Гражданское дело №2-1405/1-2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курск 20 октября 2022 года

Кировский районный суд г. Курска в составе:

председательствующего судьи Вялых Н.В.,

при секретаре Свеженцевой Т.С.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Региональная Служба Взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «Региональная Служба Взысканий» (ООО РСВ - далее) обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что между АО «Связной банк» (прежнее ЗАО «Связной Банк») и ответчиком был заключен кредитный договор № от 06.03.2012 года, в соответствии с которым первоначальный кредитор обязался предоставить ответчику кредит в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные договором, в срок и порядке, установленные договором, а также выполнять обязанности, предусмотренные договором. Ответчик принял на себя обязательства по ежемесячному внесению платежей, включающих в связи платеж в счет погашения долга, проценты и комиссии. 20.04.2015 года между первоначальным кредитором и ООО «Феникс» заключен Договор № уступки права требования (цессии), в соответствии с п.1.5 право требования перешло к ООО «Феникс» с 23.04.2015 года. 29.12.2016 года между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор № уступки права требований (цессии) и дополнительное соглашение № от 29.12.2016 года, в соответствии с которыми перешло право требования по договору. 12.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом заключен Договор цессии, в соответствии с которым право требования по кредитному договору перешло к истцу. На дату уступки общая сумма задолженности составляет 131 254, 56 рублей, из которых по основному долгу – 79 069,63 рублей, проценты за пользование – 19 038,68 рублей, штрафы – 4300 рублей, задолженность по комиссии и иным платам – 600 рублей, задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГПК РФ в сумме 26 674,63 рублей, по госпошлине 1571,62 рублей. По состоянию на дату обращения в суд с настоящим иском задолженность по основному долгу и процентам составляет 98 108,31 рублей, которую просят взыскать с ответчика ФИО1, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3143,24 рублей.

Истец ООО «Региональная Служба Взысканий», будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, явку представителя в суд не обеспечил, в исковом заявлении ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о слушании дела, в судебное заседание не явилась, ходатайств об отложении не поступило.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п. 1 ст. 435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа.

Как установлено в ходе судебного заседания и подтверждается материалами дела, что 06.03.2012 года в соответствии с Заявлением ФИО1 предоставлен кредит путем зачисления на банковскую карту в сумме 60 000 рублей под 36% годовых, сумма минимального платежа 3000 рублей ежемесячно путем внесения 10-го числа каждого месяца, льготный период 51 день.

Тем самым между АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 06.03.2012 года.

Ответчик ФИО1 кредитную карту получила и активировала ее, что подтверждается расчетом задолженности. С этого момента между истцом и ответчиком в соответствии с п. 3 ст. 434, ст. 438 ГК РФ заключен договор кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме. Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из договора кредитной карты № от 06.03.2012 года, которые в соответствии с требованиями ст. ст. 307, 309, 310, 408, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст. ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение договора и т.д.).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Таким образом, условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

Заключая договор кредитной карты № от 06.03.2012 года, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора, путем указания в заявлении-анкете. Согласно Указаниям Банка России от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита», действовавшего в момент заключения договора, кредитные организации обязаны информировать заемщиков – физических лиц о полной стоимости кредита, предоставленного кредитором заемщику по кредитному договору в соответствии со ст. 819 ГК РФ и по договору банковского счета – при кредитовании последнего в соответствии со ст. 850 ГК РФ. При этом в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора.

График погашения не составляется, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Соответственно, ответчик получил полную и достоверную информацию об оказываемых Банком услугах.

После активации кредитной карты ответчик вправе был расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик мог не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Согласно Общим условиям, клиент соглашается, что Банк предоставляет ему кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом – неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Факт получения и использования кредита ответчиком подтверждается расчетом задолженности по договору и выпиской по номеру договора № от 06.03.2012 года.

20.04.2015 года между первоначальным кредитором и ООО «Феникс» заключен Договор № уступки права требования (цессии), в соответствии с п.1.5 право требования перешло к ООО «Феникс» с 23.04.2015 года.

29.12.2016 года между ООО «Феникс» и СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД заключен договор № уступки права требований (цессии) и дополнительное соглашение № от 29.12.2016 года, в соответствии с которыми перешло право требования по договору.

12.11.2021 года между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД и истцом заключен Договор цессии, в соответствии с которым право требования по кредитному договору перешло к истцу.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, задолженность ответчика на момент уступки права требования составляет 131 254, 56 рублей, из которых по основному долгу – 79 069,63 рублей, проценты за пользование – 19 038,68 рублей, штрафы – 4300 рублей, задолженность по комиссии и иным платам – 600 рублей, задолженность по процентам в порядке ст. 395 ГПК РФ в сумме 26 674,63 рублей, по госпошлине 1571,62 рублей, что подтверждается справкой о размере задолженности и расчетом задолженности.

Таким образом, анализируя исследованные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что материалами дела установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, что выражается в непогашении заемщиком основной задолженности, процентов за пользование кредитом, иных платежей, которые ООО «РСВ», как новый кредитор, вправе требовать с ответчика ФИО1.

По условиям кредитного договора № от 06.03.2012 года, заключенного между АО «Связной Банк» и ФИО1 не предусмотрена уступка права требований, с которыми была согласна ответчик.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований ООО «Региональная Служба Взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Региональная Служба Взысканий» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Кировский районный суд г. Курска в течении одного месяца со дня изготовления мотивированного решения, то есть с 25 октября 2022 года.

Судья Н.В.Вялых