Решение по делу № 2-1206/2023 от 22.09.2023

УИД: 36RS0020-01-2023-001562-64

Дело № 2-1206/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Лиски

Воронежская область 22 сентября 2023 года

Лискинский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Ладыкиной Л.А.,

при секретаре судебного заседания Бедной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества должника ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего ФИО5 о взыскании задолженности по договору <***> от 20.08.2011 в размере 190931,74 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5018,63 рублей за счет наследственного имущества должника.

В обоснование исковых требований истец указал, что 20.08.2011 ФИО3 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» кредитный договор, в рамках которого просила открыть банковский счет и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет. Рассмотрев заявление ФИО3 банк открыл счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от 20.08.2011, условиях и графике платежей, тем самым заключив кредитный договор <***>. Во исполнение своих обязательств по кредитному договору, банк выпустил и выдал заемщику банковскую карту и осуществлял кредитование этого счета. Карта была активирована ФИО3, что подтверждается выпиской из вышеуказанного лицевого счета. Поскольку ответчик ненадлежащим образом осуществлял свои обязанности по кредитному договору, у него образовалась задолженность перед банком. Истцу стало известно, что 08.01.2018 ФИО3 умер. Поскольку у истца отсутствуют сведения о круге наследников, он просит суд определить состав наследственного имущества ФИО3, его стоимость и взыскать за счет наследственного имущества образовавшуюся задолженность по указанному кредитному договору в размере 190931,74 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины 5018,63 рублей (л.д.5-9).

Определением Лискинского районного суда Воронежской области от 09.08.2023, вынесенным в протокольной форме, к участию в данном гражданском деле в качестве ответчиков привлечены наследники первой очереди на наследственное имущество ФИО3 - супруга умершего ФИО1 и сын ФИО2, как лицо фактически принявшее наследство, поскольку на дату смерти проживал совместно с наследодателем (л.д. 71).

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, своего представителя в судебное заседание не направил, в заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие, при получении информации о наследниках заемщика, произвести замену ответчика.

Ответчики ФИО1, ФИО2 надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. О причинах неявки суду не сообщили, возражений и доказательств суду не представили, направленная в ее адрес почтовая корреспонденция вернулась в суд с отметкой «истек срок хранения».

Согласно положениям ст.165.1 ГК РФ и разъяснений Пленума Верховного суда РФ, изложенных в п.68 постановления от 23.06.2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 14 Международного Пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчиков.

Исследовав материалы дела, установив значимые по делу обстоятельства, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 807, 808, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По правилам ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224 Гражданского кодекса Российской Федерации).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ ("Заем"), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Судом установлено, что 20.08.2011 ответчик ФИО3 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Анкетой на получение кредитной карты «Русский Стандарт», которое было удовлетворено, и 26.08.2011 получил кредитную карту № с лимитом до 100000 рублей, а также подписал заявление, в котором просил истца заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты на условиях, указанных в заявлении, в Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), Тарифах по Картам «Русский Стандарт» (л.д.14-19).

Согласно п. 2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» (далее Условия) договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и банком двустороннего документа на бумажном носителе. В этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и банком; путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета.

В рамках заключенного договора банк выпускает держателю Карту и предоставляет информацию о ПИНе.

До начала совершения расходных операций с использованием Карты, клиент обязан обратиться в банк для проведения активации полученной карты.

С момента заключения договора к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора применяется Тарифный план, который согласно разделу 1 «Перечень карточных продуктов» тарифов соответствует Карте, подлежащей выпуску в рамках договора в соответствии с заявлением.

Задолженность клиента перед банком образуется в результате совершения клиентом расходных операций (п.5.1 Условий).

Клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета – выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 8 Условий.

На основании заявления ФИО3 ему был открыт лицевой счет № (л.д. 37-39).

Таким образом, 20.08.2011 между заемщиком ФИО3 и кредитором ЗАО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор о договор о предоставлении и обслуживании карты <***>, с лимитом задолженности до 100 000 рублей, тарифным планом 57/2, в соответствии с которым размер процентов, начисляемых по кредиту составляет 36% (34% с изменёнными условиями возврата), а также предусмотрена неустойка в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке за каждый день просрочки и иными условиями, указанными в Тарифах.

