. 6.2 Общих условий Банк вправе, но не обязан, отказать клиенту в совершении операций сверх лимита задолженности. Клиент обязан контролировать соблюдение лимита задолженности, а в случае его превышения уплатить банку плату в размере, определяемом Тарифами. Расчеты по операциям совершенным сверх лимита задолженности осуществляются за счет кредита.

Согласно пункту 7.2 Общих условий, клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 7.3 Общих условий).

Согласно п. 11.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору. При этом банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору (л.д.61-76).

Обязательства по внесению минимальных платежей ФИО1 надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, по состоянию на *** задолженность по договору кредитной карты составила 182 819,39 руб., из которых: 157 477,22 руб. - основной долг, 23 557,32 руб. - проценты, 71 784,85 руб. - иные платы и штрафы.

В связи с невыполнением условий договора об оплате минимальных платежей, банком в адрес ФИО1 *** направлен заключительный счет, в котором банк уведомил заемщика о расторжении договора и истребовании задолженности по договору, указан размер задолженности и предложено уплатить задолженность в течение 30 дней с момента получения заключительного счета (л.д.81).

Требования банка ФИО1 не были исполнены.

*** по заявлению АО «Тинькофф Банк» мировым судьей судебного участка №... вынесен судебный приказа --- о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору --- от *** за период с *** по *** в размере 182 819,39 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2428,19 руб., который определением от *** был отменен (л.д.77-78).

Согласно справке по состоянию на *** размер задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковских карт --- составляет: 182 819,39 руб., из которых: 157 477,22 руб. - основной долг, 23 557,32 руб. - проценты, 71 784,85 руб. - иные платы и штрафы (л.д.83).

*** АО «ТБанк» обратился в суд с рассматриваемым иском (л.д.4-6).

Ответчиком ФИО1 были поданы письменные возражения, в которых он заявила о пропуске срока исковой давности, факт заключения кредитного договора и получения денежных средств в указанном в договоре размере и на согласованных сторонами условиях не оспаривался, расчет исковых требований, представленный истцом, не оспорен.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года (ст. 196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из содержания ст. 199 ГК РФ следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела усматривается, что АО «ТБанк» *** предъявило ФИО1 требование о досрочном возврате кредита по договору --- от ***, направив заключительный счет ***, предложив оплатить задолженность в размере 182 819,39 руб. в течение 30 дней (л.д.81). Последний платеж в погашение задолженности был внесен на счет *** (л.д.57).

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ от *** --- «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Однако по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендной плате и т.п.) срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу положений ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1).

Как указано в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от *** --- «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу вышеприведенных положений общее правило применения срока исковой давности содержит ч.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации. Вместе с тем, как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации, исключением в данном случае будет являться отмена судебного приказа.

По настоящему делу истец обратился с иском ***, судебный приказ от *** был отменен ***. Учитывая, что последний платеж в погашение задолженности был внесен ФИО1 ***, а заключительный счет был выставлен *** со сроком оплаты 30 дней, то судебный приказ от *** был вынесен, а затем отменен *** за пределами срока исковой давности, соответственно с настоящим иском банк обратился в суд *** с пропуском установленного законом трехлетнего срока исковой давности, который истек ***.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от *** --- «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Поскольку в ходе рассмотрения спора был установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «ТБанк», ОГРН ---, ИНН ---, адрес: 127994, ...А, стр.26, к ФИО1, *** года рождения, уроженцу ... края, паспорт --- выдан *** Отделом внутренних дел ..., код подразделения 262-025, зарегистрированному по адресу: ..., Калаусская, 179, о взыскании просроченной задолженности образовавшуюся за период с *** по *** включительно в размере 182 819,39 руб., которая состоит из: основной долг: 157 477,22 руб., проценты: 23 557,32 руб., иные платы и штрафы: 1 784,85 руб., а также государственной пошлины в размере 6 485 руб., а всего взыскать: 189 304,39 руб. – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в ...вой суд через Петровский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья А.А.Мишин