К делу № 2-3862/2022

23RS0047-01-2022-001025-68

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Краснодар 20 октября 2022 года

Советский районный суд г. Краснодара в составе:

судьи Арестова Н.А.,

при секретаре Оганесян Э.А.,

с участием представителя истца ФИО1 действующего на основании доверенности от 29.10.2021г.,

представителя ответчика ФИО2 действующей на основании доверенности от 24.12.2021г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению ФИО3 к Акционерному обществу Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

ФИО3 обратился в суд с иском к АО СК «Совкомбанк Жизнь» и просит взыскать сумму страхового возмещения в размере 7 000 000 рублей, неустойку на день вынесения решения суда (на момент подачи искового заявления размере неустойки составляет 820 977 рублей), штраф в размере 50 % от стоимости присужденного в пользу истца, моральный вред за причинённые моральные и нравственные страдания в размере 100 000 рублей.

В обоснование иска указал, что между ФИО3 и АО «Страховая компания МетЛайф» позже переименованная в АО Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» был заключен договор страхования № от 07.02.2018г. «Спутник жизни». Предмет указанного договора страхования определен в спецификации полиса по договору страхования № от 07.02.2018г. Согласно Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней, утв. приказом Президента АО «Страховая компания МетЛайф» от 10.07.2017г., страховыми событиями признается свершившиеся событие, указанное в спецификации полиса, произошедшее в результате несчастного случая, наступившего в период действия договора страхования, если они указаны в Спецификации Полиса, с учетом положений п.4.3, если применимо: смерть от несчастного случая (4.2.1); постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая (4.2.2); постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая (4.2.3); инвалидность I и II группы (п.4.2.4). При этом, исходя из Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней, следует, что под постоянной частичной нетрудоспособностью понимается телесные повреждения, которые официально подтверждены медицинскими документами и являются постоянными, т.е. нетрудоспособность наступила в течение 180 дней со дня, когда произошел несчастный случай, и будет длиться на протяжении всей оставшейся жизни Застрахованного лица. Выгодоприобретателем по Договору является Страхователь. 07.02.2018 был заключен договор на 1 год с возможностью ежегодного продления до 06.02.2047 года при условии оплаты страхового взноса не позднее 30 дней с даты годовщины договора страхования, если страхователь или страховщик не уведомили друг друга о намерении прекратить действие договора страхования. Страховая премия уплачена Страхователем Страховщику в порядке и сроки, предусмотренные Договором страхования. В период действия Договора наступил страховой случай: страхователем получены телесные повреждения, <данные изъяты>, что подтверждается постановлением об отказе в возбуждении уголовного дела от 29 июня 2018 года вынесенного УМВД по г. Краснодару, выпиской из мед. карты, листами нетрудоспособности, указанные травмы привели к нетрудоспособности, после чего Страхователь был направлен на медико-социальную экспертизу, по результатам экспертизы 16.06.2020г. комиссионно дано заключение специалистов бюро, имеющиеся у Страхователя нарушения здоровья, обусловленные стойкими, выраженными нарушениями функции сердечно-сосудистой системы, психических функций, которые приводят к ограничению жизнедеятельности в категориях: способности к самообслуживанию 2 степени, к контролю за своим поведением 2 степени, к трудовой деятельности 2 степени, что в соответствии с «Классификациями и критериями, используемыми при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан государственными федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы», утвержденных приказом привели к постоянной частичной нетрудоспособности, которая продлится до конца жизни, поскольку прогноз, сделанный органами медико-социальной экспертизы, исключает возможность полного восстановления трудовой деятельности страхователя. Согласно Индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида, выданной федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы к протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина №1348.3.23/2020 от 16.06.2020г. (далее Индивидуальная программа), Страхователю установлена вторая степень ограничения по трудовой деятельности, самообслуживанию и способности к контролю за своим поведением. Исходя из п. 19-20 Индивидуальной программы у Страхователя также наблюдается низкий (сомнительный) реабилитационный и абилитационный потенциал и прогноз. Предусмотренные разделом 6 Полисных условий основания для освобождения Страховщика от страховой выплаты (исключения) отсутствуют. Согласно п. 5.1, 5.2, 5.4.1.1 Полисных условий, по договору страхования страховщик обязуется при наступлении страхового случая осуществить страховую выплату в размере, указанном в договоре страхования; при наступлении страховых событий, указанных в п. 4.1, размер страховой выплаты составляет 100% страховой суммы, указанной в Спецификации полиса. Согласно п. 5.8. Полисных условий страховая выплата по страховому случаю производится страховщиком в течение 60 дней после получения необходимых документов, предусмотренных п. 5.6 Полисных условий. 09.09.2020 в АО «МетЛайф» поступило Заявление о наступлении 04.06.2018 страхового случая и выплате страхового возмещения по риску «Постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая». 17.09.2020 АО «МетЛайф» письмом № 2413536/20.002927 уведомило Заявителя о необходимости предоставления дополнительных медицинских документов. Запрошенные документы были предоставлены Заявителем в АО «МетЛайф». 18.01.2021 АО «МетЛайф» письмом № 2531275/20.002927 отказало в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием оснований для признания заявленного события страховым случаем. 21.01.2021 АО «МетЛайф» вошло в группу ПАО СК «СОВКОМБАНК», новое наименование АО СК «СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ». ФИО3 обратился в АО СК «СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ» с претензией о пересмотре ранее принятого решения и выплате страхового возмещения. 15.02.2021 АО СК «СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ» письмом № СОМ-930/2548386 повторно уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем. Умысел Страхователя в наступлении страхового случая отсутствует. Ухудшение состояния здоровья и установление инвалидности Страхователя произошли результате страхового случая и имеют прямую причино-следственную связь с страховым случаем о чем прямо указано в СМЭ от 16.06.2020г. Страховщик признал случай страховым и произвел частичную выплату по страховому событию госпитализация в результате несчастного случая или болезни, Реабилитация в результате несчастного случая или болезни, однако выплат по страховому случаю постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая в адрес ФИО3 не поступало. В соответствии с п. 5.9 Полисных условий при наступлении страхового события и не признания его страховым случаем страховщик должен письменно известить об этом страхователя с обоснованием причин. Такого извещения не получено. Страхователь обратилась к Страховщику с досудебной претензией о выплате страхового возмещения. При этом, получил отказ в назначении страховой выплаты, в данном письме Страховщик указывает, что раз согласно Индивидуальной программе в разделе «рекомендуемые условия труда» указано, что доступны виды трудовой деятельности в оптимальных, допустимых условиях труда, то значит телесные повреждения, полученные Страхователем в результате травмы 04.06.2018г. не привели к нетрудоспособности по любому оплачиваемую труду. Вместе с тем, согласно Методических рекомендаций для специалистов органов службы занятости населения по организации работы с инвалидами, в том числе по оценке значимости нарушенных функций организма инвалида для выполнения трудовых функций, утв. Приказ Минтруда России от 01.02.2018 N 46 (далее Методические рекомендации), для всех инвалидов независимо от имеющихся у них стойких нарушений функций организма и ограничения основных категорий жизнедеятельности должны быть исключены условия труда, характеризующиеся наличием вредных производственных факторов, превышающих гигиенические нормативы и оказывающих неблагоприятное воздействие на организм работающего и (или) его потомство, и условия труда, воздействие которых в течение рабочей смены (или ее части) создает угрозу