УИД 39RS0019-01-2023-000192-78

Дело №2-307/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Советск 14 марта 2023 года

Советский городской суд Калининградской области в составе:

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (далее - Банк, Кредитор) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 24.06.2014 между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ответчиком заключён кредитный договор №ф, ответчику предоставлен кредит в сумме 150 000,00 руб., со сроком погашения до 24.06.2019. Ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Денежные средства перечислены ответчику, что подтверждается выписками по лицевым счетам. Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 0,11% за каждый день. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем, образовалась задолженность за период с 21.08.2015 по 08.08.2022 в размере 7 019 273,05 руб., из которой: сумма основного долга – 136 330,20 руб.; сумма процентов – 116 305,25 руб.; штрафные санкции – 6 766 637,60 руб., итого - 7 019 273,05 руб. Истец на этапе подачи иска счёл возможным снизить начисленные ответчику штрафные санкции до суммы 142 872,48 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставка Банка России. Таким образом, истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по кредитному договору №ф за период с 21.08.2015 по 08.08.2022 в размере 395 507, 93 руб., из них: сумма основного долга – 136 330,20 руб.; сумма процентов – 116 305,25 руб.; штрафные санкции – 142 872,48 руб. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, которое ответчиком проигнорировано. Временной администрацией, впоследствии и представителем Конкурсного управляющего Банка в адрес ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений. Ссылаясь на положения ст.ст. 307,309,330,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк»: сумму задолженности по кредитному договору №ф от 24.06.2014 за период с 21.08.2015 по 08.08.2022 в размере 395 507,93 руб., в том числе: сумма основного долга – 136 330,20 руб.; сумма процентов – 116 305,25 руб.; штрафные санкции – 142 872,48 руб.

В судебное заседание представитель истца конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк», не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО2 в судебном заседании по заявленным Банком требованиям возражали, просили отказать в их удовлетворении, заявив о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, о чем суду представлено письменное заявление.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.п.2, 3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. При этом в силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что 24.06.2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф, по условиям которого и приложению к нему ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит на неотложные нужды в сумме 150 000,00 руб. Заёмщик обязалась уплатить сумму кредита и проценты за пользование кредитом в полном объёме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. За пользование кредитом заёмщик обязалась уплачивать проценты 0,11% в день, которые начисляются со дня, следующего за днём представления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту (п.1.1.. п.1.2., п. 1.3. Кредитного договора). Согласно п.2.1. Кредитного договора сумма кредита 24.06.2014 перечислена на счёт заёмщика в Банке № (далее – Счёт), что подтверждается выпиской по счёту за период с 01.01.2014 по 31.12.2014. В соответствии с п.3.1.1., п.3.1.2., п.4.1. кредитного договора заёмщик обязалась до 20 числа (включительно) каждого месяца, начиная с июля 2014 года обеспечить наличие на Счёте или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа – 5 815,00 руб., включающего в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, указанном в Графике платежей (Приложение №1 к Договору), который является неотъемлемой частью Договора (далее - График платежей). В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несовременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3.) заёмщик обязана уплатить Банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 400,00 руб. за каждый факт просрочки, с момента возникновения просроченной задолженности и до её фактического погашения (п.4.2. Кредитного договора). Если суммы средств на Счёте заёмщика недостаточно для погашения всей суммы задолженности Банк производит погашение обязательств заёмщика, в следующей очередности: в первую очередь – в возмещение расходов Банка по получению исполнения (включая государственную пошлину и иные расходы); во вторую очередь – в погашение ежемесячных платежей, начиная с более раннего ежемесячного платежа по Графику платежей, при этом, если суммы средств недостаточно для погашения платежа в полном объёме, то сначала уплачиваются проценты в составе ежемесячного платежа, а оставшаяся часть направляется на погашение основного долга; в третью очередь – проценты по просроченной задолженности кредита; в четвёртую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом; в пятую очередь – в погашение задолженности по кредиту (п.4.3. Кредитного договора). Заёмщик проинформирована Банком, что полная стоимость кредита составляет 48,43% годовых. Данная полная стоимость кредита действительна при условии соблюдения заёмщиком условий ежемесячных платежей, предусмотренных кредитным договором. Полная сумма, подлежащая выплате – 347 998,04 руб.

В соответствии с п.5.2., п. 5.2.1., п. 5.2.2., п. 5.3. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, при наличии хотя бы одного из нижеуказанных обстоятельств: при просрочке, в том числе однократной задержки уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1. Договора), на срок более 10 календарных дней; утрате обеспечения кредита или ухудшении его условий, под которыми стороны признают нарушение условий Договоров обеспечения, в случае если заёмщик не предоставит иное обеспечение, принятое Банком. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита Банк высылает заё1мщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по Договору, а также устанавливается дата её погашения (внесения).

