УИД 47RS0№-53

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2025 г. <адрес>

Тосненский городской суд <адрес> под председательством судьи Клементьевой Н.Ю., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО1, требуя взыскать солидарно с ответчиков образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 785 695, 95 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 897 543,81 руб., просроченный основной долг – 21 805326,18 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 030,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 70 795,25 руб., возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 175 249,94 руб., а также требуя расторгнуть указанный выше кредитный договор; обратить взыскание на предмет залога - земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66, установив начальную продажную цену продажи предмета залога в размере 1 328 800 руб.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что ПАО Сбербанк России на основании кредитного договора 76665250-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО2 в размере 22 000 000 руб. на срок 152 месяца, под 19,2 % годовых, на индивидуальное строительство объекта недвижимости: жилой дом на приобретаемом земельном участке, расположенном по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66,

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог указанного выше земельного участка, а также был заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1

Согласно кредитному договору заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с кредитным договором в случае несвоевременного внесения (перечисления) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивают кредитору неустойку в размере 16 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора ответчики неоднократно нарушали условия договора.

Банком ответчикам были направлены требования о возврате суммы кредита и о расторжении договора. Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиками не погашена.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 23 785 695,95 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 897 543,81 руб., просроченный основной долг – 21 805 326,18 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 030,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 70 795,25 руб.

Образовавшуюся задолженность, а также понесенные по делу судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 175 249,94 руб. истец просит взыскать с ответчиков. Также истец просит расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ и обратить взыскание на предмет залога - земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66, установив начальную продажную цену продажи предмета залога в размере 1 328 800 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен в установленном порядке, о причинах неявки суду не сообщил, при этом в иске содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО2 и ФИО1, представитель третьего лица Управления Росреестра по <адрес> в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены в установленном порядке, о причинах неявки суду не сообщили.

Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца, ответчиков, третьего лица по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. ст. 807, 808, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено судом, кредитным договором <***> от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается факт получения ФИО2 кредита, предоставленного ПАО Сбербанк России по продукту «Строительство жилого дома» в размере 22 000 000 руб. на срок 152 месяца, с установлением ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей (п. 7 индивидуальных условий кредитования) с выплатой 18,20 % годовых (в случае расторжения (прекращения действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс» /отсутствие платы за обслуживание пакета услуг «Домклик Плюс» процентная ставка может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении (прекращении действия) договора об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс»/отсутствие платы за пакет услуг «Домклик Плюс» на 1 % пункт (п. 4 индивидуальных условий договора), на индивидуальное строительство объекта недвижимости – жилой дом, земельный участок, находящихся по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66. Документ - основание индивидуального строительства объекта недвижимости: договор подряда, договор купли-продажи (п. 12 индивидуальных условий кредитования), а заемщики в свою очередь обязались вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, определенных по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора кредита за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) заемщик принял на себя обязательство уплатить неустойку в размере 16 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору.

Кредитный договор со стороны заемщика подписан ФИО2, о чем свидетельствуют его подписи на каждой странице кредитного договора.

Факт подписания кредитного договора не оспаривался.

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2 кредитного договора). Датой фактического предоставления кредита, в соответствии с п. 18 кредитного договора, является дата зачисления на счет кредитования № после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования.

При заключении кредитного договора, заемщик, в соответствии с п. 10 кредитного договора обязался заключить: договор об открытии текущего счета для зачисления и погашения кредита, договор страхования объекта недвижимости, оформляемого в залог (за исключением земельного участка), в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования; договор с ООО «Домклик», договор о проведении оценки объекта недвижимости; договор об обслуживании пакета услуг «Домклик Плюс».

В соответствии с пунктом 11 и 12 кредитного договора в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору земельный участок, земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66. Залоговая стоимость объекта установлена в размере 90% от его стоимости, в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки:

- за несвоевременное перечисление платежа в счет погашения кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом в размере 16% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленный договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

- за несвоевременное страхование/возобновление страхования объектов недвижимости, оформленных в залог в соответствии с п. 4.4.2 Общих условий кредитования, а также в случае нарушения сроков по надлежащему оформлению объекта недвижимости в собственность и/или в залог, предусмотренных п. 22 договора (в соответствии с п. ДД.ММ.ГГГГ.Общих условий кредитования) в размере ? процентной ставки, установленной в п. 4 договора), начисляемой на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства (включительно).