для жизни, высокий риск возникновения тяжелых форм острых профессиональных поражений. Из чего следует возможность осуществления трудовой деятельности инвалидов только в оптимальных и допустимых условиях труда, а также запрет на привлечение инвалидов I и II группы к трудовой деятельности с вредными и опасными условиями труда. Так согласно пп. «б» п. 21 Методических рекомендаций для инвалидов со 2 степенью ограничения способности к трудовой деятельности могут быть доступны виды трудовой деятельности в оптимальных (1 класс) или допустимых (2 класс) условиях труда с частичной помощью других лиц, а исходя из пп «в» данного пункта для инвалидов с 3 степенью ограничения способности к трудовой деятельности при наличии мотивации для продолжения трудовой деятельности и благоприятном трудовом прогнозе могут быть доступны отдельные виды трудовой деятельности в оптимальных (1 класс) условиях труда со значительной помощью других лиц. Таким образом, указание в Индивидуальной программе на рекомендуемые условия труда не означает наличие способности у инвалида к тому или иному виду трудовой деятельности, а лишь является требованием к условиям возможного осуществления этого вида трудовой деятельности. При этом, исходя из Полисных условий страхования от несчастных случаев и болезней, постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая по степени тяжести сравнима со II группы инвалидности в результате несчастного случая, установленной без срока переосвидетельствования, а если наступило Страховое событие по п.4.2.4, т.е., установление инвалидности I и II группы наступило в результате несчастного случая, то оно признается страховым случаем вне зависимости от назначения срока переосвидетельствования. Кроме того, в письме №2531275/20.002927 от 18.01.2021, которым Страхователю отказано в выплате страхового возмещения, указано, что телесные повреждения в виде: «Открытая непроникающая черепно-мозговая травма средней тяжести, ушиб головного мозга средней тяжести с формированием контузионного очага правой лобной доли. Линейный перелом свода и основания черепа», а также последствия в виде: «Посттравматические кистозно-атрофические изменения в правой лобной области. Энцефалопатия смешенного генеза (гипертоническая, посттравматическая). Выраженный церебрастический синдром со стойкой цефалгией. Эмоционально-волевые нарушения. Структурная лобная эпилепсия с частыми билатерильными тонико-клиническими приступами, склонными к серийности. Стойкие выраженные нарушения функции сердечно-сосудистой системы, психических функций», не предусмотрены статьями Таблицы №1 и Таблицы №2. Однако, указанное обстоятельство не соответствует действительности. Так согласно п.1 Таблицы №2 (п.5.6.5 ПУ) «Голова» следует, что страховые выплаты по риску «постоянная частичная нетрудоспособность» в результате несчастного случая выплачивается при получении повреждения головы в виде дефекта (нарушение целостности) кости черепа по всей толщине кости (поверхность 6 см, от 3 до 6, менее 3). При этом, согласно медицинским документам, представленным в страховую компанию, в результате несчастного случая я получил телесные повреждения в виде <данные изъяты>. Таким образом, учитывая, что Страхователю установлена II группа инвалидности в результате несчастного случая 04.06.2018г., и исходя из протокола проведения медико-социальной экспертизы №1348.23/2020 от 16.06.2020 и прилагаемой к нему Индивидуальной программы реабилитации или абилитации инвалида, Страхователю установлена вторая степень ограничения трудоспособности, при отсутствии в прогнозируемом результате реабилитации восстановления полной трудоспособности, то Страхователь имеет право на страховое возмещение согласно условиям заключенного договора страхований «Спутник жизни» №7001025906 от 07.02.2018г., в связи с наступлением страхового события - постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая. С учетом даты получения страховщиком заявления истца о выплате страхового возмещения - 09.09.2020, предусмотренный Полисными условиями срок выплаты страхового возмещения (60 дней) Страховщик не исполнил свои обязательства 10.11.2020 года. Таким образом со страховщика подлежит взыскать страховое возмещение по договору страхования № от 07.02.2018г. «Спутник жизни» в сумме 7 000 000 руб.

