Решение по делу № 2-442/2022 от 16.12.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> в размере 1146428 рублей 01 копеек, а также судебных расходов в размере 13932 рублей 14 копеек.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года <адрес>

Кочевский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Шерстюкова И.В., при секретаре судебного заседания Мясниковой Н.Н.,

с участием: ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1146428 рублей 01 копеек, а также судебных расходов в размере 13932 рублей 14 копеек,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Сетелем Банк» (далее по тексту – «Сетелем Банк» ООО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1146428 рублей 01 копеек, а также судебных расходов в размере 13932 рублей 14 копеек.

В обоснование заявленных исковых требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №. Заемщику предоставлен кредит в размере 1137365,68 рублей сроком на 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом платы в размере 22,90 % годовых от суммы кредита. Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном Кредитным Договором. Целевой кредит был предоставлен Заемщику для приобретения автомобиля и оплаты страховой премии по Договору страхования физических лиц от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик в свою очередь не исполняет свои обязательства. В связи с чем Заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения ежемесячного платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности. В соответствии с Общими условиями при наличии просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга по ставке, установленной Кредитным договором в размере годовой процентной ставки по Кредиту. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия Кредитного Договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту. Требование о полном досрочном погашении задолженности Ответчику было отправлено, однако до настоящего времени не исполнено. Задолженность Ответчика по договору кредитования перед Банком составляет 1146428,01 рублей, из которых: сумма основного долга 1094364,11 рублей; сумма процентов за пользование денежными средствами 52063,90 рублей.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 1146428,01 рублей рублей, судебные расходы в размере 13932,14 рублей.

Истец «Сетелем Банк» ООО о времени, месте рассмотрения дела, извещен, представителя в судебное заседание не направил, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Кроме того выражают согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

Ответчик ФИО1 исковые требования признал, факт получения кредита подтвердил. При этом пояснил, что получение кредита он оформил в связи с тем, что его уговорили это сделать неизвестные ему лица, представившиеся сотрудниками брокерской организации, ранее им был открыт брокерский счет, на котором были размещены денежные средства, с целью получения материальной выгоды при совершении торгов на бирже, используя курс валют. Его убедили оформить кредит, денежные средства разместить на счете и осуществить перевод на указанные ими счет. Оформляя кредит в ООО «Сетелем банк», он не планировал приобретать транспортное средство, денежные средства предназначались для пополнения брокерского счета. В дальнейшем он осознал свою ошибку, обратился с заявлением о возбуждении уголовного дела, уголовное дело было возбуждено, он признан потерпевшим, срок предварительного следствия приостановлен. ФИО1 подано заявление в Арбитражный суд Пермского края с заявлением о признании несостоятельным (банкротом), рассмотрение обоснованности заявления назначено на 02 февраля 2023 года.

В соответствии со статьей 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск.

Согласно частей 2, 3 статьи 173 ГПК РФ суд разъяснил ответчику последствия признания иска о том, что при признании иска принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Право на признание иска является процессуальным правом лица, участвующего в деле, предусмотренным статьями 35, 39, 173 ГПК РФ.

В соответствии со статьей 173 ГПК РФ в случае признание иска ответчиком и принятии его судом, принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска не противоречит закону и не нарушает законных прав и интересов других лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. С учетом обстоятельств дела, судом исследованы доказательства, представленные в дело, суд не ограничивался признанием иска ответчиком, проведя исследование доказательств по делу.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела и представленные доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – «ГК РФ») граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.1 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из положений ст. 12 ГПК РФ следует, что гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Стороны пользуются равными правами по представлению доказательств и участию в их исследовании.

Суд в силу ст. 67 ГПК РФ оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

При этом, согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания заявленных исковых требований или возражений.

Согласно информации Единого Федерального реестра сведений о банкротстве (о включении в реестр) ФИО1 не имеется.

Исполнительные производства о взыскании задолженности в отношении ФИО1, согласно банка данных исполнительных производств отсутствуют.

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктами 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

В силу пункта 3 статьи 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное (статья 848 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен Договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, по условиям данного договора Кредитор предоставляет Заемщику 1137365,68 рублей.

Срок возврата кредита – 60 платежных периодов, дата возврата – ДД.ММ.ГГГГ.

