№ 2-2311/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 июля 2025 года г. Волгодонск

Волгодонской районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Цукановой Е.А.,

при секретаре Тамазян Р.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 836 187,01 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17.02.2022 ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключили кредитный договор № № В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 600 000 рублей на срок до 27.08.2024 из расчета 21 % годовых. Должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 21 % годовых в соответствии с графиком погашения. Должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил. В соответствии с условиями договора за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 0,05% в день. Между ПАО «Росбанк» и ООО «ПКО «ТОР» был заключен договор цессии (об уступке права (требования) №РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024, дополнительное соглашение № 1 от 18.12.2024. Между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требования (цессии) № 240225 от 24.02.2025. На основании указанных договоров к ИП ФИО1, как к новому кредитору перешло право требования задолженности к должнику ФИО2 по кредитному договору № № от 17.02.2022, в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочего. Уступка прав требования состоялась. Согласно выписке по ссудному счету последней датой операции является 27.08.2024, начисляемые в дальнейшем проценты и неустойка не отражены в выписке по ссудному счету. В связи с чем кредитор производит расчет процентов и неустойки самостоятельно с 28.08.2024 (день следующий за днем последней операцией по счету). В период с 27.08.2024 по 29.04.2025 должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата ФИО2 кредит не возвратил. Таким образом, задолженность по договору составила: 599 953,09 рублей - сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 27.08.2024; 79 506,45 рублей - сумма неоплаченных процентов по ставке 21 % годовых по состоянию на 27.08.2024; сумма процентов по ставке 21 % годовых за период с 28.08.2024 по 29.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности - 83 878,37 рублей; неустойка по ставке 0.05 % в день, рассчитанная за период с 28.08.2024 г. по 29.04.2025 – 73 194,28 рублей.

ИП ФИО1, со ссылкой на вышеуказанные обстоятельства, а также ст.ст. 309, 310, 382, 384, 810, 811, 819 ГК РФ просил взыскать с ФИО2 в свою пользу: сумму невозвращенного основного долга по состоянию на 27.08.2024 в размере 599 953,09 рублей; сумму неоплаченных процентов по ставке 21 % годовых по состоянию на 27.08.2024 в размере 79 506,45 рублей; сумму процентов по ставке 21 % годовых за период с 28.08.2024 по 29.04.2025 за несвоевременную оплату задолженности в размере 83 533,19 рубля; неустойку по ставке 0,05 % в день, рассчитанная за период с 28.08.2024 по 29.04.2025 в размере 73 194,28 рублей; проценты по ставке 21 % годовых на сумму основного долга 599 953,09 рубля за период с 30.04.2025 по дату фактического погашения задолженности; неустойку по ставке 0,05 % в день на сумму основного долга 599 953,09 рубля за период с 30.04.2025 по дату фактического погашения задолженности.

В судебное заседание истец ИП ФИО1, будучи уведомленным надлежащим образом, не явился. Суд, руководствуясь ч.5 ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик ФИО2 также не явился по вызову суда. Судебное извещение, направленное в адрес ответчика (по месту регистрации), возвращено по причине истечения срока хранения. В нарушение ч.1 ст.167 ГПК РФ ответчик не сообщил суду о причинах своей неявки, доказательства уважительности этих причин – не предоставил. Дело рассмотрено без участия ответчика, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ, ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные материалы дела, суд дал оценку представленным доказательствам по правилам ст. 67 ГПК РФ и приходит к следующему.

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ субъекты гражданского права приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ч.2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иным правовым актом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или другая кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 17.02.2022 между ПАО «Росбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитовая (овердрафт) в сумме 600 000 рублей на срок до 27.08.2024, с уплатой процентов за использование лимита овердрафта по ставке 21% годовых.

ФИО2, в свою очередь, принял на себя обязательства в срок до 27.08.2024 возвратить полученный кредит и уплатить банку за пользование кредитом проценты из расчета 21% годовых. При несвоевременном или неполном погашении кредита, заемщик обязался уплатить банку неустойку в размере 0,05% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Данные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой на предоставление кредита с регистрационным номером 106987480 от 17.02.2022, Индивидуальными условиями договора потребительского кредита с лимитом кредитования (овердрафт) от 17.02.2022, подписанные сторонами кредитный договор № № (л.д. 20-22).

Факт получения кредита, его размер ФИО2 не оспаривается.

По состоянию на 27.08.2024 задолженность ответчика по кредиту составляла: остаток основного долга – 599 953,09 рубля, начисленные, но не уплаченные проценты - 79 506,45 рублей.

12.12.2024, в связи с заключением ПАО «Росбанк» договора цессии №РБ-ТОР-11/2024, право требования от ФИО2 указанной выше задолженности было передано ООО «ПКО «ТОР» (л.д. 10-19).

24.02.2025 между ООО «ПКО «ТОР» и ИП ФИО1 был заключен договор уступки права требования № 240225, по условиям которого цедент на возмездной основе передал, а цессионарий принял и оплатил права, принадлежащие цеденту на основании договоров цессии, в том числе, №РБ-ТОР-11/2024 от 12.12.2024 к должникам по кредитным договорам в объеме и на условиях, существовавших на момент перехода, в т.ч. на проценты, неустойку (л.д.7, 8-9).