Ответчик своей подписью подтвердила согласие с условиями кредитного договора №ф от 24.06.2014. Личность заёмщика подтверждена работником Банка на основании паспорта <данные изъяты>

Банком заёмщику открыт счёт №. В соответствии с пунктами 1.1.-1.3. Кредитного договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 150 000,00 руб., под 0,11% в день (48,43% годовых) на срок 60 месяца. Полная сумма, подлежащая выплате – 347 998,04 руб., включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Заемщик обязался возвратить Кредитору полученный кредит, начисленные на него проценты, предусмотренные Договором (п.3.1.1. Кредитного договора), уплатить пени и иные расходы Банка (п.6.1., п.4.1., п. 4.2. Кредитного договора). Обязательства считаются выполненными при погашение задолженности в полном объёме.

Своей подписью на кредитном договоре, Приложении № к кредитному договору №ф от 24.06.2012 ответчик подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Кредитного договора, изложенными в договоре и Графике платежей.

Предоставление ОАО АКБ «Пробизнесбанк» заемщику кредита в размере 150 000,00 руб., получение денежных средств заемщиком подтверждаются выпиской по счёту № (л.д.11-12).

Таким образом, принятые на себя по Кредитному договору №ф обязательства Банк исполнил в полном объеме.

Как следует из расчета исковых требований (л.д.13-19), выписки по лицевому счету (л.д.11-12), начиная с 21.08.2015 года ФИО1, в нарушение пункта 3.1.1. Кредитного договора, перестала вносить ежемесячные платежи по кредиту, последнее списание со счета заемщика кредитной задолженности произведено Банком 20.07.2015, что подтверждается представленной истцом выпиской по счёту №.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 28.10.2015 по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом). В его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 27-28), требование по Договору№ф от 24.06.2012 заявлены представителем конкурсного управляющего АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО).

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» направил ФИО1 требование об оплате обязательств по Кредитному договору.

Оплата задолженности по кредиту, ФИО1 в установленный представителем конкурсного управляющего ОАО АКБ «Пробизнесбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» срок, не произведена.

Проверяя сумму кредитной задолженности ответчика перед Банком, суд исходит из условий кредитования, предусмотренных Кредитным договором.

Согласно расчету представленному истцом и проверенного судом, с учётом снижения истцом начисленных штрафных санкции до суммы 142 872,48 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставка Банка России, задолженность заёмщика перед Банком по указанному Кредитному договору по состоянию на 08.08.2022 года составляет 395 507,93 руб., в том числе: сумма основного долга – 136 330,20 руб.; сумма процентов – 116 305,25 руб.; штрафные санкции – 142 872,48 руб.

Заключение вышеуказанного договора, и указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Разрешая заявленное истцом и её представителем ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока. В соответствии с п.3 ст.192 Гражданского кодекса Российской Федерации срок, исчисляемый месяцами, истекает в соответствующее число последнего месяца срока. Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок (ст.ст.193, 194 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п.3.1.1. Кредитного договора ФИО1 обязалась обеспечить погашение кредита и процентов по нему ежемесячными платежами в размере 5 815,00 руб., в соответствии с Графиком платежей.

Согласно согласованного сторонами Графика аннуитетных платежей, последний платеж, в счет погашения кредитной задолженности ФИО1 должна внести 24.06.2019.

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области 04.10.2022, то есть с пропуском трехлетнего срока исковой.

Определением мирового судьи первого судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 16.11.2022 отменен судебный приказ № от 06.10.2022 года вынесенный по заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании с ФИО1 долга по кредитному договору №ф от 24.06.2012 в размере 395 507,93 руб. в связи с возражениями ФИО1 относительно его исполнения.

О нарушении сроков уплаты периодических платежей и отказе оплатить образовавшуюся задолженность, истцу стало известно с момента отказа ответчика от окончательного погашения задолженности по выставленному Банком требованию – 19.04.2018.

Принимая во внимание, что последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору внесён ответчиком 16.07.2015, ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа (04.10.2022) и в Советский городской суд Калининградской области (06.02.2023), за пределами срока исковой давности.

С учетом изложенного, заявление ответчика о применении последствий истечения срока исковой давности, является обоснованным.

Следовательно, исковые требования не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, о применении последствий которого заявлено ответчиком.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» отказано, оснований для возмещения ответчиком понесенных истцом расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска, не имеется.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 24.06.2014 №ф.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Советский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения вынесена в совещательной комнате.

Мотивированное решение будет составлено 21.03.2023.

Судья И.В. Понимаш