Процентная ставка – на дату заключения Договора – 12,90 % годовых. В случае принятия в залог АС Кредитором в течение срока, указанного в п. 17 индивидуальных условий к Кредиту применяется в зависимости от АС следующая процентная ставка: АС без пробега - 12,90 % годовых, АС с пробегом – 15,50 % годовых. Если Кредитору не поступили документы на АС и/или АС не принято в залог, согласно п. 17 индивидуальных условий, применяется процентная ставка – 22,90 % годовых (пункт 4 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ).

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – 7 числа каждого месяца 60 ежемесячными платежами, равными 25950 каждый, за исключением последнего, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (пункт 6 Индивидуальных условий Договора № от ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 35).

Согласно п. 10 Индивидуальных условий исполнение обязательств заемщика по договору должно обеспечиваться залогом автотранспортного средства.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Согласно п. 2.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных продуктов (далее по тексту - Общие условия) (л.д. 58-66), банк имеет право в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности по каким-либо платежам по договору.

В силу п. 2.1.2 указанных Общих условий требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

В соответствии с п. п. 2.3.1, 2.3.2, 2.3.3 клиент обязуется вернуть банку кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с условиями договора (в том числе Общими условиями); оплачивать услуги банка в соответствии с условиями договора (в том числе Общих условий и Тарифов); осуществлять погашение задолженности по договору своевременно и в полном объеме, в порядке и сроки, установленные договором.

Индивидуальные условия Договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявление на кредит, распоряжение на списание денежных средств, памятка оформлены в письменном виде, подписаны ответчиком собственноручно.

Указанное свидетельствует о том, что заключение кредитного договора соответствовало интересам ФИО1 было его волеизъявлением, реализацией им прав по своему усмотрению.

Сторонами согласован порядок и срок возврата кредитных средств. С указанными условиями получения кредита ответчик согласился, никаких возражений у него не имелось.

Ответчик, подписав индивидуальные условия договора потребительского кредита, которыми определен порядок и срок возврата займа, согласился с указанными условиями, распорядился своими правами по своему усмотрению, данный выбор соответствовал его интересам.

Факт перечисления Истцом денежных средств Ответчику в размере 1137365,68 рублей подтверждается копией лицевого счета (л.д. 28).

Следовательно, ФИО1 получил денежные средства, воспользовался ими, использовал заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение кредитного договора, было в интересах ответчика, получившего при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению.

Кроме того, заключенный договор потребительского кредита ответчиком не оспорен, недействительным, в том числе в какой-либо части, не признан.

ФИО1 является дееспособным лицом, способным осознавать совершаемые действия, иное не представлено, при оформлении договора потребительского кредита на нужды именно заёмщика – ФИО1, которое было именно в его интересах, он не мог не понимать, что суммы потребительского кредита предоставляется на возмездной основе надо будет возвратить, при том, кредит предоставляется на условиях платности, то есть за предоставленные денежные средства предусмотрена плата в виде процентов; в договоре доступно для понимания указан период, на который предоставляется кредит, а также сумма платежей и периодичность их осуществления.

ФИО1, зная условия предоставления кредита, подписав индивидуальные условия кредитования, заключил договор в своих интересах, зная о сумме, подлежащей уплате, мог оценить и учесть свои возможности по уплате платежей, в том случае, если он не в состоянии вносить платежи по кредитному договору, он имел возможность воздержаться от получения кредита и заключения кредитного договора, заключив договор, взяв на себя определенные условия, в силу, как закона, так и общепризнанных правил и норм поведения в обществе, следует соблюдать принятые добровольно на себя обязательства.

Согласно расчета задолженности ответчика перед «Сетелем Банк» ООО по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составила – 1146428 рублей 01 копеек, из них 1094364 рублей 11 копеек сумма основного долга, 52063 рублей 90 копеек – задолженность по процентам (л.д. 26-27).

Все условия договора потребительского кредита при получении заемных денежных средств ответчика устраивали, получив денежные средства, ответчик воспользовался ими, использовал предоставленные ему во временное использование денежные средства в своих интересах, а затем прекратил исполнять принятые на себя обязательства и не вернул денежные средства, которые получил не в дар и не в качестве дохода или заработка, а в долг. При этом нарушение обязательств носит длительный характер.

Истцом в адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование (претензия) о полном досрочном погашении задолженности.

Требование оставлено без удовлетворения.

Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату кредита определен индивидуальными условиями договора займа.

Однако ответчиком обязательства по договору потребительского кредита не исполнялись.

Истцом предоставлен расчет задолженности Заемщика.

Суд признает расчет задолженности, составленный Истцом, правильным, соответствующим условиям Договора потребительского кредита и материалам дела.