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 на удовлетворении требований настаивал в полном объеме.

Представитель ответчика по доверенности ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, суду пояснила, что 07.02.2018 между истцом и АО «МетЛайф» (ныне - АО СК «Совкомбанк Жизнь») был заключен договор страхования «Спутник жизни» №. Спецификация Полиса № от 07.02.2018 подтверждает заключение Договора страхования в соответствии с Полисными условиями страхования, являющимися неотъемлемой частью Договора, и предусматривает страхование на случаи, в том числе: Постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая; Переломы, ожоги или мелкие травмы в результате несчастного случая; Госпитализация и реабилитация в результате несчастного случая или болезни. Полисные условия страхования (их идентифицирующие код и дата), которые распространяются на Договор страхования, указаны в Спецификации Полиса в Таблице. При условии своевременной оплаты Страховых взносов Акционерное общество «Страховая компания МетЛайф» принимает на себя обязательства произвести Страховую выплату Застрахованному лицу или Выгодоприобретателю в соответствии с Полисными условиями страхования (далее - ПУ) код и дата которых указаны в Таблице ниже и которые являются неотъемлемой частью Договора страхования. Страховым событиям «Постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая» соответствуют Полисные условия SZ 10.07.2017. Факт уплаты Страхователем страховой премии подтверждает факт заключения Договора, а также согласие с условиями страхования. После оплаты страховой премии и до настоящего времени Страхователь (истец) не заявлял о несогласии с условиями страхования, не просил Страховщика разъяснений касательно определенных положений Полисных условий, Спецификации Полиса, а также не просил внести изменения в Полис или расторгнуть его, что свидетельствует о согласии с условиями Договора страхования. 09.09.2020 истец обратился к Страховщику с заявлением о страховой выплате по факту несчастного случая, произошедшего 04.06.2018. В результате падения 04.06.2018 истец был госпитализирован с диагнозом <данные изъяты> 16.06.2020 истцу установлена 2 группа инвалидности по причине общего заболевания, в анамнезе заболевания указано, что клиент болен с момента получения ЧМТ. Изучив документы, представленные истцом в досудебном порядке по рискам «Постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая», «постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая», ответчик пришел к выводу, что заявленные события не могут быть признаны страховыми случаями на основании следующего.

В соответствии с определениями Полисных условий «Постоянная полная нетрудоспособность» - неспособность Застрахованного лица к любому оплачиваемому труду, которая продлится до конца жизни Застрахованного лица. Страховая выплата по риску постоянной полной нетрудоспособности в результате несчастного случая может быть осуществлена, только если в результате несчастного случая в течение срока действия Договора страхования Застрахованное лицо получит телесные повреждения, которые приведут к постоянной полной нетрудоспособности в соответствии с определением, либо если в результате несчастного случая в течение срока действия программы Застрахованное лицо получит телесные повреждения, которые предусмотрены Таблицей № 1 «Выплаты в связи с Постоянной полной нетрудоспособностью» Полисных условий. «Постоянная частичная нетрудоспособность» - телесные повреждения, описанные в Таблице № 2 «Выплаты в связи с Постоянной частичной нетрудоспособностью» Полисных условий, которые официально установлены и признаны постоянными. Страховая выплата по риску постоянной частичной нетрудоспособности в результате несчастного случая может быть осуществлена, только если в результате несчастного случая в течение срока действия программы Застрахованное лицо получит телесные повреждения, которые предусмотрены Таблицей № 2. Из предоставленных документов следует, что в результате травмы от 04.06.2018г. ФИО3 получил телесные повреждения, которые повлекли за собой в исходе отдалённого периода к установлению ему 11.06.2020 г. впервые II (второй) группы инвалидности по причине «Общее заболевание». В Индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида № 1025.3.23/2020 к протоколу проведения медико-социальной экспертизы № 1348.3.23/2020 от 16.06.2020г. в части «Рекомендуемые условия труда» указано, что истцу доступны виды трудовой деятельности в оптимальных, допустимых условиях труда. Таким образом, телесные повреждения, полученные в результате травмы 04.06.2010г. и нетрудоспособность, установленная по результатам медико-социальной экспертизы от 16.06.2020г., не привели к неспособности ФИО3 к любому оплачиваемому труду, которая продлится до конца жизни. Телесные повреждения в виде: «<данные изъяты>. Стойкие выраженные нарушения функции сердечно-сосудистой системы, психических функций» не предусмотрены статьями Таблицы № 1 и Таблицы № 2. Таким образом отказ Страховщика в страховой выплате обусловлен следующим: полученные травмы не предусмотрены ни одной таблицей телесных повреждений, согласно протоколу проведения МСЭ застрахованному доступны виды трудовой деятельности в оптимальных, допустимых условиях, а значит он не является полностью нетрудоспособным, инвалидность установлена по причине общего заболевания, а не в результате несчастного случая. В экспертном заключении, подготовленном при рассмотрении обращения к Финансовому уполномоченному, содержится аналогичная позиция. Учитывая вышеизложенное, было принято решение об отказе в признании произошедшего события (установление инвалидности II группы) страховым случаем и выплате страхового возмещения. Немаловажный факт, что Финансовым уполномоченным было отказано в удовлетворении требований ФИО3 к АО СК «Совкомбанк Жизнь» ввиду того, что «сам по себе факт установления лицу любой группы инвалидности с любой степенью утраты трудоспособности не свидетельствует о полной невозможности осуществления таким лицом трудовой деятельности (поди, «ж» п. 7 Классификаций и критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы, утв. Приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 27.08.2019 № 558н), а также с учетом отсутствия у Заявителя в связи со случаем от 04.06.2018 повреждений и/или состояний, предусмотренных пунктами таблиц № 1 и № 2 Полисных условий, реализация страхового риска «Постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая» не подтверждается условиями страхования». На основании вышеизложенного основания для удовлетворения иска за счет АО СК «Совкомбанк Жизнь» отсутствуют в связи с отсутствием признаков наступления страхового случая.