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ запись об ипотеке в отношении земельного участка площадью 1200 +/-12 кв.м с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66, в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ №. Земельный участок находится в собственности ответчика.

Стороной истца в материалы дела также предоставлена копия договора купли-продажи земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ИП ФИО4 (продавец) продала, а ФИО2 (покупатель) купил в собственность недвижимое имущество - земельный участок площадью 1200 кв.м с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66.

Представителем ПАО Сбербанк России в обоснование заявленных требований представлена справка о зачислении кредита.

Наличие неисполненных ответчиком обязательств по возврату основного долга по договору и уплате процентов подтверждается предоставленными суду расчетом о размере предъявленных требований, выпиской по счету, а также требованиями о досрочном возврате кредита, направленными в адрес ответчиков ДД.ММ.ГГГГ

Из представленного ПАО Сбербанк России расчета на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 23 785 695,95 руб., в том числе: просроченные проценты – 1 897 543,81 руб., просроченный основной долг – 21 805 326,18 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 030,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 70 795,25 руб.

В качестве исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и ФИО1 заключен договор поручительства от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель обязалась перед кредитором за исполнение обязательств заемщика по договору, заключенному кредитором и заемщиком (п.1 договора поручительства).

Согласно п. 1.2 поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью.

Согласно ч. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части; договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При солидарной обязанности должников, в соответствии с п. 1 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 2 ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Проверив представленный расчет, суд считает его составленным математически верно, в соответствии с условиями заключенного кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании подтверждено, что ответчики не выполнили свои обязательства по кредитному договору, что в силу ст. 310 ГК РФ недопустимо, имеются основания для досрочного взыскания задолженности и расторжения кредитного договора по требованию кредитора в порядке ст. 450 ГК РФ. Досудебный порядок урегулирования спора истцом соблюден - требования о расторжении договора направлены в адреса заемщика и поручителя ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) приобретенный за счет заемных средств объект недвижимости - земельный участок площадью 1200 кв.м с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66 считается находящимся в залоге у ПАО Сбербанк России с момента государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно ст. 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ч. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

На основании изложенного, учитывая наличие задолженности по кредитному договору, ее значительный размер и срок нарушения обязательств, требования об обращении взыскания на указанное заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принадлежность залогодателю – ФИО2 земельного участка подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ

При определении в порядке п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона об ипотеке начальной продажной цены заложенного имущества, суд считает возможным установить ее равной 1 328 800 руб., поскольку такая цена составляет 80% рыночной стоимости предмета залога, установленной предоставленным в дело заключением о стоимости имущества № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с требованиями подп. 1 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в числе прочего, суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации.

В силу п. 1 ст. 3 Закона об ипотеке ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора с условием выплаты процентов, обеспечивает уплату кредитору основной суммы долга по кредитному договору и причитающихся ему процентов за пользование кредитом. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества (подпункты 1, 3, 4).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

С учетом требований ч. 1 ст. 98 ГПК РФ пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию фактически понесенные последним судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 175 249,94 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор 76665250-НКЛ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 3317 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>), ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 3306 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП в <адрес> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 785 695,95, в том числе: просроченные проценты – 1 897 543,81 руб., просроченный основной долг – 21 805 326,18 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 030,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 70 795,25 руб.

Взыскать солидарно с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 3317 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес>), ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 3306 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ТП в <адрес> ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 175 249,94 руб.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 на праве собственности:

- земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, гп. Федоровское, д. Аннолово, <адрес>, з/у 66, определить способ реализации – путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере в размере 1 328 800 руб.

В соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» из средств, вырученных от реализации (продажи) с публичных торгов заложенного имущества подлежит выплате ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) сумма задолженности по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 23 785 695,95, в том числе: просроченные проценты – 1 897 543,81 руб., просроченный основной долг – 21 805 326,18 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 030,71 руб., неустойка за просроченные проценты – 70 795,25 руб., а также расходы на уплату государственной пошлины – 175 249,94 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Ленинградского областного суда через Тосненский городской суд <адрес> в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме (мотивированного).

Судья Н.Ю. Клементьева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