Решение по делу № 2-4294/2022 от 19.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Мотивированное решение изготовлено 19 сентября 2022 года.

Дело № 2-4294/2022.

УИД 66RS0005-01-2022-004380-78.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Октябрьский районный суд <адрес> в составе председательствующего судьи Сухневой И.В.,

при секретаре Нуркеновой А.С.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Банк ВТБ» (далее ПАО Банк ВТБ) обратилось в суд с выше указанным иском. В обоснование указало, что между ПАО Банк ВТБ и ФИО5 заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******. В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 513 000 руб. сроком на 242 месяца под 9,5 % годовых. Исполнение заемщиком обязательств по договору в силу закона обеспечено залогом недвижимого имущества. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 скончался. По сведениям банка, в права наследования по закону после его смерти вступили дети ФИО2, ФИО3, ФИО4 Вступив в права наследования, ответчики надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполняют. На основании изложенного просит расторгнуть кредитный договор, взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в лице законного представителя ФИО6 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1726 763 руб. 18 коп., из которых 1481749 руб. 17 коп. – основной долг, 67609 руб. 57 коп. – проценты, 8324 руб. 37 коп. – пени по просроченным процентам, 169080 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28 833 руб. 82 коп. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, установив ее начальную продажную стоимость в сумме 1 656 000 руб.

В судебном заседании представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили, о рассмотрении дела в их отсутствие не просили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, полагает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что между ПАО Банк ВТБ и ФИО5 заключен кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ****** (п. 4.1, п.7 кредитного договора).

В соответствии с указанным договором банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 513 000 руб. на срок 242 месяца с условием уплаты процентов за пользование кредитом из ставки 9,5 % годовых, а заемщик обязался осуществить возврат кредита и уплату начисленных процентов в порядке, установленном кредитным договором (п. 4.2-4.4 кредитного договора).

Как установлено судом, ПАО Банк ВТБ свои обязательства по кредитному договору выполнило в полном объеме, о чем представлена выписка по счету.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Пунктами 1 и 2 ст. 819 и п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении с п. 2 ст. 819 того же Кодекса предусмотрена обязанность заемщика вернуть полученную сумму кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом в срок и порядке, определенные договором.

Разделом 4 кредитного договора установлено, что заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом путем внесения ежемесячных платежей.

Положениям п. 4.8 кредитного договора предусмотрена неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти № ****** № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Отделом ЗАГС <адрес>.

В соответствии со ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства прекращаются смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

На основании п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из расчета задолженности следует, что по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеется задолженность в сумме 1726 763 руб. 18 коп., из которых 1481749 руб. 17 коп.- основной долг, 67609 руб. 57 коп. – проценты, 8324 руб. 37 коп. – пени по просроченным процентам, 169080 руб. 07 коп. – пени по просроченному долгу.

Из копии наследственного дела № ******, заведенного нотариусом ФИО7, следует, что наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО5, является его дочь ФИО3, а также несовершеннолетний сын ФИО4

Сын ФИО2 от принятия наследства после смерти ФИО5 отказался.

Иных наследников, принявших наследство после смерти ФИО5, судом не установлено.

Также согласно материалам наследственного дела, после смерти ФИО5 открылось наследство в виде:

- квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, стоимость которой согласно отчету об оценке, выполненному ООО «Ассоциация Алко» № ******-Ф/2022, составляет 2070000 руб.;

- 1/5 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> <адрес>, <адрес> А, <адрес>.

С учетом изложенного, суд полагает, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

Расчет задолженности ответчикам не оспорен.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд полагает, что заявленные пени по просроченному основному долгу 169080 руб. 07 коп. несоразмерны допущенному нарушению обязательств по договору с учетом установленной договором ставки пени, периода просрочки, суммы основного долга, в связи с чем снижает ее до 105000 руб.

Поскольку принятие наследства означает принятие имущественных прав и обязанностей, сумма задолженности по кредитному договору не превышает стоимости наследственного имущества, представленный истцом расчет задолженности ответчиками не оспорен, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3 и ФИО4 солидарно в пользу истца суммы основного долга по кредитному договору № ****** от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1481749 руб. 17 коп., процентов в размере 67609 руб. 57 коп., пени по просроченным процентам в размере 8324 руб. 37 коп., а также пени по просроченному долгу в сумме 105000 руб., всего 1662683 руб. 11 коп.

Учитывая, что ФИО2 наследство после смерти ФИО5 не принимал, у него не возникло ответственности по его долгам перед истцом, в связи с чем суд не находит оснований для удовлетворения заявленных к нему ПАО Банк ВТБ требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу п. 1, 2 ст. 334.1 того же Кодекса залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Правила данного Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

Согласно ст. 3 того же Федерального закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке, уплату кредитору причитающихся ему процентов за пользование кредитом, неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 7.1, 8.1 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств ФИО5 по договору является ипотека объекта недвижимости - квартиры, находящейся по адресу <адрес>, общей площадью 30,1 кв. м., стоимостью 1 780000 руб. в силу закона.

Предмет залога на праве собственности принадлежал ФИО5, что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-122157322.

Согласно ч. 1 ст. 50 указанного Федерального закона залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 данного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

То же правило установлено ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии со ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Обстоятельств, которые могли бы послужить поводом к отказу в обращении взыскания на заложенное имущество, в том числе предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч. 1 ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется.

Поскольку судом установлено нарушение заемщиком обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, исполнение которых обеспечено залогом имущества, обстоятельств, при которых в силу закона или договора обращение взыскания на заложенное имущество не допускается либо в соответствии с которыми залог прекращается, не имеется, суд приходит к выводу о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Определить начальную продажную цену заложенного имущества суд находит, исходя из п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», согласно которому начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Исходя из изложенного, в отсутствие возражений со стороны ответчиков суд находит необходимым определить начальную продажную стоимость заложенного имущества, исходя из его рыночной стоимости на дату рассмотрения дела, указанной в отчете об оценке № ******-Ф/2022, составленном ООО «Ассоциация Алко», в сумме: 2070000*80% = 1 656000 руб.

Способ реализации заложенного имущества суд определяет в виде продажи с публичных торгов.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитного договора истец направил требование наследникам о погашении просроченной задолженности по кредиту от ДД.ММ.ГГГГ, данное требование имеется в наследственном деле.

Учитывая ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в течение продолжительного времени, размер просроченной задолженности, а также принимая во внимание соблюдение истцом досудебного порядка разрешения спора в данной части, суд приходит к выводу о наличии существенных нарушений договора, в связи с чем исковые требования ПАО Банк ВТБ о расторжении кредитного договора удовлетворяет.

В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса Российской Федерации суд указывает, что договор является расторгнутым с момента вступления в законную силу решения суда.

Также на основании ст. 88, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку исковые требования ПАО «Банк ВТБ» удовлетворены частично, с ФИО3 и ФИО4 в пользу банка подлежат солидарно взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 209 руб. 12 коп, подтвержденные платежным поручением № ****** от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № ****** от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом Банк ВТБ и ФИО5 с момента вступления настоящего решения в законную силу.

Взыскать солидарно с ФИО3 (ИНН № ******), ФИО4 (ИНН № ******) в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1662 683 руб. 11 коп., в том числе основной долг – 1481749 руб. 17 коп., проценты - 67609 руб. 57 коп., пени по просроченным процентам - 8324 руб. 37 коп., пени по просроченному долгу - 105000 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, кадастровый № ******, установив начальную продажную стоимость в сумме 1 656 000 руб.

Определить способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 209 руб. 12 коп.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО2 – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.В. Сухнева