Суд, выслушав стороны, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации, страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно пункту 2 статьи 9 Закона № 4015 -1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 3 статьи 10 Закона № 4015-1 под страховой выплатой понимается денежная сумма, которая определена в порядке, установленном федеральным законом и (или) договором страхования, и выплачивается страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страховая выплата.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 422 ГК РФ установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

По смыслу приведенных положений статей 421, 422 ГК РФ свобода договора означает свободу волеизъявления стороны договора на его заключение на определенных сторонами условиях.

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Судом установлено, что 07.02.2018 между ФИО3 и АО «Страховая компания МетЛайф» заключен договор страхования «Спутник жизни» №, на срок страхования 1 год с возможностью продления до 06.02.2047. Страховая премия (страховой взнос) оплачивается ежегодно в размере 63 790 рублей 00 копеек и пересматривается каждые 5 лет действия Договора страхования.

Договор страхования заключен по рискам «<данные изъяты>

09.09.2020 в АО «МетЛайф» поступило заявление истца о наступлении 04.06.2018 страхового случая и выплате страхового возмещения по риску «Постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая» код SZ_10.07.2017.

17.09.2020 АО «МетЛайф» письмом № 2413536/20.002927 уведомило истца о необходимости предоставления дополнительных медицинских документов.

Истец представил запрошенные документы в АО «МетЛайф».

18.01.2021 АО «МетЛайф» письмом № 2531275/20.002927 отказало в выплате страхового возмещения в связи с отсутствием оснований для признания заявленного события страховым случаем.

21.01.2021 АО «МетЛайф» вошло в группу ПАО СК «СОВКОМБАНК», новое наименование АО СК «СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ».

ФИО3 обратился в АО СК «СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ» с претензией о пересмотре ранее принятого решения и выплате страхового возмещения.

15.02.2021 АО СК «СОВКОМБАНК ЖИЗНЬ» письмом № СОМ-930/2548386 повторно уведомило Заявителя об отсутствии правовых оснований для выплаты страхового возмещения в связи с тем, что заявленное событие не является страховым случаем.

12.11.2021 истец направил обращение финансовому уполномоченному.

Решением службы финансового уполномоченного от 16.12.2021г. №У-21-160010/5010-007, в удовлетворении требования ФИО3 к АО СК «Совкомбанк Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, отказано.

В рамках рассмотрения вышеуказанного обращения, финансовым уполномоченным была проведена независимая медицинская экспертиза, с привлечением экспертной организации ООО «ВОСМ», согласно экспертного заключения которой (экспертное заключение ООО «ВОСМ» от 03.12.2021 №У-21-160010/3020-004), установлено, что представленные медицинские и иные документы содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом. Из протокола проведения медико-социальной экспертизы (далее - МСЭ) № 1348.3.23/2020 от 16.06.2020 из ФКУ «ГБ МСЭ по Краснодарскому краю» Минтруда России следует, что по результатам проведенной МСЭ Заявителю был выставлен клинико-функциональный диагноз: <данные изъяты>

<данные изъяты>.