На основании данного договора к истцу перешло право требования к ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от 17.02.2022, заключенному должником с ПАО «Росбанк», в том числе право на взыскание остатка суммы основного долга – 599 953,09 рубля, процентов – 79 506,45 рублей и неустойки.

Сведениями о том, что перечисленные выше договоры цессии были оспорены и признаны недействительными в установленном законом порядке, суд не располагает.

Согласно ст.ст. 382, 388 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Как неоднократно высказывался Верховный Суд РФ, по смыслу ст.382 ГК РФ права кредитора возникают у цессионария с момента заключения договора цессии (соглашения об уступке права требования).

Таким образом, право требования к ответчику возникло у ИП ФИО1 на основании договора цессии № 240225 от 24.02.2025, что согласуется со ст.384 ГК РФ. Соответственно, новым кредитором ответчика по договору № № от 17.02.2022 в настоящее время является ИП ФИО1

Согласно ч.3 ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе, в получении необходимой информации (постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).

В силу ч.1 ст. 384 ГК РФ и условий договора цессии от 24.02.2025, право первоначального кредитора перешло к ИП ФИО1 в объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права: задолженность по основному долгу – 599 953,09 рубля, задолженность по процентам по состоянию на 27.08.2024 – 79 506,45 рублей, а также право на взыскание предусмотренных договором процентов и неустойки.

Доказательства надлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по кредитному договору № № от 17.02.2022, в том числе доказательства возврата суммы кредита в срок до 27.08.2024, суду не предоставлены.

С учетом вышеуказанных законоположений, применительно к установленным судом обстоятельствам, требования истца о взыскании с ФИО2 задолженности по основному долгу и процентам являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, суд руководствуется условиями кредитного договора, определяющими процентную ставку за пользование кредитом – 21% годовых, периодом просрочки (с 27.08.2024 по 29.04.2025, согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ) и находит исковые требования ИП ФИО1 подлежащими удовлетворению в размере:

- основной долг – 599 953,09 рублей;

- начисленные по состоянию на 27.08.2024, но не оплаченные проценты – 79 506,45 рублей;

- проценты за период с 28.08.2024 по 29.04.2025 – 83 533,19 рублей.

Вместе с тем, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения требований истца в части применения к ФИО2 мер гражданско-правовой ответственности за нарушение обязательств по кредитному договору в виде взыскания неустойки из расчета 0,05% в день на сумму основного долга за период с 28.08.2024 по 29.04.2025.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ч.1 ст. 385 ГК РФ уведомление должника о переходе права имеет для него силу независимо от того, первоначальным или новым кредитором оно направлено.

Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору, за исключением случаев, если уведомление о переходе права получено от первоначального кредитора.

Бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение (п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Кроме того, в соответствии с п. 3 ст.382 ГК РФ и разъяснениями, изложенными в абзаце втором пункта 21 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении", если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий.

Между тем, материалы дела не содержат каких-либо доказательств надлежащего уведомления ФИО2 первоначальным либо последующими кредиторами о состоявшихся уступках права требования по кредитному договору от 17.02.2022, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении кредитором обязанности, предусмотренной ст.385 ГК РФ.

При системном толковании вышеуказанных норм действующего законодательства, применительно к установленным судом обстоятельствам, отсутствие со стороны ФИО2 после 27.08.2024 платежей в счет погашения долга по кредитному договору согласуется с ч.1 ст.385 ГК РФ.

Таким образом, основания для взыскания с ответчика неустойки за период с 28.08.2024 по 29.04.2025 – отсутствуют.

Разрешая требование истца о взыскании с ФИО2 процентов за пользование суммой кредита и неустойки на остаток основного долга – 599 953,09 рубля за период с 30.04.2025 по день фактического погашения задолженности (день исполнения обязательства), суд находит их согласующимися с положениями ст.ст. 809, 811 ГК РФ и подлежащими удовлетворению (из расчета процентной ставки по кредиту – 21% годовых, неустойки – 0,05% от суммы долга за каждый день. При этом суд исходит из того, что, обращаясь в суд с настоящим иском в апреле 2025 года, ИП ФИО1 направил в адрес ответчика пакет документов, в том числе копии договоров цессии.

По смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки (п.65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств").

Разрешая вопрос о распределении судебных расходов, суд руководствуется совокупностью ст.ст.88, 94, 98, 103 ГПК РФ и ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) задолженность по кредитному договору № № от 17.02.2022:

- основной долг – 599 953,09 рубля;

- начисленные по состоянию на 27.08.2024 проценты – 79 506,45 рублей;

- проценты за период с 28.08.2024 по 29.04.2025 – 83 533,19 рублей,

всего - 762 992,73 рублей.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в пользу индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №):

- проценты по ставке 21 % годовых, исчисленные на сумму основного долга – 599 953,09 рубля за период с 30.04.2025 по дату фактического исполнения обязательства;

- неустойку по ставке 0,05% в день на сумму долга – 599 953,09 рубля за период с 30.04.2025 по дату фактического исполнения обязательства.

В удовлетворении иска в остальной части отказать.

Взыскать с ФИО2 (паспорт №) в бюджет Муниципального образования «Город Волгодонск» государственную пошлину – 20 260 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Волгодонской районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия судьей решения в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 16.07.2025.

Судья Е.А. Цуканова