Оплата задолженности по Договору ФИО1 в полном объеме не произведена.

Доказательств, опровергающих вышеуказанные суммы ответчиком суду не представлено, не имеется их и в материалах дела.

До настоящего времени заемные средства ответчиком не возвращены.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Положения ч. 12 ст. 5, ч. 1 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе), Указания Банка России от 23 апреля 2014 года № 3240-У "О табличной форме индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), при заключении договоров потребительского займа соблюдены.

Основания для применения положений статьи 404 Гражданского кодекса Российской Федерации отсутствуют, поскольку судом не установлена вина кредитора в неисполнении обязательства должником. В данном случае, вина в возникновении задолженности лежит на должнике ответчике ФИО1, который не предпринял мер по возврату суммы займа в установленные сроки, следовательно, нет оснований для применения положений ст. 404 ГК РФ. Дальнейшее использование по своему усмотрению денежных средств ФИО1 правового значения не имеет. Относительно признания ФИО1 потерпевшим по уголовному делу № по части 4 статьи 159 УК РФ, суд приходит к выводу о том, что данное обстоятельство не имеет самостоятельного правового значения для рассмотрения данного гражданского дела, не служит основанием для отказа в удовлетворении иска либо приостановления производства по делу, по аналогичным делам имеется значительная правоприменительная судебная практика. Доказательств совершения ООО Сетелем Банк виновных действий при заключении с истцом кредитного договора в ходе рассмотрения дела судом не установлено, а факт обращения в правоохранительные органы по факту хищения полученных им по кредитному договору денежных средств, не свидетельствует о недействительности кредитного договора. Перечень обстоятельств, свидетельствующих о существенном заблуждении при признании договора недействительным, предусмотренный статьей 178 Гражданского кодекса Российской Федерации, является исчерпывающим. Неправильное представление о любых других обстоятельствах, помимо перечисленных в законе, не может быть признано заблуждением и не может служить основанием для признания сделки недействительной.

Следовательно, ФИО1, являясь дееспособным лицом, получил денежные средства, воспользовался ими, использовал заёмные денежные средства по своему усмотрению, на свои нужды, то есть, заключение кредитного договора, было в интересах ответчика, получившего при заключении кредитного договора всю необходимую информацию, позволяющую принять решение о заключении (отказе от заключения) кредитного договора по своему усмотрению.

Учитывая, что обязательства по возврату кредита заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, представленный банком расчет задолженности по кредитному соглашению ответчиком не оспорен, с учетом того, что заемщиком существенно нарушаются сроки и порядок исполнения кредитного обязательства, длительное время не вносятся ежемесячные платежи, суд на основании вышеприведенных норм права приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании задолженности.

Проценты по просроченной задолженности, взысканные с ответчика в пользу истца, являются частью оплаты по кредитному договору, предусмотрены за пользование кредитными денежными средствами.

Обращение ответчика с заявлением в Арбитражный суд Пермского края о признании несостоятельным (банкротом), рассмотрение обоснованности заявления должника банкротом назначено на ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время ФИО1 банкротом не признан, сведения в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве, отсутствуют, оснований для оставления заявления без рассмотрения, передачи по подсудности в арбитражный суд, отсутствуют. Согласно абзацу третьему пункта 2 статьи 213.11 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)") с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов, требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. В настоящее время данные основания отсутствуют.

Между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 возникли взаимные обязанности из договора потребительского кредита, которые в соответствии с требованиями статей 307, 310, 807, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее произвольное изменение его условий не допускается.

С учетом требований действующего гражданского законодательства и установленных выше обстоятельств дела в их совокупности, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ФИО1 подлежат взысканию все понесенные по делу судебные расходы в виде государственной пошлины. Размер государственной пошлины определяется подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового Кодекса Российской Федерации,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Сетелем Банк» Общество с ограниченной ответственностью к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1146428 рублей 01 копеек, а также судебных расходов в размере 13932 рублей 14 копеек, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт № в пользу «Сетелем Банк» ООО (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1146428 (один миллион сто сорок шесть тысяч четыреста двадцать восемь) рублей 01 копейка, из которых: 1094364 рублей 11 копеек – сумма основного долга, 52063 рублей 90 копеек – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <данные изъяты> в пользу «Сетелем Банк» ООО (<данные изъяты>) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13932 (тринадцать тысяч девятьсот тридцать два) рубля 14 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Шерстюков