По результатам проведенной медико-социальной экспертизы в связи со стойкими выраженными нарушениями психических функций (70%) и выраженными нарушениями функций сердечно-сосудистой системы (80%) истец был признан инвалидом 2 группы. Датой очередного освидетельствования в протоколе обозначено 01.06.2021.

Вместе с тем, согласно разделу 1 «Основные определения» Полисных условий «Постоянная полная нетрудоспособность» признается Страховым случаем, если нетрудоспособность наступила в результате несчастного случая, произошедшего в период действия Договора страхования, непрерывно продолжается не менее 6 (шести) месяцев после его наступления, и к концу этого срока имеются достаточные основания считать, что Застрахованное лицо в течение всей жизни не будет в состоянии по медицинским показаниям иметь возможности осуществлять трудовую или иную оплачиваемую деятельность. Кроме этого, постоянной полной нетрудоспособностью признаются Телесные повреждения, указанные в Таблице № 1 пункт 5.5.4 Полисных условий.

«Постоянная частичная нетрудоспособность» это телесные повреждения, описанные в Таблице №2 пункт 5.6.5, которые официально подтверждены медицинскими документами и являются постоянными, т.е. нетрудоспособность наступила в течение 180 (ста восьмидесяти) дней со дня, когда произошел несчастный случай, и будет длиться на протяжении всей оставшейся жизни Застрахованного лица.

Повреждения истца, составляющие комплекс черепно-мозговой травмы: «<данные изъяты>

Из предоставленных документов следует, что в результате травмы от 04.06.2018г. ФИО3 получил телесные повреждения, которые повлекли за собой в исходе отдалённого периода к установлению ему 11.06.2020г. впервые II (второй) группы инвалидности по причине «Общее заболевание».

В Индивидуальной программе реабилитации или абилитации инвалида №ДД.ММ.ГГГГ/2020 к протоколу проведения медико-социальной экспертизы №ДД.ММ.ГГГГ/2020 от ДД.ММ.ГГГГ в части «Рекомендуемые условия труда» указано, что истцу доступны виды трудовой деятельности в оптимальных, допустимых условиях труда.

Таким образом, телесные повреждения, полученные в результате травмы 04.06.2010г. и нетрудоспособность, установленная по результатам медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ, не привели к неспособности ФИО3 к любому оплачиваемому труду, которая продлится до конца жизни.

<данные изъяты>

Как указал ответчик, отказ в страховой выплате был обусловлен следующим:

- полученные травмы не предусмотрены ни одной таблицей телесных повреждений;

- согласно протоколу проведения МСЭ застрахованному доступны виды трудовой деятельности в оптимальных, допустимых условиях, а значит он не является полностью нетрудоспособным;

- инвалидность установлена по причине общего заболевания, а не в результате несчастного случая.

Таким образом, с учетом того, что сам по себе факт установления лицу любой группы инвалидности с любой степенью утраты трудоспособности не свидетельствует о полной невозможности осуществления таким лицом трудовой деятельности (подпункт «ж» пункта 7 Классификаций и критериев, используемых при осуществлении медико-социальной экспертизы граждан федеральными государственными учреждениями медико-социальной экспертизы, утвержденных приказом Министерства труда и социальной защиты РФ от 27.08.2019 № 585н), а также с учетом отсутствия у истца в связи со случаем от 04.06.2018 повреждений и/или состояний, предусмотренных пунктами таблиц № 1 и № 2 Полисных условий, реализация страхового риска «Постоянная полная нетрудоспособность или постоянная частичная нетрудоспособность в результате несчастного случая» не подтверждается условиями страхования, оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ФИО3 к Акционерному обществу Страховая компания «Совкомбанк Жизнь» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Советский районный суд г. Краснодара в течение месяца.

Судья Советского

районного суда г.Краснодара Н.А. Арестов

Мотивированное решение изготовлено: 27.10.2022г.

Судья Советского

районного суда г.Краснодара Н.А. Арестов