В связи с тем, что ответчик не надлежащим образом исполнял обязанности по оплате задолженности, истец, на основании п. 5.22 Условий, потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, сформировав и направив в адрес Ответчика Заключительный Счет-выписку, содержащий сведения о размере задолженности Клиента в сумме 190931,74 рублей и сроке его погашения - до 19.12.2013 (л.д. 27).

Сумма указанной задолженности ФИО3 по кредитному договору <***> подтверждается расчетом задолженности за период с 20.08.2011 по 22.05.2023 (л.д.10-11).

Указанный расчет признан судом правильным, поскольку назначение каждой из начисленных и удержанных сумм, учтенных в расчете, указаны в подробном перечне операций по счету согласно представленной выписке по лицевому счету и каких-либо неясностей не содержит.

Согласно акту записи о смерти от 18.01.2018 № 90 ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер 08.01.2018 (л.д. 69).

Согласно сведениям, представленным в суд нотариусом нотариального округа Лискинского района Воронежской области ФИО4, 23.08.2018 открыто наследственное дело № 278/2018 к имуществу умершего ФИО3, согласно которому наследником заемщика является его супруга ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу за принятием наследства, сын умершего ФИО2, считается лицом, фактически принявшим наследство, поскольку, на день смерти наследодателя, проживал совместно с ним. Однако, 08.09.2018 нотариусу ФИО4 поступило заявление от ФИО2, в котором он указал, что не претендует на наследственное имущество ФИО3 Сыновья заемщика ФИО6, ФИО7, ФИО1 в наследственные права не вступили (л.д. 50-67).

Иных наследников к имуществу ФИО3 не имеется. Таким образом, единственным наследником, вступившим в наследственные права после смерти ФИО3, является его супруга ФИО1 и она является надлежащим ответчиком по настоящему делу.

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства (ч.1 ст. 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности ст. 1112 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (ч. 4 ст. 1152 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

10.10.2018 года на имя ФИО1 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

12/624 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 87300 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>;

12/624 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 9700 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>;

1/11 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 331200 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>;

1/3 долю в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 100000 кв.м с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес> (л.д. 63).

В соответствии с ч. 1,3 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В соответствие с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Ответчиком не представлено суду доказательств того факта, что истцу в более ранние сроки было известно о смерти заемщика ФИО3, и он злонамеренно не воспользовался данной информацией, в связи с чем суд не усматривает факта злоупотребления правом со стороны истца АО «Банк Русский Стандарт».

Кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером 36:14:0800024:171 на момент смерти заемщика ФИО3 составляла - 511000 рублей (1/3 доля составляет 170333,33 рублей) (л.д. 58 об.), кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляла 1692432 рубля (1/11 доля составляет 153857,45 рублей) (л.д. 57), кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляла 49567 рублей (12/624 доли составляет 953,21 рублей) (л.д. 56), земельного участка с кадастровым номером № составляла 446103 рубля (12/624 доли составляет 8578,90 рублей) (л.д. 55).

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет 333722,89 рублей (170333,33+153857,45+953,21+8578,90).

После открытия наследства обязательства по рассматриваемому кредитному договору не исполнялись, что ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Судом с соблюдением принципа состязательности предоставлена сторонам возможность представить доказательства в судебное заседание. Однако ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения им Договора, в том числе подтверждающих, что заемные обязательства исполнялись своевременно и надлежащим образом.

Представленные истцом доказательства, указывающие на ненадлежащее исполнение заемщиком и его наследниками своих обязательств по Договору, оценены судом и признаны допустимыми.

Стоимость наследственного имущества превышает размер образовавшейся на настоящее время задолженности по кредитному договору.

Согласно информации, представленной АО «Русский Стандарт Страхование», на дату смерти ФИО3 не был застрахован, поскольку последний договор страхования прекратил свое действие 19.11.2013 (л.д.78-79).

Таким образом, с учетом изложенных обстоятельств и указанных выше требований закона, заявленные истцом требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5018,63 рублей, уплаченной истцом при подаче иска (л.д. 12).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО3 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору <***> от 20.08.2011 по состоянию на 22.05.2023 в размере 190931,74 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5018,63 рублей, а всего взыскать 195950 (сто девяносто пять тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 37 копеек, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 333722,89 руб., унаследованного ею после смерти супруга ФИО3, умершего 08.01.2018 года.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказать.

Копию решения направить сторонам не позднее пяти дней после составления решения суда.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Лискинский районный суд Воронежской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Л.А. Ладыкина

Решение суда в окончательной форме изготовлено 29.09.2023.