Дело 2- 5068/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области

В составе председательствующего Семеновой Н.П.,

при секретаре Бражник Г.С.,

с участием прокурора Садовиковой Е.С.,

17 октября 2022 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ

ФИО1 обратилась в суд с иском, уточненном в ходе рассмотрения дела, к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что "."..г. заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней, общая страховая сумма по полису составила 3 000 000 рублей, страховая премия по полису составила в размере 324 000 рублей. Срок действия договора с "."..г. по "."..г.. В период действия договора, "."..г. года, был доставлен в ГБУЗ «Городская клиническая больница №...» <адрес> <...>. "."..г. проходил лечение. "."..г. была проведена медико-социальная экспертиза <...>, "."..г. установлена <...> "."..г. обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, однако до настоящего времени страховая выплата не была произведена. Просит суд взыскать страховое возмещение в размере 3 000 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с "."..г. по день предъявления иска в размере 46797 рублей, неустойку в размере 324 000 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 300 000 рублей.

Истец ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные требования в полном объеме, указав, что никогда на учете в психдиспансере не состоял, психический заболеваний и расстройств не имел.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, при этом указал, что согласно <...>

Представитель ООО СК «Газпром Страхование» в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований указывая, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку особыми условиями страхования, установлено, что страховым событием, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность выплатить страховое возмещение, <...> что не позволяет признать заявленное событие страховым случаем, что в свою очередь не порождает обязанность ответчика произвести выплату страхового возмещения. Поскольку заявленное событие не может быть признано страховым случаем, следовательно, на ответчика не может быть возложена обязанность по выплате страхового возмещения, в случае удовлетворения требований снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав явившихся участников процесса, заключение прокурора полагавшего исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворения в полном объеме, поскольку психическое заболевание является последствием, а не причинной страхового случая, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению частично.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от "."..г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от "."..г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события - страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

В судебном заседании установлено, что "."..г. ФИО1 заключил с ООО СК «ВТБ Страхование» договор страхования от несчастных случаев и болезней, общая страховая сумма по полису составила 3 000 000 рублей, страховая премия по полису составила в размере 324 000 рублей, срок действия договора с "."..г. по "."..г..

По условиям договора страхования страховая премия в размере 324 000 рублей уплачивается единовременно. Факт оплаты ФИО1 страховой премии подтвержден заявлением на ее перечисление на расчетный счет страховщика.

"."..г. ФИО1 был доставлен в <...>

В период времени с "."..г. по "."..г. проходил лечение <...> с "."..г. по "."..г. находился на стационарном лечении в <...>. находился на дневном стационарном лечении, "."..г.. по "."..г. в <...>, с "."..г. по "."..г. в <...> что подтверждено мед. документацией.

"."..г. <...> была проведена медико-социальная экспертиза, по результатам которой <...> что подтверждается копией справки №... от №...

В соответствии п. 10.1 Особых условий страхования, при наступлении несчастного случая по рискам перечисленным в пп. 4.2.1- 4.2.6, страховщик осуществляет страховую выплату в следующие размере: при наступлении страхового случая <...> Датой наступления страхового случая по событию, указанному в п. 4.2.2 является дата присвоения застрахованному <...>

"."..г. ФИО1 обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая, впоследствии досылал необходимые документы, в том числе предусмотренные п.9.4 Особых условий страхования, однако до настоящего времени страховая выплата не была произведена.

"."..г. ООО СК «Газпром Страхование» истцу было отказано в выплате страхового возмещения, поскольку заявленное событие не признано страховым случаем.

Пунктом 1 ст. 422 ГК РФ предусмотрено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п.п. 2 и 3 данной статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

На основании п. 1 ст. 964 ГК РФ, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя.

На основании вышеизложенного суд приходит в выводу, что спорный страховой случай не подпадает не под одно основания, исключающее обязанность страховщика выплатить страховое возмещение.

Доводы представителя ответчика о том, что в силу п.п.4.5, 4.5.5 Особых условий страхования, указанные в п.п. 4.2.1-4.2.4, 4.2.6 не признаются страховыми, если они произошли в результате причин, прями или косвенно, вызванных <...> застрахованного лица, <...>, если они не являлись следствием несчастного случая, суд считает не состоятельными, поскольку ФИО1 установлена <...>, после заключения договора страхования "."..г..

В данном случае причин прямо или косвенно вызванных <...> истца отсутствуют, имеется лишь диагностирование ФИО1 <...> а является его последствием в результате наступления страхового случая.

ФИО1 было установлено заболевание <...> Как видно из исследованной в судебном заседании медицинской документации ФИО1 <...>

Таким образом суд считает, что страховой случай наступил "."..г., то есть в день определения ФИО1 <...>, требования истца о взыскании страхового возмещения в размере 3 000 000 рублей, обоснованные и подлежащие удовлетворению.

Поскольку заявленные требования о выплате страховой суммы ответчиком не были удовлетворены добровольно в установленные законом срок, то с ответчика подлежит взысканию неустойка рассчитанная в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защита прав потребителей».

Истец просит взыскать неустойку за период с "."..г. по "."..г. в размере 324 000 рублей (уменьшив до стоимости услуги), исходя из расчета: 324 000 рублей (страховая сумма) х3% х 110 дней = 1 069 200,30 рублей.

Суд считает, необходимым в части неустойки применить положения ст. 333 ГК РФ и снизив ее размер до 100 000 рублей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

П. 10.4 Особых условий страхования, предусмотрено, что в течении 10 рабочих дней со дня составления страхового акта производится страховое возмещение. В течении 30 рабочих дней после получения заявления о наступлении страхового события страховой акт составляется и подписывается страховщиком.

"."..г. страховщиком получены документы подтверждающие факт наступления страхового случая, срок выплаты страхового возмещения истек "."..г.

Истец предоставляет расчет процентов за период с "."..г. по "."..г. в размере 46797 рублей, представленный расчет проверен судом, признан верным.

Суд считает, указанная сумма процентов подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку как установлено в судебном заседании, ответчиком условия договора до настоящего времени не исполнены.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку обязанность по выплате страхового возмещения ответчиком до обращения в суд не исполнена, у суда имеются основания для взыскания с ответчика в пользу ФИО1 штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Размер штрафа составляет 1 500 000 рублей.( 3 000 000 рублей) х50%:100.

Суд считает, необходимым в части штрафа применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа до 200 000 рублей.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Как установлено судом, по вине ответчика нарушены права потребителя ФИО1.

Суд с учетом степени вины ответчика, фактических обстоятельств по делу, при которых был причинен моральный вред, определяет денежную компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, что отвечает требованиям разумности и справедливости.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в бюджет городского округа-город Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере 13 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ООО СК «Газпром Страхование» о взыскании страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, штрафа, компенсации морального вреда – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» (ИНН №...) в пользу ФИО1 (ИНН №... страховое возмещение в размере 3 000 000 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 46797 рублей, неустойку в размере 100 000 рублей, штраф в размере 200 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, в удовлетворении остальной части отказать.

Взыскать с ООО СК «Газпром Страхование» (ИНН №...) в бюджет городского округа-город Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере 13 200 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд Волгоградской области в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья /подпись/ Н.П. Семенова

Справка: мотивированное решение изготовлено 24 октября 2022, с учетом выходных дней 22,23 октября 2022 года.

Судья /подпись/ Н.П. Семенова

Подлинник данного документа хранится

в Волжском городском суде в материалах дела

№2-5068/2022

УИД: 34RS0011-01-2022-007190-84